Kfz-Haftpflicht - bedeutet ein Schufa-Eintrag Unterschiede im Schutz?

Selbst mit mehreren Schufa-Einträgen und einer sich daraus ergebenden schlechten Bonitätsprüfung wird Sie eine reine Kfz-Haftpflicht nicht ablehnen. Das liegt in dem Pflichtversicherungsgesetz begründet. Zwar können Versicherer Sie auf den Basistarif verweisen, doch eine vollständige Ablehnung ist nicht so einfach möglich. Es ist jedoch eine begründete Überlegung, ob ein Schufa-Eintrag nicht bedeutet, dass Ihre neue Kfz-Haftpflicht vielleicht nicht all die Inhalte besitzt, die andere Haftpflichtversicherungen bieten. Oder ob es Vorgaben und Beschränkungen hinsichtlich der Kfz-Haftpflicht trotz Schufa gibt. Wir möchten Ihnen mit diesem Artikel einen Einblick in die möglichen Unterschiede geben.

Keine Kfz-Haftpflicht unterhalb der gesetzlichen Mindestvorgaben

Während ein Versicherer die Kfz-Haftpflicht nach oben hin offen gestalten kann, ist die Untergrenze der Inhalte gesetzlich festgelegt. Gleichfalls bestehen für die Versicherer Hürden, Sie als Kunden aufgrund von Schufa-Einträgen abzulehnen. Besitzen Sie bereits seit längerer Zeit Einträge in der Schufa und versuchten Sie in der Vergangenheit Kredite, Versicherungen oder auch Finanzierungen zu erhalten, wurden Sie vermutlich häufiger abgelehnt. Wird Ihnen ein Vertrag zugesprochen, müssen Sie oft Sicherheitsleistungen erfüllen oder eine Kaution hinterlegen. Aus diesem Grunde ist es nur verständlich, wenn Sie der Kfz-Haftpflicht trotz Schufa skeptisch gegenüberstehen. Immerhin könnten die Versicherungen durchaus hingehen und schlichtweg weniger Inhalte inkludieren. Das ist allerdings nicht so - zumindest insofern, dass die gesetzlichen Vorgaben für die Kfz-Haftpflicht stets eingehalten werden müssen. Das Pflichtversicherungsgesetz schreibt vor, dass

• Sachschäden mit einer Deckungssummen von 1,12 Millionen Euro,
• Vermögensschäden mit einer Deckungssumme von 50.000 Euro und
• Personenschäden mit einer Deckungssumme von 7,5 Millionen Euro

in jeder Kfz-Haftpflichtversicherung abgedeckt werden müssen. Dem Versicherer ist es nicht möglich, die Beiträge und Inhalte nach unten hin zu korrigieren. Schufa-Einträge, eine schlechte Bonität und Schulden können diesen Nachteil daher nicht hervorrufen.

Selbst die Kfz-Haftpflicht besitzt Unterschiede

Können Sie daher problemlos jede Kfz-Haftpflicht nutzen und sich den oft mühsamen Vergleich der Angebote sparen? Hierzu raten wir Ihnen nicht. Denn selbst die klassische Kfz-Haftpflicht, also die absolute Mindestversicherung für Autos, muss zwar den gesetzlichen Vorgaben entsprechen, darf aber auch nach oben hin erweitert werden. Es ist längst nicht so, dass die Kfz-Haftpflicht keine Unterschiede aufweist. Aus diesem Grund lohnt sich ein Vergleich der verschiedenen Tarife durchaus. So gehen etliche Versicherungsgesellschaften hin und erhöhen die Deckungssummen. Personenschäden werden nun mit einer Pauschalsumme von mindestens 100 Millionen Euro versichert - mehr Schutz für Sie, sollten Sie tatsächlich einen schweren Unfall mit Langzeitfolgen verursachen. Auch die Summen für Sach- und Vermögensschäden werden von den Versicherern korrigiert und deutlich erhöht.

Weitere Unterschiede, die es in den Kfz-Haftpflichtversicherungen gibt, betreffen die sogenannten Zusatzleistungen. Diese sind in der reinen Basisvariante nicht enthalten und führen dazu, dass sich der Beitrag leicht erhöht. Dafür bekommen Sie jedoch auch mehr für Ihr Geld. Inkludiert die Kfz-Haftpflicht trotz Schufa eine Mallorca-Police, steht Ihnen im europäischen Ausland derselbe Versicherungsschutz zu, wie daheim. Die Klausel des Rabattschutzes hingegen verhindert, dass sich Ihre Beiträge nach einem selbst verschuldeten Unfall erhöhen.

Ein Schufa-Eintrag steht Ihnen nicht im Weg

Die Unterschiede, die es hinsichtlich des Preises und des Umfangs bei der Kfz-Haftpflicht gibt, stehen nicht unmittelbar im Zusammenhang mit einem schlechten Schufa-Score und Einträgen in der Schufa. So können Sie auch mit einem perfekten Score problemlos den Basistarif abschließen und sehr günstige Beiträge zahlen. Fällt Ihre Bonitätsprüfung jedoch negativ aus und interessierten Sie sich für einen Tarif mit mehr Inhalten, darf Sie die Versicherung auf den Basistarif verweisen. Das geschieht jedoch sehr selten. Zudem können Sie diese Einstufung geschickt umgehen, indem Sie sich für eine kluge Zahlweise entscheiden. Zahlen Sie Ihre Kfz-Haftpflicht nämlich jährlich und nicht monatlich, fällt eine wichtige Argumentation des Versicherers weg: Sie können gar nicht in Zahlungsverzug kommen, da Sie Ihre Beiträge längst gezahlt haben. Ein Schufa-Eintrag und eine schlechte Bonität interessieren ab diesem Punkt nicht mehr. Dies ist auch der Grund, weshalb es durchaus möglich ist, mit einem Schufa-Eintrag eine Vollkaskoversicherung zu erhalten. Allerdings bietet Ihnen die Anpassung der Zahlweise noch weitere Vorteile. Überlegen Sie einmal:

• Zahlweise monatlich - der Versicherer muss monatlich Ihren Zahlungseingang verbuchen und prüfen. Hierdurch entsteht ein hoher Aufwand, der direkt an Sie weitergegeben wird - mit angehobenen Beiträgen.
• Zahlweise vierteljährlich - der Aufwand fällt bereits geringer aus, weshalb die Beiträge aufs Jahr gerechnet geringer sind als die der monatlichen Zahlung.
• Zahlung halbjährlich - erneut verringert sich der Aufwand, wodurch die Beiträge sinken.
• Zahlung jährlich - Sie zahlen die komplette Jahressumme ein Jahr im Voraus. Das mag zuerst teuer klingen, doch sparen Sie vergleichsweise hohe Beiträge ein. Die Versicherung hat kaum Aufwand mit Ihrem Zahlungseingang und kann gleichfalls mit Ihrem Geld arbeiten. Daher senkt sie die Beiträge für die Kfz-Versicherung deutlich.

Schließen Sie keine Kfz-Haftpflicht ohne Vergleich ab

Sie wissen, dass ein Schufa-Eintrag nicht über die Inhalte der Kfz-Haftpflicht entscheidet und dass es tatsächlich Unterschiede zwischen den einzelnen Tarifen gibt. Festgelegt ist nur die Untergrenze, nach oben darf jeder Versicherer eigenständig korrigieren. Auch ist es den Versicherern möglich, weitere Inhalte in die Kfz-Haftpflicht einzufügen und Ihnen mehr Anreize zu bieten, den Tarif abzuschließen.

Trotzdem bleibt es bei der Kfz-Haftpflicht bei einer reinen Mindestversicherung. Was nicht bedeutet, dass Sie nicht versuchen sollten, mehr aus dem Schutz herauszuschlagen. Vergleichen Sie schlichtweg mehrere Angebote vor dem Vertragsabschluss miteinander und prüfen Sie, welcher Tarif und welcher Versicherer Ihnen mehr bietet. Es kann schon sein, dass Sie sich anstatt für einen Standardtarif für einen Internettarif eines Anbieters entscheiden sollten. Hierbei verwalten Sie Ihren Vertrag selbst und haben keinen festen Ansprechpartner, dafür fallen die Kosten sehr gering aus und es erwarten Sie nicht selten weitere Inhalte.

Und wie vergleichen Sie die Angebote am besten? Natürlich mit unserem Kfz-Versicherungstarifrechner, der Ihnen auch trotz mehrerer Schufa-Einträge ein zuverlässiges und übersichtliches Ergebnis bietet. Sie müssen nur einige Daten eingeben, Ihre Wünsche festlegen und schon macht sich der Tarifrechner ans Werk. Er greift auf sämtliche im Internet zur Verfügung stehenden Tarife zurück und gleicht sie mit Ihren Angaben ab. Im Anschluss erhalten Sie eine Übersicht, aus der Sie Ihren Favoriten auswählen und eine Versicherungsanfrage stellen können.

Tipp: Wählen Sie bereits beim Vergleich die jährliche Zahlweise. Die Versicherer sind nun auch nach einer schlechten Bonitätsprüfung dazu geneigt, Ihnen den Wunschtarif zu bieten und Sie nicht auf ein anderes Produkt zu verweisen.

Die Kfz-Haftpflicht - welche Versicherung passt trotz Schufa zu Ihnen?

Im Grunde genommen ist die Kfz-Haftpflicht eine sehr eng gefasste und simple Versicherung für Ihr Auto. Sie beschränkt sich auf die gesetzlich vorgegebenen Inhalte, erweitert diese zwar, doch bietet sie Ihnen kaum weitere Vorteile. Somit gilt sie als günstig und ist für Sie stets dann ideal, wenn Sie möglichst wenig Geld ausgeben möchten. Gleichfalls brauchen Sie sich über Schufa-Einträge bezüglich der Kfz-Haftpflicht keinerlei Gedanken zu machen. Der Abschluss eines Versicherungsvertrags funktioniert so gut wie immer. Doch sollten Sie einfach das erstbeste Angebot wählen? Nein, denn der Versicherungsvergleich hilft Ihnen auch bei der Haftpflichtversicherung für Kfz, den zu Ihnen passenden Tarif zu finden. Die Versicherer inkludieren nämlich mitunter eigene Inhalte, die Ihnen einen Vorteil verschaffen können. Was bei der Kfz-Haftpflicht trotz Schufa wirklich wichtig ist, zeigen wir Ihnen in diesem Artikel.

Aufgebaut auf Grundpfeilern

In ihren Grundzügen besteht die Kfz-Haftpflicht stets aus festgelegten Inhalten. Diese sind unabhängig davon, ob Sie sich an einen Versicherer wenden und bereits Schufa-Einträge haben oder nicht. Das vom Gesetzgeber eingeführte Pflichtversicherungsgesetz legt klar fest, an welchen Inhalten keine Versicherungsgesellschaft vorbeikommt:

• Personenschäden
• Sachschäden
• Vermögensschäden

Manchmal kommt es zu Irritationen, wenn sich Autofahrer zum ersten Mal mit der Versicherung befassen. Immerhin ist es nicht möglich, komplett auf eine Kfz-Haftpflicht zu verzichten. Die verpflichtende Versicherung wirkt auf den ersten Blick, als müssten Sie schlichtweg weitere Kosten in Kauf nehmen - etwas, das Sie bei einer schlechteren Bonität und Schufa-Einträgen vermutlich vermeiden möchten. Allerdings schränkt Sie die Kfz-Haftpflicht nicht ein, sondern schützt Sie am Ende vor hohen Kosten, der Überschuldung und tatsächlichen Problemen, die Sie allein und ohne einen Versicherer im Rücken niemals mehr lösen können. Letztendlich kann Ihnen der Abschluss einer Kfz-Haftpflicht sogar helfen, keine weiteren Einträge in der Schufa zu erhalten. Warum? Einige Beispiele für Fälle, die die drei Grundpfeiler der Haftpflicht miteinbeziehen:

Beim Einkaufen stellen Sie Ihr Fahrzeug auf einem recht engen Parkplatz ab, der zu einer Seite hin abfällt. Sie möchten die Einkäufe in den Kofferraum heben, doch bevor Sie dazu kommen, rollt der Wagen fort und beschädigt den Lack eines seitlich abgestellten Fahrzeugs.

Beim Abbiegen in eine Seitenstraße beachten Sie zwar die Verkehrsregeln, müssen jedoch etwas zu weit ausholen und rammen ein Ihnen entgegenkommendes Fahrzeug.

Sie fahren in der Dunkelheit auf einer Landstraße und kommen in einer Kurve ins Schleudern. Durch den Kontrollverlust über Ihr Fahrzeug verursachen Sie einen Unfall, in dem mehrere Fahrzeuge und Personen geschädigt werden. Ein Mensch ist so schwer verwundet, dass er zwar überlegt, doch dauerhaft arbeitsunfähig wird.

Hätten Sie keine verpflichtende Kfz-Haftpflicht abgeschlossen, hätten Sie in allen drei Fällen ein mehr oder weniger großes Problem. Insbesondere der dritte Fall würde Ihre Finanzlage auf Dauer belasten und Ihnen vermutlich weitere Schufa-Einträge bescheren:

• Beispiel 1: Die Kosten in diesem Fall sind noch recht überschaubar. Es ist ein reiner Sachschaden, für den Ihre Kfz-Haftpflicht aufkommt. Die Reparatur beschränkt sich auf die Beseitigung eventueller Dellen und Lackschäden.
• Beispiel 2: Auch dieser Fall ist relativ einfach. Das beschädigte Auto des Unfallbeteiligten wird repariert, sollte es zu einem Totalschaden gekommen sein, übernimmt Ihre Kfz-Haftpflicht auch den Wiederbeschaffungswert.
• Beispiel 3: Dieser Unfall hat gleich mehrere Folgen. Zum einen haben Sie Sachschäden an fremden Fahrzeugen verursacht, zusätzlichen wurden Menschen verwundet und einer von ihnen so schwer, dass er auf Dauer an die Schäden erinnert wird. Ohne eine Kfz-Haftpflicht könnten Sie eventuell noch die Reparaturkosten der Fahrzeuge selbst zahlen. Schwer abzusehen sind hingegen die Kosten für die menschlichen Unfallopfer und die des Schwerverwundeten. Behandlungs- und Rehabilitationskosten, Schmerzensgeld, Rentenzahlungen - ohne eine Kfz-Haftpflicht würden sich die Versicherungen und Anwälte des Opfers direkt an Sie wenden und Sie für die Zahlung der Gelder verantwortlich machen.

Überlegen Sie nun, inwieweit Sie von einer Kfz-Haftpflicht und dem Pflichtversicherungsgesetz tatsächlich eingeschränkt werden - oder ob Sie zwar Beiträge für Ihre Versicherung zahlen müssen, der Nutzen der Ausgabe jedoch weit höher als diese liegt. In der Tat: Der Abschluss einer Kfz-Haftpflicht, selbst in der einfachsten Form, ist nicht nur trotz Schufa sinnvoll und wichtig, sondern schützt Sie gegebenenfalls sogar vor neuen Schufa-Einträgen.

Welche Kfz-Haftpflicht eignet sich trotz Schufa?

Diese Frage stellt sich für Sie, wenn Sie bereits Schufa-Einträge haben und sie im Rahmen einer Bonitätsprüfung offengelegt werden. Die Bonitätsauskunft holt jeder Versicherer ein bevor ein Vertrag zustande kommt. Allerdings kommt Ihnen nun das Pflichtversicherungsgesetz zur Hilfe, das eine grundsätzliche Ablehnung von Ihnen als Versicherungsnehmer verbietet. Der Versicherer muss Ihnen mindestens ein Basispaket, welches sich rein auf die vom Gesetzgeber geforderten Inhalte beschränkt, anbieten. Anstelle von Schufa-Einträgen gibt es tatsächlich kaum Gründe, die den Abschluss einer Kfz-Haftpflicht verhindern könnten:

• Versicherungsbetrug: Haben Sie in der Vergangenheit einen Versicherungsbetrug begangen und wurde dieser geahndet, darf Sie die betrogene Versicherung künftig als Kunden ablehnen.
• Beitragsrückstände: Sollten Sie bereits eine Versicherung bei einer Gesellschaft gehabt haben und sind noch Beiträge offen, könnten Sie abgelehnt werden. In der Regel werden Sie jedoch eher aufgefordert, die restlichen Beiträge zu begleichen.

Doch auch diese Szenarien sind nicht versicherungsweit, sondern betreffen einzig einzelne Versicherungsgesellschaften. Betrogen Sie in der Vergangenheit Versicherer A, kann Sie die Gesellschaft Z nicht ablehnen - die reine Kfz-Haftpflicht erhalten Sie also trotzdem. Selbst mit einem Schufa-Eintrag.

Pluspunkte einzelner Kfz-Haftpflichtversicherungen

Haben Sie eine schlechte Bonität durch mehrere Schufa-Einträge, brauchen Sie dennoch nicht das erstbeste Angebot zu wählen. Sie können immer schauen, ob Sie nicht sogar aus der Pflichtversicherung mehr herausschlagen. Aber gibt es Unterschiede? Natürlich, denn der Gesetzgeber legt einzig die Mindestinhalte für die Kfz-Haftpflicht vor und setzt die Untergrenze der Deckungssummen fest. Viele Versicherungsgesellschaften gehen längst hin und erhöhen die Deckungssummen eigenständig. Sie sollten einen Vertrag wählen, bei dem insbesondere die Personenschäden nicht nur mit 7.5 Millionen, wie vom Gesetzgeber gefordert, abgegolten sind. Eine pauschale Deckungssumme von 100 Millionen ist wesentlich sinnvoller, da sich Personenschäden addieren und dauerhafte Kosten verursachen können. Viele Tarife der Kfz-Haftpflicht enthalten zudem mittlerweile weitere Bausteine, die Ihnen Pluspunkte verschaffen:

• Schadensfreiheitsrabattschutz - dieser Inhalt verhindert zwar nicht, dass Sie nach einem verschuldeten Unfall in eine schlechtere Schadensfreiheitsklasse eingeordnet werden, doch zahlen Sie zumindest nicht mehr.
• Mallorca-Police - im europäischen Ausland kommt Ihre Kfz-Haftpflicht mit denselben Summen für Unfallschäden auf, wie innerhalb Deutschlands. Der Inhalt bezieht auch Mietwagen mit ein.
• Schutzbrief - holen Sie einen Abschleppdienst und nutzen Sie nach einem Unfall die Hilfe Ihrer Versicherung.

Wie errechnet die Kfz-Haftpflicht die Beiträge?

Natürlich möchten Sie bei der Autoversicherung sparen. Die Wahl der Kfz-Haftpflicht ist dazu schon bestens geeignet, denn die Beiträge sind durchweg niedrig. Dennoch sollten Sie stets einen Versicherungsvergleich durchführen. Dies gilt insbesondere, wenn Sie noch vor der Anschaffung eines Fahrzeugs stehen und zwischen zwei Modellen schwanken. Sie werden es nicht glauben, doch die Kosten der Kfz-Haftpflicht könnten Ihnen die Antwort geben, für welches Fahrzeug Sie sich entscheiden. Bei der Kfz-Haftpflicht können Sie die Beitragshöhe in einigen Bereichen steuern. Das gilt jedoch nur, wenn Sie wissen, aus welchen Berechnungspunkten sich die Beiträge zusammensetzen und auf welche Bausteine Sie keinen Einfluss haben:

• Die Regionalklasse: Jedes Jahr gehen die Versicherer hin und werten die Unfallstatistiken für ganz Deutschland aus. Hieraus entstehen Regionalklassen, die einzelne Gebiete nochmals unterteilen. Stadtgebiete gelten insgesamt als riskanter, da hier ein höheres Verkehrsaufkommen und somit eine höhere Unfallgefahr ist. Leben Sie in der Stadt, zahlen Sie daher stets mehr.
• Die Typklasse: Dieser Faktor ist für Sie von Interesse, wenn Sie sich ein neues Fahrzeug zulegen möchten. Wurde ein Fahrzeugmodell im letzten Jahr häufig in Unfälle verwickelt, gilt es für die Versicherer als riskant und erhält einen Risikozuschlag. Daher raten wir Ihnen, dass Sie vor dem Kauf des Fahrzeugs bereits einen Versicherungsvergleich durchführen und prüfen, wie es um die Typklasse Ihrer Favoriten bestellt ist. Bedenken Sie nur, dass sich die Klasse durchaus über die Jahre ändern kann. Ein heute sehr günstiger und als sicher geltender Typ kann in zwei Jahren bereits als unfallträchtig gelten.
• Der Beruf: In der Tat spielt sogar Ihr Beruf in die Berechnung der Versicherungsbeträge mit hinein. Allerdings orientieren sich die Versicherer überwiegend an der vermuteten Fahrleistung im Jahr. Haben Sie einen Beruf, in dem Sie viele Kilometer zurücklegen, ist Ihre Unfallwahrscheinlichkeit direkt höher.
• Alter und Schadensfreiheitsklasse: Wenn Sie noch nie einen Unfall hatten und schon mehrere Jahre einen Führerschein besitzen, ist Ihre Schadensfreiheitsklasse vermutlich gut und Sie zahlen wenig. Als junger Fahrer und als Person, die erst eine kurze Zeit einen Führerschein hat, zahlen Sie hingegen höhere Beiträge.

Vergleichen und finden - Ihre Kfz-Haftpflicht wartet auf Sie

Selbst wenn Sie in der Vergangenheit Schufa-Einträge gesammelt haben und Ihre Bonitätsauskunft alles andere als positiv ist, steht Ihnen der Vergleich der Kfz-Haftpflicht immer offen. Die Schufa-Einträge spielen für den Vergleich selbst keinerlei Rolle. Letztendlich erhalten Sie sogar eine Kfz-Haftpflicht, wenn Sie sich in der Privatinsolvenz befinden. Um sich allerdings nicht mit dem erstbesten Angebot zufriedengeben zu müssen, bieten wir Ihnen auf unserer Seite einen praktischen Vergleich der Kfz-Haftpflicht an. Unser Kfz-Haftpflicht-Tarifrechner unterstützt Sie beim Finden und Vergleichen und zeigt Ihnen in Minutenschnelle, welche Kfz-Haftpflicht trotz Schufa zu Ihnen passt. Sie erhalten eine Übersicht über die geeignetsten Tarife und können, wenn Sie es wünschen, sogleich eine Versicherungsanfrage bei der Haftpflicht Ihrer Wahl stellen. Probieren Sie es aus und holen Sie mehr aus der verpflichtenden Versicherung heraus.

Was ist die Schufa und was macht sie?

Es gibt sie noch, die Mythen unserer Zeit. Wir leben in einer Wissensgesellschaft und die große Suchmaschine hat Antworten auf nahezu alle Fragen, die wir uns stellen. Und doch gibt es auch noch Themen, zu denen sind mehr Mythen als Fakten bekannt. Ohne Zweifel gehört die Institution Schufa dazu. Viele Gerüchte ranken um den „bösen Schufa Eintrag“, der das Leben schwer macht und so vieles unmöglich. Daten sammelt sie, späht soziale Netzwerke aus und speichert sogar wie oft wir umgezogen sind.

Und zack ist es passiert. Neuen Handyvertrag gesucht, endlich soll die Autoversicherung gewechselt werden oder eine neue Wohnung ist in Aussicht und die Schufa macht uns einen Strich durch die Rechnung. Einmal eine Rechnung zu spät bezahlt und aus der Traum vom neuen Handy, dem Sofa auf Raten und der günstigen Autoversicherung.

Doch ist es wirklich so? Was ist die Schufa und was macht sie? Und in welchem Zusammenhang steht sie zur Autoversicherung und anderen Vertragsverhältnissen?

Wir haben versucht die wichtigsten Fakten zur Schufa zusammenzufassen und hoffen, dass es uns gelungen ist.

Die Schufa Holding AG

Die SCHUFA Holding AG, früher SCHUFA e.V. Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, wurde 1927 in Berlin gegründet. Die Idee selbst begann mit der Berliner Städtischen Elektrizitäts-Aktiengesellschaft, damals kurz BEWAG, die in den 1920er Jahren Strom verkaufte und zugleich auch Haushaltsgeräte auf Raten finanzierte. Nur wer seine Stromrechnung regelmäßig bezahlte, konnte ein Haushaltsgerät auf Raten finanzieren. Die Idee der Beurteilung des Zahlungsverhaltens war geboren und wurde 1927 von leitenden Mitarbeitern der BEWAG als „Schutzgemeinschaft für Absatzfinanzierung“ gegründet.

Der Grundstein war gelegt und in der Folge wurden 13 weitere regionale Schufa-Gesellschaften in ganz Deutschland gegründet. Die Geschäftsform der Schufa veränderte sich mehrfach und wurde dann im Jahr 2000 in die Schufa Holding AG gewandelt. Ab 2004 begann die Schufa nicht nur das Zahlungsverhalten von Privatverbrauchern zu bewerten, sondern auch Bonitätsauskünfte über Unternehmen bereitzustellen. So sollten auch Geschäftsbeziehungen zwischen Unternehmen sicherer zu werden.

Seit 2005 ist die Schufa online unter meineschufa.de erreichbar und Verbraucher können ihre eigenen Daten gegen eine Gebühr online einsehen und abfragen.

Vor- und Nachteile der Schufa

Vielfach steht die Schufa in der Kritik. Die Vorteile der Schufa werden hingegen kaum beachtet, obwohl Sie für den Verbraucher durchaus von Nutzen sind. Zur Erklärung: unterschieden wird in der Schufa zwischen so genannten Positivmerkmalen und Negativmerkmalen. Rund 91% aller Schufa Einträge bestehen nur aus Positivmerkmalen und eine zu spät bezahlte Rechnung führt auch nicht zu einem Negativeintrag. Ist Ihre Schufa Auskunft positiv, können Sie überall Verträge abschließen, einen Kredit erhalten und auf Raten Waren und Dienstleistungen bestellen, bzw., beauftragen.

Negativmerkmale, die gespeichert werden, sollen Unternehmen zum einen vor Zahlungsausfällen schützen, dienen aber zum anderen auch dem Schutz des Verbrauchers, der möglichst keine weiteren finanziellen Verpflichtungen eingehen soll und kann.

Neben den Einträgen errechnet die Schufa einen Score, der in Prozenten Ihre Zahlungszuverlässigkeit wiedergibt. Der normale Schufa-Score bewegt sich zwischen 97,5% und 90%. Jeder Score-Wert, der darunterliegt, gibt an, dass sich der Verbraucher in der Vergangenheit nicht immer als zuverlässig erwiesen hat, bzw. offene Forderungen hat, die er nicht begleichen kann oder möglicherweise will.

Nachteilig ist ganz sicher, dass die Schufa nicht transparent darlegt, wie der Schufa-Score errechnet wird.

Welche Daten speichert die Schufa und wie kann ich die Selbstauskunft erhalten?

Entgegen vieler Mythen, die um die Schufa ranken, werden Verdienst, Erbe und Vermögen nicht in der Schufa gespeichert. Wenn Sie Ihrem Vermieter eine Schufa Auskunft vorliegen, weiß dieser weder wie hoch Ihr Einkommen ist, noch ob Sie im letzten Monat von der Großtante geerbt haben. Gespeichert werden Name, Adresse und frühere Wohnorte, das Geburtsdatum und Verträge, die Sie eingegangen sind. Das kann der Handyvertrag sein, das Girokonto, laufende Kredite, Bestellungen im Versandhandel und Kreditkarten, die Sie besitzen.

Außerdem wird abweichendes Zahlungsverhalten gespeichert. Das bedeutet konkret, Sie haben offene Forderungen nicht beglichen, Kreditkarten und/oder Konten missbräuchlich genutzt, die eidesstattliche Versicherung abgegeben oder Sie befinden sich in der Privatinsolvenz. Dies sind die so genannten Negativmerkmale, die zu einem negativen Schufa Eintrag führen und weitere Vertragsverhältnisse erschweren. Mit diesen Einträgen sinkt auch Ihr Schufa-Score.

Die Informationen werden nur über einen bestimmten Zeitraum gespeichert und müssen dann gelöscht werden. Natürlich können auch hier Fehler passieren. Sie sollten sich einmal im Jahr die kostenlose Schufa-Selbstauskunft bestellen und Ihre Schufa Auskunft kontrollieren. Fehlerhafte Einträge können korrigiert und veraltete Einträge können gelöscht werden, sofern Sie den Nachweis erbringen, dass ein Fehler vorliegt. Die kostenlose Schufa Auskunft erhalten Sie über meineschufa.de.

Die Schufa und die Kfz-Versicherung – die Zusammenhänge

Wie bei allen Vertragspartnern wird auch die Kfz-Versicherung vor dem Abschluss mit einer Bonitätsabfrage verknüpft. Das hat einen ganz einfachen Grund. Der Versicherer möchte sicherstellen, dass Sie sich während der Vertragslaufzeit als pünktlich zahlender Versicherungsnehmer erweisen. Er wird also Ihre Bonität überprüfen, bevor er einen Vertrag mit Ihnen eingeht. Im Unterschied zu Konsumgütern oder anderen Versicherungen, unterliegt die Kfz-Versicherung dem Kontrahierungszwang, da sie eine Pflichtversicherung ist. Das bedeutet, der Gesetzgeber stellt Ihr Recht auf die Autoversicherung höher als das Recht des Versicherers Sie aufgrund einer negativen Schufa abzulehnen. Ein negativer Score reicht in der Regel nicht aus, um Sie als Versicherungsnehmer abzulehnen. Allerdings wird man Ihnen mit einer negativen Bonität nur den gesetzlichen Mindestschutz gewähren und darüber hinaus gehende Versicherungsleistungen streichen.

Die Kfz-Versicherung ist die einzige Versicherung, die Sie relativ problemlos, wenn auch mit Einschränkungen, abschließen können, wenn Sie eine negative Schufa haben.

Wie lange dauert die Bonitätsprüfung im Kfz-Vergleichsrechner?

Wenige Sekunden. So schnell die Antwort, so schnell die Bonitätsprüfung. Sobald Sie alle Einstellungen vorgenommen und die Kfz-Versicherung Ihrer Wahl ausgesucht haben, müssen Sie nur noch Ihre persönlichen Daten eintragen. Haben Sie das Formular abgesendet, erhalten Sie in wenigen Sekunden die Benachrichtigung, ob Ihr Antrag angenommen oder abgelehnt wurde. Erhalten Sie mehrere Ablehnungen, machen Sie spätestens nach der dritten Ablehnung Schluss und versuchen Sie persönlich zu verhandeln. Zu viele Ablehnungen verschlechtern Ihren Schufa-Score zusätzlich.

Informationen zur Kfz-Versicherung trotz Schufa

Der Abschluss einer Kfz-Versicherung ist in Deutschland seitens des Gesetzgebers vorgeschrieben. Damit unterliegt die Kfz-Versicherung dem Kontrahierungszwang, auf den wir später noch genauer eingehen. Wie sieht es aber aus, wenn die Kfz-Versicherung trotz Schufa abgeschlossen werden muss? Gibt es Unterschiede zur „normalen“ Autoversicherung? Muss der Versicherungsnehmer Besonderheit beachten? Und wie stehen die Chancen überhaupt, wenn eine negative Bonität vorliegt? Oder können Sie die Schufa nicht einfach umgehen und die Bonitätsprüfung verweigern?

Im Zusammenhang mit der Kfz-Versicherung trotz Schufa ergeben sich viele Fragen. Auf all diese Fragen haben wir Antworten gefunden und möchten Ihnen diese Informationen zur Kfz-Versicherung trotz Schufa bereitstellen.

Kfz-Versicherung trotz Schufa – bei der Autoversicherung sparen

Sieht die Bonität nicht so ganz tiptop aus, sind Sie ganz sicher daran interessiert bei Ihrer Autoversicherung zu sparen und möchten einen Versicherungsvergleich nutzen. Sie stellen sich die Frage, wenn ich eingeschränkt bin, lohnt sich ein Vergleich der Versicherungen dann überhaupt? Aber sicher, denn auch mit negativer Bonität können Sie den Versicherungsvergleich so konfigurieren, dass Ihnen passende Angebote angezeigt werden. Es wird sogar geraten Versicherungen ausführlich zu vergleichen, um eine möglichst hohe Deckungssumme zu erreichen. Da sich die Versicherungen nicht in die Karten blicken lassen und die Bonitätsauskunft unterschiedlich bewerten, kann es durchaus sein, dass Sie bei einer Versicherungsgesellschaft nur die Mindestdeckungssummen erhalten und bei einer anderen Versicherung höhere Deckungssummen vereinbaren können. Auch wenn die Konditionen für eine Kfz-Versicherung trotz Schufa schlechter sind als bei einer einwandfreien Bonität, lohnt sich ein Versicherungsvergleich für den besten Versicherungsschutz in jedem Fall.

Autoversicherungen trotz negativer Schufa vergleichen – so geht’s

Mit ein paar Tipps konfigurieren Sie den Versicherungsvergleich gleich richtig und bekommen nur die Tarife und Versicherer angezeigt, die zu Ihnen passen. Sie erhalten wahrscheinlich nur die Leistungen eines Basistarifes, aber auch hier können sich Leistungen und Kosten zwischen den verschiedenen Autoversicherern deutlich unterscheiden. Selbst mit negativer Schufa sichern Sie sich einige hundert Euro Ersparnis, wenn Sie einen Vergleichsrechner nutzen.

Diese Angaben sollten Sie im Rechner für einen günstigen Tarif wählen:

• Geben Sie ausschließlich die private Nutzung an.
• Nutzen Sie die Autoversicherung nur für sich.
• Wählen Sie bei der Zahlweise die halbjährliche oder jährliche Zahlweise.
• Verzichten Sie auf den Teilkasko- oder Vollkasko Versicherungsschutz.

Nun lassen Sie sich mit einem Klick alle Angebote anzeigen und können diese übersichtlich miteinander vergleichen.

Warum Sie trotz Versicherungspflicht abgelehnt werden können

Wir haben eingangs bereits den Kontrahierungszwang erwähnt. Dieser bezeichnet die Versicherungspflicht, der Versicherungen unterliegen. Da die Autoversicherung eine gesetzliche Pflicht ist, sind Versicherer im Gegenzug verpflichtet Ihnen eine Autoversicherung anzubieten.

Doch auch hier gibt es Ausnahmen, in denen die Gesellschaften berechtigt sind Sie als Versicherungsnehmer abzulehnen.

• Sie wurden als Versicherungsnehmer in der Vergangenheit aufgrund schlechter Zahlungsmoral gekündigt. Das gilt aber nur für den gleichen Versicherer. Eine andere Versicherung darf Sie aus diesem Grund nicht ablehnen.
• Sie haben den Offenbarungseid abgegeben, bzw. die eidesstattliche Versicherung. In diesem Fall ist das Risiko eines Zahlungsausfalles für den Versicherer zu hoch, als dass er Ihnen den Versicherungsschutz gewähren würde.
• Das gilt auch für die Privatinsolvenz. Wenn Sie sich aktuell in einem laufenden Privatinsolvenzverfahren befinden, werden Sie keine Kfz-Versicherung erhalten.

Was also tun, wenn Sie abgelehnt wurden? Versuchen Sie zu verhandeln und das am besten in einem persönlichen Gespräch. Vielleicht finden Sie eine Kfz-Haftpflichtversicherung, die man Ihnen gegen die jährliche Vorauszahlung Ihrer Beiträge anbietet oder Sie müssen Sicherheiten in Form einer Kaution hinterlegen. Allerdings sollten Sie dann unbedingt auf die Höhe der Beiträge achten, denn diese Tarife sind nicht selten deutlich teurer.

Die Einschränkungen der Kfz-Versicherung trotz Schufa im kurzen Überblick

Liegt keiner der genannten Gründe vor und die negative Schufa begründet sich „nur“ in einem schlechten Schufa-Score, wird man Ihnen wahrscheinlich nur die gesetzlich vorgeschriebenen Mindestleistungen anbieten. Sie müssen sich also leider mit Einschränkungen zufriedengeben.

So wird man Ihnen nur die Mindestdeckungssummen anbieten, die der Gesetzgeber wie folgt festgesetzt hat:

• für Personenschäden 7,5 Millionen Euro
• für Sachschäden 1,12 Millionen Euro
• für Vermögensschäden 50.000 Euro

Normalerweise wird eine Deckungssumme von 1 Million Euro empfohlen, um für alle in Frage kommenden Schäden versichert zu sein. Darauf müssen Sie mit einer negativen Bonität leider verzichten.

Auch mögliche Zusatzleistungen wie die Schadensfreiheitsrabatte oder Zweitwagenrabatte wird man Ihnen möglicherweise nicht zusagen.

Das gilt auch für die Zusatzklauseln wie „Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit“ oder „Abzug neu für alt“, auf die man aufgrund der schlechten Schufa verzichten wird.

Schufa & Co – was wird eigentlich über Sie gespeichert?

Vor dem Abschluss der Kfz-Versicherung werden alle Versicherer eine Schufa Abfrage durchführen. Alternativ greifen manche Versicherungsgesellschaften auch auf die Daten von Deltavista, Bürgel, Infoscore oder Boniversum zu. Für welche Auskunftei sich die Versicherung entscheidet, bleibt ihr überlassen. Meist ist es aber die Schufa, die mit rund 66 Millionen Datensätzen den umfangreichsten Fundus bietet. Die Schufa speichert neben den persönlichen Angaben wie Adresse und Anzahl der Wohnungswechsel, Geburtsdatum und Geschlecht auch die Anzahl der Konten, Kreditkarten und Kredite inklusive Kredithöhe, Verträge, unter anderem Handy und Versicherungen, offene Rechnungen inklusive gerichtlichem Mahnverfahren, Insolvenzen, eidesstattliche Versicherungen und Haftandrohungen. Die Speicherfristen können Sie unter schufa.de einsehen. Außerdem können Sie sich jedes Jahr kostenlos eine Schufa Auskunft schicken lassen und Ihre Daten einsehen. Fehlerhafte oder veraltete Einträge können Sie korrigieren oder löschen lassen.

Autoversicherung kündigen – auf Nummer sichergehen

Wenn Sie zu den Wechslern gehören, die endlich ihre alte Autoversicherung gegen eine günstigere tauschen wollen, gehen Sie auf Nummer sicher und kündigen Sie die bestehende Autoversicherung erst, wenn man Ihnen die Police der neuen zugeschickt hat. Mit einem Kfz-Versicherungsrechner können Sie im Handumdrehen Autoversicherungen vergleichen und in wenigen Minuten eine günstige Autoversicherung finden.

Wenn Sie nicht unbedingt eines der genannten Negativmerkmale in der Schufa haben, werden Sie sicher einige günstige Versicherungen ausfindig machen, denn der Konkurrenzkampf unter den Versicherern ist groß und man sich zweimal überlegen, ob man Sie aufgrund eines niedrigen Scores ablehnt.

Einige Versicherer bieten auch ihren eigenen Kündigungsservice an, so dass Sie Ihre Kündigung der alten Versicherung auch dem Versicherer überlassen können. Achten Sie auf eine schriftliche Kündigungsbestätigung.