Kfz-Versicherung ohne Schufa – Autoversicherung trotz Bonitätsprüfung?

Warum suchen so viele Verbraucher nach einer Kfz-Versicherung ohne Schufa? Und warum findet man heute kaum noch ein Unternehmen in Deutschland, dass vor Vertragsabschluss keine Prüfung der Bonität durchführt? Ob es an der mangelnden Zahlungsbereitschaft der Kunden liegt, an den zunehmend schwierigen finanziellen Verhältnissen mit denen Haushalte zu kämpfen haben oder einfach, weil es sich als gängige Praxis erwiesen hat?

Wir wissen es nicht genau und wahrscheinlich spielen verschiedene Faktoren mit. Tatsache ist aber, dass Sie in Deutschland keinen seriösen Vertrag ohne Schufa Auskunft abschließen können. Das gilt sowohl für die Kfz-Versicherung als auch für alle anderen Versicherungen, Handyverträge, Telekommunikationsverträge, Ratenkäufe und Bestellungen auf Rechnungen und mittlerweile fordern sogar immer mehr Vermieter eine Zustimmung zur Abfrage der Schufa. Eine Kfz-Versicherung ohne Schufa werden Sie also nicht finden, denn sobald Sie die Zustimmung zur Abfrage ablehnen, wird man Ihren Antrag nicht weiter bearbeiten.

Warum sich trotzdem ein Versicherungsvergleich lohnt und wie Sie am besten schnell zu Ihrer günstigen Kfz-Versicherung finden, das haben wir als umfangreichen Ratgeber für Sie zusammengestellt. Lesen Sie weiter und informieren Sie sich ausführlich zum Thema Kfz-Versicherung ohne, bzw. trotz Schufa und gelangen auch Sie mit ein paar Klicks zu Ihrer günstigen Autoversicherung.

Tarife der KFZ Versicherungen richtig vergleichen – so gelangen Sie zu Ihrem Versicherungsschutz

Sie haben bereits mehrmals einen Versicherungsvergleich genutzt, sind aber bis jetzt noch nicht zu einem zufriedenstellenden Ergebnis gekommen? Bei jedem Versuch online einen Antrag zu stellen, hat man Sie abgelehnt? Das kann daran liegen, dass Sie die Einstellungen des Versicherungsrechners falsch vorgenommen haben. Sie müssen sofort nach Tarifen suchen, die als Basistarif angeboten werden, denn sonst bekommen Sie mit einer negativen Schufa immer wieder Absagen. Die Kfz-Versicherung trotz Schufa werden Sie nur als Basistarif angeboten bekommen. Hier erhalten Sie zwar nicht den vollen Leistungsumfang und müssen Einschränkungen in Kauf nehmen, im Gegenzug sind Sie aber versichert und können mit Ihrem Fahrzeug am Straßenverkehr teilnehmen.

Unsere Tipps für die Autoversicherung trotz Schufa:

• Wählen Sie bei der zahlweise die halbjährliche, besser noch jährliche Zahlweise für Ihre Beiträge. So minimieren Sie das Risiko eines Zahlungsausfalls für den Versicherer und dieser kann sicher sein, dass die Versicherungsbeiträge im Voraus bezahlt werden. Mit ein bisschen Glück erhalten Sie sogar einen Rabatt für diese Zahlweise.
• Verzichten Sie gleich auf den Teilkasko- oder Vollkaskoschutz. Diesen können Sie zu einem späteren Zeitpunkt immer noch abschließen.
• Geben Sie bei der Nutzung die alleinige Nutzung an. Müssen oder möchten Sie unbedingt einen weiteren Fahrer eintragen, sollte dessen Fahrverhalten einwandfrei und dieser erfahren sein.
• Schließen Sie die Autoversicherung nur für die private Nutzung ab. Gewerblich genutzte Fahrzeuge unterliegen anderen Regelungen.

Mit diesen Einschränkungen der Kfz-Versicherung trotz Schufa müssen Sie leben

Den vollumfänglichen Versicherungsschutz mit allen Sonderrabatten und Zusatzleistungen werden Sie mit dem Basistarif leider nicht erhalten. Die Kfz-Versicherung trotz Schufa beinhaltet einige Nachteile. Allerdings stellt sich die Frage, welche Nachteile gravierender sind. Auf das Auto verzichten zu müssen oder ein eingeschränkter Versicherungsschutz? Als Autofahrer werden Sie wahrscheinlich letzteres bevorzugen. Vertragsklauseln wie der „Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit“ oder „Abzug neu für alt“ wird Ihre Autoversicherung wahrscheinlich nicht aufnehmen. Auch auf den Schadensfreiheitsrabatt müssen Sie wahrscheinlich verzichten.

Ganz wichtig ist die Höhe der Deckungssummen. In der Regel empfehlen Versicherer rund 100 Millionen Euro, damit Sie für alle Eventualitäten versichert sind. Das ist mit dem Basistarif nicht möglich. Dieser sieht vor, und das ist vom Gesetzgeber so vorgeschrieben, dass für Personenschäden 7,5 Millionen Euro, für Sachschäden 1,12 Millionen Euro und für Vermögensschäden 50.000 Euro festgesetzt sind. Verursachen Sie Schäden, die über diese Summen hinausgehen, müssen Sie für den Fehlbetrag selbst aufkommen. Verursacht ein anderer Verkehrsteilnehmer einen Unfall, haftet dessen Versicherung für die Schäden.

Wenn die Bonitätsauskunft ganz schlecht ist – in diesen Fällen droht eine Ablehnung

Der Kontrahierungszwang, also die Pflicht der Versicherer Sie auch mit negativer Bonität zu versichern, hat Grenzen. Autoversicherer müssen niemanden versichern, mit dem Sie bereits schlechte Erfahrungen gemacht haben oder der faktisch pleite ist. Hat die von Ihnen ausgesuchte Versicherung Ihnen in der Vergangenheit bereits gekündigt, weil Sie Ihre Beiträge nicht bezahlt haben, muss diese Versicherung Sie nicht erneut versichern. Haben Sie als Versicherungsnehmer die eidesstattliche Versicherung abgeben müssen oder befinden Sie sich in Privatinsolvenz, muss die Versicherung Sie ebenfalls nicht als Kunden annehmen. In beiden Fällen gelten Sie als zahlungsunfähig und das Risiko von Zahlungsausfällen ist zu hoch. Mit diesen Ausnahmeregelungen hat der Gesetzgeber einen Schutz für den Versicherer geschaffen und Sie werden keine Chance auf eine Kfz-Versicherung haben. Trifft einer der Gründe zu, können Sie alternativ die Kfz-Versicherung auf eine andere Person abschließen, deren Bonität gut ist. Vielleicht finden Sie noch einen Anbieter, der gegen eine Kaution zustimmt. Sie müssen aber damit rechnen, dass die Beiträge deutlich höher ausfallen.

Schützen Sie sich und verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Die Schufa mag ärgerlich sein, wenn Ihre Kreditwürdigkeit eingeschränkt ist. Sie ist aber auch ein Schutz für Sie, der Sie vor weiteren finanziellen Verpflichtungen schützen soll, die Sie möglicherweise nicht begleichen sollen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit so stark eingeschränkt ist, dass Sie keine Kfz-Versicherung erhalten oder aufgrund eines schlechten Score die Ablehnung befürchten, verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit und versuchen Sie alle weiteren finanziellen Verpflichtungen zu verringern. Verlockungen gibt es viele. Handyverträge und neue Smartphones, Einkauf auf Raten, günstige Kredite und vieles mehr verspricht man Ihnen. Minimieren Sie Verpflichtungen und beschränken Sie diese auf das Notwendigste, bis sich Ihr Schufa-Score wieder verbessert hat. Stellen Sie nicht zu viele Kreditanfragen, die abgelehnt werden, denn Ablehnungen werden gespeichert und verschlechtern Ihren Schufa-Score. Suchen Sie notfalls Hilfe bei einer Schuldnerberatung. Prüfen Sie Ihre Schufaauskunft regelmäßig. Einmal im Jahr können Sie sich kostenlos eine Selbstauskunft schicken lassen. Veraltete oder fehlerhafte Einträge können Sie dann löschen oder korrigieren lassen.

Welche Versicherung für welches Auto? Die richtige Police finden.

Die Kfz-Versicherung ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Das gilt sonst nur noch für die Krankenversicherung. Alle weiteren Versicherungen sind freiwillige Versicherungen. Dass die Kfz-Versicherung eine Pflichtversicherung ist, dürfte kaum einen Autofahrer stören, denn des Deutschen liebstes Kind will ja nun mal ordentlich versichert sein. In den letzten Jahren dürfte es den Autofahrer sowieso erfreut haben, denn besonders um die Kfz-Haftpflicht tobte ein ordentlicher Preiskampf. Gewechselt wurde schnell, einen großen Unterschied in den Leistungen gibt es auch nicht.

Doch ist das wirklich so? Zählt allein die Prämie oder sollten Sie auch ein wenig die Leistungen unter die Lupe nehmen? Und wie sieht es eigentlich mit den Kaskoversicherungen aus? Beide Kaskoversicherungen sind freiwillige Versicherungen und haben enorme Unterschiede, sowohl im Preis, als auch in der Leistung. Nicht alle angebotenen Leistungen werden gebraucht und doch werden sie angeboten wie sauer Bier. Welche Versicherung wird also für welches Auto gebraucht und wie finden Sie die richtige Police? Wir haben Wissenswertes zusammengestellt und möchten Ihnen einen kleinen Leitfaden zur Verfügung stellen, der Ihnen hilft die richtige Versicherung für Ihr Auto zu finden.

Wichtig für die Kfz-Versicherung – die Höhe der Deckungssumme

Ganz wichtig oder vielleicht sogar am wichtigsten für Ihre Kfz-Versicherung, ist die Höhe der Deckungssumme. Vielleicht haben Sie sich überlegt, dass Sie hier ein bisschen sparen können und nur die gesetzliche Mindestdeckungssumme wählen. Was soll denn schon passieren, dass zwischen 50 und 100 Millionen Euro fällig werden, die man Ihnen empfohlen hat? Zum Beispiel die Zahlung einer lebenslangen Rente, die ganz schnell in die Millionen gehen kann. Und bedenken Sie auch, geht der Schaden über die Versicherungssumme hinaus, haften Sie mit Ihrem eigenen Vermögen. Das kann Sie möglicherweise in den Ruin treiben. Den Unterschied in der Versicherungsprämie werden Sie kaum bemerken, den Unterschied in der Versicherungsleistung schon.

Außerdem sollten Sie in der Kfz-Versicherung schauen, in welchen Ländern Ihre Versicherung in Kraft tritt. Das ist wichtig, wenn Sie im Ausland Urlaub machen. Mieten Sie häufiger einen Mietwagen im Ausland? Dann sollte Ihre Kfz-Versicherung in jedem Fall die „Mallorca-Police“ beinhalten, falls Sie mit dem Mietwagen im Ausland einen Unfall verursachen.

Fahrzeugart, Abstellort, Fahrleistung und Mitfahrer

Die Prämie der Kfz-Versicherung wird im Wesentlichen von den Faktoren Fahrzeugart, Abstellort, Fahrleistung, Mitfahrer und Regionalklasse bestimmt. Die Höhe der Deckungssumme spielt eine untergeordnete Rolle. Haben Sie die Möglichkeit eine Garage zu mieten? Dann rechnen Sie aus, ob die Miete der Garage die Senkung der Prämie aufwiegt. Die Fahrzeugart wird weniger entscheidend für Sie sein, denn Sie werden Ihr Auto sicher nicht nach der Höhe der Versicherungsprämie ausgewählt haben. Gleiches gilt für den Wohnort. Großstädte verteuern üblicherweise die Prämie, während Sie in Kleinstädten weniger zahlen. Aber wollen Sie deswegen umziehen? Überlegenswert ist die Zahl der Mitfahrer, die Sie eintragen lassen möchten. Jede weitere Person neben Ihnen, verteuert die Kfz-Versicherung. Gleiches gilt für die jährliche Fahrleistung. Je mehr Kilometer Sie fahren, umso höher das Unfallrisiko und je teurer die Versicherung.

Jedes unfallfrei gefahrene Jahr wird mit einer besseren Schadenfreiheitsklasse belohnt. Umsichtiges Fahren lohnt sich, denn mit jedem sicher gefahrenen Jahr sinken die Versicherungsbeiträge.

Keine gesetzlichen Vorgaben für die Kaskoversicherungen – unübersichtliche Tarifangebote und Zusatzleistungen

Während sich die Vertragsbestandteile der Kfz-Versicherung relativ schnell zusammenfassen lassen, wird es bei den Kaskoversicherungen schon etwas unübersichtlicher. Hier können die Versicherer die Verträge und Leistungen frei gestalten und da erscheinen schon mal Leistungen, die eigentlich kein Mensch braucht. Oder würden Sie für einen alten Wagen wirklich noch eine teure Vollkaskoversicherung abschließen? Nicht alle Rabatte sind wirklich sinnvoll, denn wenn der Fall für Sie nur alle hundert Jahre eintreten würde, lohnen sich so manche Optionen einfach nicht.

Wichtig zu wissen, die Teilkaskoversicherung bildet die Basis der Kaskoversicherungen. Die Vollkaskoversicherung erweitert diese Leistungen, beinhaltet aber zugleich alle Leistungen der Teilkaskoversicherung.

Die Höhe der Prämien beider Versicherungen unterscheidet sich nicht unerheblich, so dass es sich lohnt genau darüber nachzudenken, welche Kaskoversicherung wirklich passt.

Wichtig: Die Vollkasko eignet sich eigentlich nur für alle Fahrzeuge, die nicht älter als fünf Jahre sind. Prüfen Sie nach den fünf Jahren, ob sich die Vollkasko auch weiterhin lohnt! Sie deckt vollumfänglich alle Schäden ab und Sie können den Schadensfreiheitrabatt in Anspruch nehmen. Diesen können Sie nicht mit in die Teilkasko nehmen, so dass Sie sich ausrechnen sollten, ob die Vollkasko mit Schadensfreiheitrabatt oder die Teilkasko günstiger ist.

Diese Schäden deckt die Teilkasko ab

Die Teilkaskoversicherung deckt in der Regel Schäden ab, die durch Brände und Explosionen verursacht wurden, durch Entwendung (Diebstahl), Raub und Unterschlagung, Unwetterschäden, Haarwildschäden, Marderschäden, Kurzschlussschäden und Glasbruch. Aber Achtung, bei den Marderschäden sind meist nur die Kabelschäden versichert und keine Folgeschäden, die durch den Marderbiss entstehen.

Schäden durch Vandalismus, zum Beispiel abgetretene Spiegel in der Nacht oder Schäden durch selbst verursachte Unfälle sind nicht versichert.

Vereinbaren Sie eine Selbstbeteiligung von 150,- Euro. Häufig wird eine höhere Selbstbeteiligung empfohlen. Die Versicherungsbeiträge unterscheiden sich jedoch nur so geringfügig, so dass 150,- Euro meist ausreichen.

Diese Schäden deckt die Vollkasko ab

Wie bereits erwähnt, ist die Vollkasko eine erweiterte Teilkaskoversicherung. Sie deckt alle Schäden ab, die wir bereits für die Teilkasko geschildert haben. Darüber hinaus sind Vandalismusschäden und Unfallschäden am eigenen Auto. Lohnt sich eine Werkstattbindung für Sie? Überlegen Sie, ob Sie diese wirklich einhalten oder ob Ihr Fahrzeug in den ersten zwei Jahren ohnehin an die Herstellerwerkstatt gebunden ist. Ist dies nicht der Fall, können Sie mit der Werkstattbindung die Prämie senken.

Diese Klauseln sollten in jedem Fall enthalten sein

• Auf jeden Fall sollte Ihre Versicherung die Klausel "Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit" beinhalten. Fahren Sie zum Beispiel über eine rote Ampel und verursachen einen Schaden, übernimmt die Versicherung in vollem Umfang.
• Ist Ihr Fahrzeug neu, achten Sie auf die Neuwertentschädigung, die Sie bestenfalls für 24 Monate vereinbaren. Je länger der Neupreis bezahlt wird, umso besser für Sie.
• Fragen Sie nach, ob Sie bei einer Kündigung Ihren Schadenfreiheitrabatt mitnehmen können und dieser in voller Höhe übertragen wird.
• Der Rabattretter kann bares Geld wert sein, denn er verhindert im Falle eines Unfalls die Rückstufung.

Kfz-Versicherung trotz Schufa für Zweitwagen

Wie sieht es eigentlich mit der Kfz-Versicherung trotz Schufa für einen Zweitwagen aus? Vielleicht möchten Sie die Autoversicherung für Ihr Kind abschließen, das mit Ihrer Versicherung günstiger fährt, aber Sie selbst haben eine negative Bonität. Diese Frage ist gar nicht so einfach zu beantworten, denn die Kfz-Versicherung für den Zweitwagen ist ohnehin ein bisschen komplizierter als für den Erstwagen und wenn dann noch eine negative Schufa vorhanden ist, wird es gleich noch ein bisschen komplizierter.

Wir haben die wichtigsten Fakten rund um die Zweitwagenversicherung für Sie zusammengestellt und erklären Ihnen nachfolgend, was Sie im Versicherungsrechner beachten müssen, wenn Sie eine negative Schufa haben.

Den Zweitwagen günstig versichern – die KFZ Versicherung für das Zweitfahrzeug

Wenn Sie ein zweites Auto kaufen möchten oder die Kfz-Versicherung für Ihr Kind abschließen wollen, das als Fahranfänger sehr hohe Beiträge für die Autoversicherung bezahlen müsste, dann wollen Sie das Zweitfahrzeug sicher günstig versichern. Gibt es bei der Kfz-Versicherung für den Erstwagen schon enorme Unterschiede, sind diese bei der Zweitwagenversicherung fast noch größer.

Genau wie beim Erstwagen ist auch für den Zweitwagen die Kfz-Haftpflicht eine Pflichtversicherung. Ohne diese dürfen Sie den Zweitwagen nicht im öffentlichen Straßenverkehr fahren. Wenn Sie es richtig machen, können Sie viel Geld sparen. Aber wie machen Sie es richtig? Zum Beispiel, in dem Sie zunächst einmal gucken, welcher Versicherer die beste Schadenfreiheitsklasse bietet.

Die Einstufung in die Schadenfreiheitsklasse für den Zweitwagen

Die Höhe der Einstufung in die Schadenfreiheitklasse, kurz SF-Klasse, hängt vom jeweiligen Versicherer ab. Normalerweise würde der Zweitwagen in die SF-Klasse 0 eingestuft werden, also genau wie der Erstwagen, wenn er von einem Fahranfänger für die Versicherung angemeldet wird. Fahren Sie mit Ihrem Erstwagen aber bereits einige Jahre unfallfrei, gewähren viele Versicherer eine bessere Einstufung in die SF-Klasse. Meist beginnen die Versicherer für den Zweitwagen bei der SF-Klasse ½. Einige Autoversicherer beginnen aber auch mit Stufe 2 oder 3. Da dies einen erheblichen Unterschied in den Beiträgen ausmacht, lohnt es sich die Versicherungen genau zu vergleichen. Da es keine gesetzliche Regelung für die Einstufung des Zweitwagens gibt, kann jeder Versicherer frei entscheiden, welche Schadenfreiheitsklasse er für den Zweitwagen wählt. Nicht selten werden Bedingungen an die Einstufung geknüpft.

Mögliche Bedingungen für die Einstufung der SF-Klasse des Zweitwagens

In der Regel bekommen Sie die besten Konditionen, wenn Sie bereits eine Autoversicherung beim gleichen Versicherer haben. Treue Versicherungsnehmer werden so mit einer guten Einstufung in die SF-Klasse belohnt. Es muss aber nicht unbedingt eine Autoversicherung sein. Bietet Ihr Versicherer verschiedene Versicherungen an, kann es auch eine andere Versicherung sein.

Üblich ist auch ein Mindestalter des Fahrzeugnutzers, das oft bei 25 Jahren liegt, die nicht unterschritten werden sollen. Die Rabatte, bzw. die Einstufung in eine günstigere SF-Klasse werden gewährt, wenn der Zweitwagen nicht vom einem Fahranfänger gefahren wird, dessen Unfallrisiko höher ist als das eine erfahrenen Fahrers, der seinen Führerschein bereits einige Jahre besitzt.

Eine weitere Voraussetzung kann auch die SF-Klasse des Erstfahrzeuges sein, die bei mindestens SF 2 liegen muss.

Das sind mögliche Beispiele, die aber nicht bindend sind, weil die Konditionen für die Zweitwagenversicherung frei bleibend sind.

Die „Familienversicherung“ für den Zweitwagen

Einige Versicherer bieten so genannten Familienversicherungen für den Zweitwagen. Nachteil, diese werden nicht über den Vergleichsrechner gelistet und lassen sich so schlecht vergleichen. Fragen Sie bei Ihrer Autoversicherung nach und lassen Sie sich die Konditionen für die Zweitwagenversicherung zuschicken. Anschließend nutzen Sie zusätzlich den Vergleichsrechner und schauen dann, welches Angebot für Sie passt und günstig ist. Ist die Kfz-Versicherung nicht sichtbar als Familienversicherung deklariert, vergleichen Sie, welche Versicherung spezielle Konditionen für Ehegatten, eingetragene Lebenspartner und Versicherungsnehmer in häuslicher, eheähnlicher Gemeinschaft lebende Partner anbieten. Je enger das Verhältnis zum Fahrer des Zweitwagens, umso günstiger werden die Beiträge für die Versicherung.

Zweitwagenversicherung trotz Schufa – welche Kriterien gelten?

Beim Abschluss einer Kfz-Versicherung für den Zweitwagen gelten meist die gleichen Kriterien wie für den Erstwagen. Fahrzeugart, Stellplatz, Regionalklasse und Typklasse sowie Erstzulassung werden auch hier zur Berechnung der Beiträge herangezogen. Ähnlich ist es auch mit einer negativen Schufa.

Zunächst einmal sollten Sie mit eingeschränkter Bonität bei Ihrem bisherigen Versicherer nach einer Zweitwagenversicherung fragen. Haben Sie sich hier als zuverlässiger Versicherungsnehmer erwiesen, wird man Ihnen sicher auch eine Zweitwagenversicherung anbieten.

Möchten Sie dennoch Versicherungsangebote vergleichen und wissen, ob Sie die Versicherung für den Zweitwagen bei einer anderen Versicherung günstiger erhalten, nutzen Sie den Versicherungsvergleich und passen Sie die Einstellungen an.

Die Ablehnungsgründe sind gleich der Kfz-Versicherung für den Erstwagen. Wurden Sie bereits in der Vergangenheit vom gleichen Versicherer gekündigt, darf er Sie als Kunde ablehnen. Haben Sie die eidesstattliche Versicherung abgegeben oder befinden Sie sich in der Privatinsolvenz, werden Sie als Neukunde bei einer Versicherung schlechte Karten haben.

So passen Sie die Einstellungen für den Versicherungsrechner am besten an

Wenn Sie den Versicherungsrechner nutzen, um die Kfz-Versicherungen für den Zweitwagen zu vergleichen, passen Sie die Einstellungen individuell an, so dass Ihnen nur die Tarife angezeigt werden, die bei negativer Schufa passen.

Wählen Sie im Versicherungsrechner die Zahlweise halbjährlich oder jährlich aus. So kann der Versicherer bei einer negativen Bonität sicher sein, die Beiträge im Voraus erhalten zu haben und vermeidet mögliche Zahlungsausfälle.

Lassen Sie die Teilkasko und Vollkasko außen vor und schließen Sie diese zu einem späteren Zeitpunkt ab. Hier haben Sie mit negativer Schufa gute Chancen, wenn Sie bei Ihrem Versicherer über einen gewissen Zeitraum pünktlich bezahlt haben. Einige Versicherer verzichten bei Bestandskunden sogar auf die Bonitätsabfrage.

Lehnen Sie die Bonitätsabfrage auch bei negativer Schufa nicht ab, denn sonst wird Ihr Antrag gar nicht weiter bearbeitet. Da die Versicherer den Schufa-Score unterschiedlich bewerten, probieren Sie es weiter, wenn die erste Anfrage nicht erfolgreich gewesen ist.

Lesen Sie weiterführend unsere Ratgeber zum Thema Kfz-Versicherung trotz Schufa. Hier erhalten Sie viele wertvolle Tipps und Informationen zu Ihrer Kfz-Versicherung trotz Schufa, die Sie auch für die Zweitwagenversicherung anwenden können.

Kfz-Versicherung trotz Schufa für junge Fahrer

Endlich ist es geschafft. Die Führerscheinprüfung ist bestanden und der Führerschein steckt jetzt ganz offiziell in der Hosentasche. Für viele junge Menschen ist der Führerschein ein großes Ereignis, das nicht selten auch gebührend gefeiert wird. Das böse Erwachen kommt dann ein bisschen später. Warum? Weil das erste eigene Auto versichert werden muss und das ist ein teurer Spaß. Junge Fahrer und Fahranfänger generell zahlen in den ersten Jahren hohe Versicherungsbeiträge für die Kfz-Versicherung. Die Autoversicherung wird erst mit jedem unfallfrei gefahrenen Jahr günstiger.

Und dann kommt das zweite böse Erwachen für all die jungen Fahrer, die schon in den ersten Jahren ihre Finanzen nicht ganz im Griff hatten. Die Schufa Auskunft ist alles andere als positiv, vielleicht, weil die Handyrechnungen dann doch etwas höher waren, als erwartet. Gleich zwei Hindernisse also, die es zu bewältigen gilt.

Risikogruppe junge Fahrer mit negativer Bonität / Schufa

Das Schadensrisiko ist bei jungen Fahrern besonders hoch. Und das ist kein allgemeines Vorurteil, sondern leider eine statistisch belegbare Tatsache. Unerfahrenheit im Straßenverkehr, Alkohol am Steuer, Ablenkung durch Freunde, die im Auto mitfahren und Unkenntnis über das Auto, das noch nicht lange gefahren wurde – all das sind Umstände, die dazu führen, dass junge Menschen doppelt so viele Verkehrsunfälle verursachen.

Hat der junge Versicherungsnehmer nun noch eine negative Bonität, kommt gleich noch ein Unsicherheitsfaktor dazu. Droht ein Zahlungsausfall bei den Versicherungsbeiträgen und muss die Versicherung zugleich noch das höhere Risiko des Fahranfängers mittragen? Ja, beide Fragen kann man nur mit Ja beantworten. Doch es gibt Möglichkeiten und kleine Tricks wie sich die Beiträge für die Kfz-Versicherung senken lassen.

Begleitendes Fahren senkt die Unfallwahrscheinlichkeit

Tatsächlich verursachen junge Fahrer, die am Begleitenden Fahren teilnehmen, statistisch weniger Unfälle. Rund 50% aller Fahrschüler machte im Jahr 2015 den Führerschein bereits mit 17 Jahren und fuhr das erste Jahr gemeinsam mit einem Elternteil. Das erste Jahr Fahrpraxis mit einem Erwachsenen an der Seite senkt das Unfallrisiko. Und genau diesen Umstand belohnen manche Kfz-Versicherer mit niedrigeren Beiträgen. Auch die Teilnahme an einem Fahrsicherheitstraining wird von manchen Versicherungen mit einer Beitragsermäßigung belohnt.

Schadenfreiheitsklasse übernehmen – Eltern, Lebenspartner und andere Verwandte sind möglich

Eine weitere Senkung der Versicherungsbeiträge können Sie erreichen, indem Sie die Schadenfreiheitsklasse eines anderen Fahrers übernehmen. Die SF-Klasse kann von den Eltern, einem Lebenspartner und anderen Verwandten übernommen werden. Diese Variante lohnt sich, wenn die betreffende Versicherung nicht mehr benötigt wird, zum Beispiel, weil das Auto verkauft wird oder Großeltern Ihren Führerschein abgeben, bzw. nicht mehr benötigen. Nicht alle Kfz-Versicherer bieten diese Möglichkeit, aber nachfragen lohnt sich in jedem Fall.

Eigenes Auto oder Zweitwagen der Eltern?

Definitiv günstiger ist die Variante Zweitwagen der Eltern. Beim Modell Zweitwagenregelung versichern die Eltern das Auto und tragen Sie als Fahrer ein. Kleiner Nachteil, sind Sie unfallfrei gefahren, profitieren die Eltern von der steigenden Schadensfreiheitsklasse und nicht Sie. Im Gegenzug sparen Sie ordentlich, denn die Einstufung bei vielen Versicherern beginnt bei 0, also der niedrigsten Klasse, verbunden mit den höchsten Beiträgen. Und noch ein Vorteil, verursachen Sie einen Unfall, steigt die Schadensfreiheitsklasse der Eltern nicht. Diese gilt nach wie vor nur für den Zweitwagen, aber nicht für das Fahrzeug der Eltern. Allein die Regelung der Zweitwagenversicherung kann Ihnen etwa 300,- Euro Ersparnis im Jahr erbringen.

Fahranfängerauto – Nein Danke!

Wählen Sie kein typisches Fahranfängerauto. Typische Fahranfängerautos werden in hohe Typklassen eingeordnet, da sie statistisch weit mehr Unfälle verursachen. Machen Sie sich vor dem Kauf schlau, welche PKW als typische Fahranfängerautos gelten und in welche Typklasse Ihr Wunschfahrzeug eingestuft werden würde. So können Sie schon im Vorfeld berechnen, wie Sie am effektivsten an Ihrer Autoversicherung sparen können. Manchmal reicht es schon ein anderes Modell des Herstellers zu wählen oder aber ein anderes Baujahr.

Muss eine Kaskoversicherung sein?

Sicherlich macht es gerade für junge Fahrer und Fahranfänger Sinn rundherum abgesichert zu sein. Aber die Kaskoversicherung für ältere Autos macht wenig Sinn und kostet viel Geld. Das gilt vor allem für die Vollkaskoversicherung, die sich nur lohnt, wenn das Auto jünger als fünf Jahre ist. Überlegen Sie eine Teilkaskoversicherung abzuschließen, beachten Sie den Restwert des Autos, die Kosten der Teilkasko und stellen Sie sich die Frage, was passiert, wenn Sie das Auto nach einem Unfall nicht mehr nutzen können. Rechnen Sie nun gegen und Sie finden schnell heraus, ob sich die Teilkaskoversicherung für Sie lohnt.

Der Vergleichsrechner für die günstige Kfz-Versicherung trotz Schufa für junge Fahrer

Sie wissen jetzt schon mal, wie Sie die Kosten für die Kfz-Versicherung für junge Fahrer senken können. Kommen wir noch zur speziellen Kfz-Versicherung trotz Schufa für junge Fahrer, denn hier sollten Sie im Vergleichsrechner besondere Einstellungen beachten. Lassen Sie in jedem Fall beide Kaskoversicherungen außen vor. Die Kaskoversicherungen sind rein freiwillige Versicherungen und der Versicherer hat das Recht diese bei negativer Bonität abzulehnen. Wenn Sie die Kfz-Versicherung für sich abschließen, also nicht als Zweitwagenversicherung auf Ihre Eltern, tragen Sie auch nur sich als Fahrer ein und keinesfalls einen weiteren unerfahrenen Fahrer. Gucken Sie, ob eine Sondereinstufung möglich ist, wenn Sie den Führerschein schon mindestens drei Jahre besitzen, aber jetzt erst ein Auto versichern wollen. Verlassen Sie sich nicht auf die erstbeste Versicherung. Werden Sie beim ersten Mal abgelehnt, starten Sie einen neuen Versuch, denn der Schufa-Score wird nicht bei allen Versicherungen gleich gewertet. Lesen Sie weiterführend zum Thema Autoversicherung trotz Schufa unseren weiteren Ratgeber, in denen wir ausführlich dargestellt haben, wie Sie trotz Schufa zu einer günstigen Autoversicherung gelangen. Diese Tipps gelten auch für Sie als Fahranfänger und junger Fahrer mit negativer Bonität.