Kfz-Versicherung ohne Schufa Prüfung – Autoversicherung trotz Bonitätsprüfung wechseln

Die Kfz-Versicherung macht unter den Versicherungen, die in Deutschland mehrheitlich abgeschlossen werden, eine Ausnahme. Sie unterliegt der Versicherungspflicht und damit dem Kontrahierungszwang. Und was ist so Besonders daran? Dass es Ihnen mit einer negativen Bonität einfacher gemacht wird überhaupt eine Autoversicherung abschließen zu können. Im Gegensatz zur Hausratversicherung oder anderen Versicherungen, die Sie problemlos als Kunden ablehnen können, wenn die Bonität nicht ausreicht, müssen Autoversicherer bei der Kfz-Versicherung Zugeständnisse machen.

Da die Kfz-Versicherung dem Kontrahierungszwang unterliegt, hat die Versicherungspflicht eine stärkere Gewichtung als die Bonität des Antragstellers. Hört sich doch schon mal gut an, oder? Ist es auch. Wie es für Sie am einfachsten ist eine Kfz-Versicherung trotz Schufa Prüfung abzuschließen und warum es nicht möglich ist diese ohne Schufa Prüfung abzuschließen, das erfahren Sie nachfolgend.

Im Anschluss an unseren Ratgeber können Sie unseren kostenlosen und unverbindlichen Kfz-Versicherungsrechner nutzen und einen günstigen Tarif für Ihre Autoversicherung finden. Senden Sie online Ihren Antrag ab und sparen Sie künftig bei den Beiträgen für Ihre Autoversicherung.

Die Autoversicherung mit Einschränkungen – darauf sollten Sie achten

Die erfreuliche Nachricht haben wir bereits erwähnt. Sie haben auch mit negativer Bonität gute Chancen eine Autoversicherung abzuschließen, bzw. die Kfz-Versicherung zu wechseln. Leider müssen Sie mit ein paar Einschränkungen leben, denn den normalen Versicherungsschutz, wie Sie ihn mit gute Bonität bekämen, wird man Ihnen leider nicht zur Verfügung stellen. Hier stellt sich natürlich die Frage, besser eine Autoversicherung mit Einschränkungen oder gar keine Versicherung? Wenn Sie nicht auf Ihren PKW verzichten möchten oder können, beantwortet sich diese Frage von alleine. Also, worauf müssen Sie achten, wenn Sie die Kfz-Versicherung trotz Schufa abschließen?

Sie müssen damit rechnen, dass man Ihnen mit negativer Schufa Beschränkungen auferlegt. Sie dürfen Ihr Fahrzeug nur für private Zwecke nutzen und die Kfz-Versicherung am besten nur für sich als Alleinfahrer abschließen.

Ganz wichtig zu wissen, bei der Kfz-Versicherung trotz Schufa Prüfung sind die Deckungssummen gesetzlich vorgeschrieben und die meisten Versicherer bieten Ihnen auch keine höheren Deckungssummen. Statt der üblichen empfohlenen 100 Millionen Euro, werden Sie wahrscheinlich nur folgende Mindestdeckungssummen erhalten:

• Personenschäden 7,5 Millionen Euro
• Sachschäden 1,12 Millionen Euro
• Vermögensschäden 50.000 Euro

Achten Sie im Versicherungsvergleich auf diese Angaben und wählen Sie, wenn dies möglich ist, eine Kfz-Versicherung die Ihnen vielleicht höhere Deckungssummen ermöglicht. Die Differenz im Schadensfall, die zu Ihren Deckungssummen liegt, müssen Sie aus eigener Tasche bezahlen. Sie sollten also vorsichtig fahren und jegliche Risiken im Straßenverkehr vermeiden.

Die Kfz-Versicherung auch mit negativer Bonität ganz einfach wechseln

Wir haben Sie eingangs schon auf unseren Vergleichsrechner hingewiesen, der es Ihnen einfach macht die Tarife und den Versicherungsschutz zu vergleichen. Allerdings sollten Sie nicht die Voreinstellungen nutzen, sondern die Einstellungen des Vergleichsrechners individuell anpassen. Wenn Sie die Voreinstellungen belassen, werden Ihnen Tarife und Versicherungsschutz für Kfz-Versicherungen mit guter Bonität angezeigt. Beim Versuch einen dieser Tarife abzuschließen, werden Sie wahrscheinlich wenig Glück haben und spätestens bei der Bonitätsprüfung eine Absage erhalten. Achten Sie auf folgende Einstellungen, die Sie bitte manuell vornehmen, wenn Sie unseren Vergleichsrechner nutzen:

• Verzichten Sie sowohl auf die Teilkasko als auch auf die Vollkasko Versicherung. Beides sind freiwillige Versicherungen, die damit vom Versicherer abgelehnt werden können.
• Klicken Sie die private Nutzung an. Gewerbliche Kfz-Versicherungen mit negativer Bonität unterliegen anderen Bestimmungen.
• Wählen Sie bei der Zahlweise direkt die jährliche Zahlweise, optional die halbjährliche Zahlweise aus. Die jährliche Zahlweise wird Ihnen möglicherweise noch einen Rabatt auf die Versicherungsprämie erbringen.
• Schließen Sie die Kfz-Versicherung ohne Mitfahrer, also nur für sich selbst ab. Können Sie nicht auf einen Mitfahrer verzichten, sollte dieser möglichst erfahren sein und über eine gute Bonität verfügen.

Warum sagt die eine Versicherung Ja und die andere Versicherung Nein?

Möglicherweise werden Sie diese Erfahrung bereits gemacht haben oder Sie werden über unseren Versicherungsrechner zunächst eine Ablehnung erhalten und beim nächsten Versuch Glück haben und man schickt Ihnen den Versicherungsantrag zu. Worin liegen die Unterschiede? Ihre Bonität kann von den jeweiligen Versicherern unterschiedlich bewertet werden. Während bei der einen Versicherungsgesellschaft ein Schufa-Score von 90% schon ein Ausschlusskriterium ist, kann die andere Versicherung diesen noch als akzeptabel bewerten. Hinzu kommt, dass viele Versicherer dazu übergegangen sind einen eigenen Score zu entwickeln, der zusätzlich zum Schufa-Score verwendet wird. Es ist leider gar nicht genau definiert, ab wann ein Score schlecht ist und wo Sie die höchste Trefferquote haben.

Unterschied zwischen Kfz-Versicherung und Kaskoversicherung

In den Tipps zu den Einstellungen des Versicherungsrechners haben wir empfohlen auf die Kaskoversicherungen zu verzichten. Das hat einen einfachen Grund. Im Gegensatz zur Kfz-Haftpflicht sind beide Kaskoversicherungen, Teilkasko und Vollkasko, freiwillige Versicherungen und die Versicherungsgesellschaften sind damit vom Kontrahierungszwang entbunden. Bei einer negativen Bonität werden Sie sehr wahrscheinlich eine Ablehnung erhalten. Vielleicht finden Sie eine Versicherung, die Ihnen eine Kaskoversicherung gegen Kaution oder jährliche Vorauszahlung anbietet. Alternativ erweisen Sie sich bei Ihrer Kfz-Haftpflicht als zuverlässiger Zahler und warten einfach ein paar Monate. Stellen Sie dann den Antrag auf eine der beiden Kaskoversicherungen. Als zuverlässiger Bestandskunde Ihrer Versicherung haben mit negativer Schufa bessere Chancen auf eine Kaskoversicherung.

In diesen Fällen stehen die Chancen auf eine KFZ Versicherung ganz schlecht

Natürlich müssen Versicherer auch mit Kontrahierungszwang nicht jeden Antragsteller annehmen. Ist das Risiko des Nichtzahlens definitiv zu groß und sehr absehbar, dürfen Antragsteller auch abgelehnt werden. In der Regel sind es genau drei Gründe, die zu einer Ablehnung der Kfz-Versicherung führen.

Sie waren bereits Versicherungsnehmer und wurden von der gleichen Versicherung wegen Nichtzahlens gekündigt. Sie haben die eidesstattliche Versicherung abgegeben oder befinden sich in der Privatinsolvenz. In beiden Fällen gelten Sie faktisch als zahlungsunfähig und waren nicht in der Lage Ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen.

Hier haben Sie nur noch die Möglichkeit einen Freund oder Verwandten um Hilfe zu bitten.

Unser Tipp: haben Sie ernsthafte finanzielle Probleme, holen Sie sich Hilfe bei einer Schuldnerberatung und nehmen Sie Abstand von weiteren Verpflichtungen.

Kfz-Versicherung ohne Schufa Auskunft – geht´s auch ohne Abfrage der Bonität?

Die Kfz-Versicherung ist in Deutschland eine Pflichtversicherung. Aber warum suchen dann so viele Autofahrer nach einer Kfz-Versicherung ohne Schufa Auskunft? Wenn diese Versicherung eine Pflichtversicherung ist, dann muss doch auch jeder Autofahrer eine Versicherung abschließen können? Fast, denn tatsächlich ist es mit einer negativen Bonität nicht unmöglich eine Kfz-Versicherung abzuschließen, aber es gibt Einschränkungen und auch Ausnahmen.

Im Laufe der Zeit hat sich die Bezeichnung „Kfz-Versicherung ohne Schufa Auskunft“ als Suchbegriff eingebürgert. Tatsächlich aber stimmt dieser nicht so ganz, denn ohne Abfrage der Bonität geht es leider nicht. Bei jedem Abschluss neuer Verträge findet eine Abfrage der Bonität statt. Zumindest gilt das für jeden seriösen Vertragspartner, denn in Deutschland werden Sie es schwer haben einen Anbieter zu finden, der seriös ist und zugleich auf die Schufa Auskunft verzichtet. Nicht selten wird der Schufa-Score auch zur Berechnung von individuellen Konditionen herangezogen, zum Beispiel bei der Kreditfinanzierung.

Das kann auch bei der Kfz-Versicherung passieren und Sie werden feststellen, dass der Basistarif, der gesetzlich vorgeschrieben ist, unterschiedlich teuer ist. Es lohnt sich also auch bei einer negativen Bonität den Versicherungsvergleich zu nutzen und herauszufinden, welche Kfz-Versicherung maßgeschneidert zu Ihnen passt.

Tarife für die Kfz-Versicherung trotz Schufa Eintrag finden – so gelingt es am einfachsten

Vielleicht haben Sie schon überlegt, warum Sie keine Tarife angezeigt bekommen oder aber ständig abgelehnt werden, sobald die Bonitätsabfrage gestartet wurde. Wahrscheinlich liegt es an den falschen Einstellungen des Versicherungsrechners, die Sie am besten individuell anpassen, wenn Ihre Bonitätsabfrage nicht ganz so gut ausfällt. Passen Sie die Einstellungen entsprechend Ihrer Vorstellungen an, werden Ihnen nur die Basistarife angezeigt, die Sie auch mit einer negativen Schufa abschließen können.

Tipps für die Einstellungen des Versicherungsrechners:

• Wählen Sie bei der zahlweise die halbjährliche, besser noch jährliche Zahlweise für Ihre Beiträge. So minimieren Sie das Risiko eines Zahlungsausfalls für den Versicherer und dieser kann sicher sein, dass die Versicherungsbeiträge im Voraus bezahlt werden. Mit ein bisschen Glück erhalten Sie sogar einen Rabatt für diese Zahlweise.
• Verzichten Sie gleich auf den Teilkasko- oder Vollkaskoschutz. Diesen können Sie zu einem späteren Zeitpunkt immer noch abschließen.
• Geben Sie bei der Nutzung die alleinige Nutzung an. Müssen oder möchten Sie unbedingt einen weiteren Fahrer eintragen, sollte dessen Fahrverhalten einwandfrei und dieser erfahren sein.
• Schließen Sie die Autoversicherung nur für die private Nutzung ab. Gewerblich genutzte Fahrzeuge unterliegen anderen Regelungen.

Mit diesen Einstellungen sollte es auch Ihnen gelingen passende Tarife für die Kfz-Versicherung trotz Schufa Eintrag zu finden. Haben Sie immer noch Probleme, könnte es vielleicht an folgenden Gründen liegen.

Versicherungspflicht, aber mit Einschränkungen – so kann eine Ablehnung begründet sein

Eine schlechte Bonität ist kein Ablehnungsgrund. Gemeint ist damit ein Schufa-Score, der unter dem normalen Durchschnitt liegt. Dennoch kann es bei der Kfz-Versicherung zu einer Ablehnung kommen, auch wenn für diese Versicherung die Versicherungspflicht gilt. Der Gesetzgeber hat vorgesehen, dass Versicherer unter bestimmten Voraussetzungen die Möglichkeit haben den Versicherungsschutz abzulehnen. Denn auch mit Versicherungspflicht können Versicherer ihr Risiko eines Zahlungsausfalls minimieren, wenn konkret begründet ist, dass die Wahrscheinlichkeit des Nichtzahlens sehr hoch ist.

Folgende Gründe führen sehr wahrscheinlich zu einer Ablehnung:

• Ihnen wurde in der Vergangenheit bereits die Kfz-Versicherung gekündigt, weil Sie Ihre Beiträge nicht bezahlt haben. Das gilt nur für den gleichen Versicherer. Eine andere Versicherung darf Sie allein aus diesem Grund nicht ablehnen.
• Sie haben die eidesstattliche Versicherung abgegeben oder befinden sich in der Privatinsolvenz. In beiden Fällen haben Sie angegeben, dass Ihr Einkommen/Vermögen nicht ausreicht, um finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Demnach sind Sie auch in naher Zukunft nicht in der Lage weitere finanzielle Verpflichtungen bedienen zu können.

Liegt einer dieser Gründe vor, können Sie noch versuchen persönlich zu verhandeln, zum Beispiel, wenn Sie Ihr Auto dringend benötigen, um Ihre Arbeitsstelle zu erreichen. Vielleicht einigen Sie sich auf die Zahlung einer Kaution oder die Beitragszahlung jährlich im Voraus. Probieren Sie es aus und rufen Sie den Versicherer Ihrer Wahl am besten an.

Welche Daten speichert die Schufa eigentlich von mir?

Sie müssen der Bonitätsabfrage in jedem Fall zustimmen, denn sonst wird Ihr Antrag erst gar nicht bearbeitet und der Vorgang abgebrochen. Doch welche Daten darf die Schufa eigentlich von Ihnen speichern? Zunächst einmal werden persönliche Daten gespeichert. Das sind Ihr Name, Ihre Anschrift, die Zahl der Wohnortwechsel und Ihr Geburtsdatum. Außerdem werden die Anzahl der Konten, Kredite und Kreditkarten, Höhe der Kredite und laufende Verträge gespeichert.

Zusätzlich werden alle Negativmerkmale gespeichert. Das sind Insolvenzen, eidesstattliche Versicherungen und Haftandrohungen. Aus all diesen Daten wird Ihr Schufa-Score errechnet, der dann angibt, wie kreditwürdig Sie sind.

Neben der Schufa werden auch andere Auskunfteien beauftragt. Zu den bekanntesten gehören Deltavista, Bürgel, Infoscore und Boniversum. Welche Auskunftei die von Ihnen gewählte Versicherung heranzieht, können Sie der Einwilligung entnehmen.

Nutzen Sie die kostenlose Selbstauskunft

Sie sind sich eigentlich gar keiner Schuld bewusst und dachten, dass der negative Eintrag längst hätte gelöscht sein müssen? Unser Tipp: fordern Sie einmal jährlich die kostenlose Selbstauskunft der Schufa an und kontrollieren Sie diesen. Manchmal werden Einträge nicht gelöscht oder aber sind fehlerhaft. Sie können veraltete Einträge löschen und fehlerhafte Einträge korrigieren lassen. Auch die Schufa ist nicht frei von Fehlern, so dass Sie von Ihrem Recht Gebrauch machen sollten.

Sparen Sie mit dem Versicherungsrechner – ein Vergleich lohnt sich immer

Nutzen Sie unseren Versicherungsrechner, auch bei negativer Schufa. Es lohnt sich immer die Basistarife zu vergleichen, deren Leistungen zwar ziemlich einheitlich sind, deren Preise aber lange nicht. Sie müssen zwar mit Einschränkungen leben, zum Beispiel, dass Sie keine Zusatzleistungen und Sonderrabatte erhalten und auch auf manche Klauseln verzichten müssen, aber Sie werden schnell feststellen, dass auch Sie mit einem Kfz-Versicherungsvergleich mehrere hundert Euro im Jahr sparen können. Selbstverständlich ist unser Versicherungsvergleich kostenlos und unverbindlich für Sie.

eVB-Nummer trotz Schufa – so erhältst du sie SOFORT

Sofort eVB Nummer trotz SchufaVoraussetzung für die Zulassung eines Kraftfahrzeugs ist der Nachweis der Kfz-Haftpflichtversicherung. Dieser wird über eine elektronische Nummer, die sogenannte eVB-Nummer, erbracht. Bevor die Versicherung den Versicherungsschutz bestätigt, überprüft sie die Bonität des Versicherungsnehmers. Es gibt zwar eine eVB-Nummer trotz Schufa, jedoch kann es bei negativer Schufa zu Einschränkungen im Versicherungsschutz kommen.

Was ist die eVB-Nummer?

In Deutschland dürfen Autos ohne gültige Haftpflichtversicherung nicht am öffentlichen Straßenverkehr teilnehmen. Die Haftpflicht hat einerseits den Zweck, den Versicherungsnehmer vor dem finanziellen Ruin bewahren. Denn insbesondere Personenschäden sorgen schnell für sechs- bis siebenstellige Schadenssummen. Andererseits soll die Kfz-Haftpflicht verhindern, dass Geschädigte auf den Kosten eines Unfalls sitzen bleiben. Deshalb erhalten Autos hierzulande nur dann eine Zulassung bei der zuständigen Stelle, wenn sie nachweisen können, dass ein solcher Versicherungsschutz besteht.

Früher erfolgte die Bestätigung des Versicherungsschutzes über die ausgedruckte Doppelkarte. Um das Betrugsrisiko zu senken und den Verwaltungsaufwand zu verringern, wurde die Papierform des Versicherungsnachweises im Jahr 2008 abgeschafft. Seitdem ist der Nachweis über den Versicherungsschutz nur noch elektronisch möglich. Die sogenannte elektronische Versicherungsbestätigungsnummer (kurz: eVB-Nummer) muss bei der Anmeldung des Autos vorliegen, damit es für den Straßenverkehr zugelassen werden kann.

Wer vergibt die eVB-Nummer?

Die eVB-Nummer wird von den Versicherungsunternehmen vergeben. Sobald der Versicherungsantrag eines Kfz-Halters bei der Assekuranz eingegangen, bearbeitet und angenommen wurde, wird die eVB-Nummer erstellt. Die Versicherung schickt diese dann - auf elektronischem Wege - dem Versicherungsnehmer und gleichzeitig an die zuständige Zulassungsstelle vor Ort. Der Versicherungsnehmer kann sich dann sofort zur Zulassungsstelle begeben und dort sein Auto anmelden.

Die eVB-Nummer bezieht sich immer nur auf die Kfz-Haftpflichtversicherung. Nur sie ist gesetzlich verpflichtend für alle Autos, die am öffentlichen Straßenverkehr teilnehmen. Darüber hinaus kann jeder Fahrzeughalter eine Teil- oder Vollkaskoversicherung abschließen, die jedoch freiwillig erfolgt und für Schäden am eigenen Fahrzeug zuständig ist.

Gibt es die eVB-Nummer trotz negativem SCHUFA Eintrag?

Der Versicherungsschutz der Kfz-Haftpflichtversicherung beginnt sofort nach dem Abschluss des Vertrages und nicht erst nach der Zahlung des ersten Beitrages. Kommt es kurz darauf zu einem Unfall, muss die Versicherung den Schaden des Unfallgegners bezahlen, selbst wenn der Versicherungsnehmer noch gar keinen Versicherungsbeitrag bezahlt hat. Umso wichtiger ist es den Versicherungen, dass ihre Versicherten zahlungskräftige Kunden sind, die ihre Beiträge pünktlich bezahlen. Deshalb prüft jede Versicherung vor dem Abschluss eines Versicherungsvertrages die Bonität des Versicherungsnehmers.

Oft werden hierzu die Einträge in der Schufa, der bekanntesten Auskunftei in Deutschland, kontrolliert. Hier sind Informationen gespeichert, die Aufschluss über das Zahlungsverhalten und die Bonität einer Person geben. Dazu gehören unter anderem vorhandene Mobilfunk- oder Leasingverträge, bestehende Kredite und Kreditkarten sowie Bankkonten und Kundenkonten bei Versandhäusern oder anderen Geschäften, die Ratenzahlung anbieten. Auch offene Zahlungen oder Zahlungsausfälle von berechtigten Forderungen sind hier vermerkt. Verbraucher, die wissen möchten, welche Einträge es über sie in der Schufa gibt, können sich eine Eigenauskunft einholen.

Wer eine online eVB-Nummer trotz Schufa beantragen möchte, muss sich in der Regel keine Sorgen machen. Da es sich bei der Kfz-Haftpflichtversicherung um eine Pflichtversicherung handelt, die jeder Fahrzeughalter für sein Auto abschließen muss, dürfen die Versicherungen niemanden nur aufgrund negativer Schufa-Einträge ablehnen. Die meisten Versicherungsnehmer erhalten deshalb auch eine eVB-Nummer trotz Schufa.

Welche Anbieter vergeben eine eVB-Nummer trotz SCHUFA?

Allerdings ist es den Versicherungen vorbehalten, den Haftpflichtschutz auf die gesetzlich vorgeschriebene Mindestdeckung einzuschränken. Diese liegt bei 1,12 Millionen Euro für Sachschäden und 7,5 Millionen Euro für Personenschäden. Für reine Vermögensschäden ist eine gesetzliche Mindestversicherungssumme von 50.000 Euro vorgesehen.

Manche Versicherungsunternehmen vergeben die eVB-Nummer trotz Schufa nur unter bestimmten Voraussetzungen. Dazu kann gehören, dass der erste Beitrag per Vorkasse zu zahlen ist oder dass die Zahlung grundsätzlich nur jährlich (anstatt halb- oder vierteljährlich) erfolgt. Oft vergibt die Versicherung die eVB-Nummer trotz Schufa, aber teilt diese dann erst nach dem Zahlungseingang des ersten Versicherungsbeitrages mit.

Die einzelnen Versicherungsunternehmen unterscheiden sich teilweise deutlich in ihrer Vorgehensweise bei Anträgen auf eine eVB-Nummer trotz Schufa. So sind längst nicht alle Schufa-Einträge für alle Versicherungen gleich bedeutsam oder führen automatisch zur Abwertung der Bonität. Einige Versicherungen vergeben die eVB-Nummer trotz Schufa, wenn nachgewiesen ist, dass der Versicherungsnehmer seine Beiträge in den letzten Jahren immer pünktlich bezahlt hat. Deshalb ist es ratsam, dass Betroffene die verschiedenen Anbieter sorgfältig vergleichen und so die Versicherung finden, die ihnen trotz negativer Schufa den besten Versicherungsschutz bietet.

Wann darf die Versicherung einen Antrag ablehnen?

Nur in Extremfällen ist es den Versicherungen erlaubt, den Haftpflicht-Versicherungsschutz komplett zu verweigern. Das ist zum Beispiel dann der Fall, wenn der Versicherungsnehmer in einer Privatinsolvenz steckt oder eine eidesstattliche Versicherung (früher: Offenbarungseid) abgegeben hat. Auch wenn der Versicherungsnehmer schon einmal bei dem Unternehmen versichert war und der Vertrag gekündigt wurde, darf die Versicherung den Antrag ablehnen. Das ist zum Beispiel dann möglich, wenn

- der Versicherungsnehmer seine vorvertragliche Anzeigepflicht verletzt hat
- der Vertrag wegen Drohung oder arglistiger Täuschung angefochten wurde
- der erste Versicherungsbeitrag nicht bezahlt wurde
- eine Kündigung wegen Beitragsrückständen ausgesprochen wurde
- nach Eintritt eines Versicherungsfalls gekündigt wurde

Darüber hinaus besteht kein Rechtsanspruch auf Zusatzleistungen, die freiwillig abgeschlossen werden können. So dürfen die Versicherungen beispielsweise jederzeit und ohne Angaben von Gründen eine Kaskoversicherung einschränken oder ablehnen. Das gilt auch für den Kfz-Schutzbrief, die GAP-Deckung, einen Rabattschutz und die sogenannte Mallorca-Police.

Kfz-Versicherung ohne Schufa – Autoversicherung trotz Bonitätsprüfung?

Warum suchen so viele Verbraucher nach einer Kfz-Versicherung ohne Schufa? Und warum findet man heute kaum noch ein Unternehmen in Deutschland, dass vor Vertragsabschluss keine Prüfung der Bonität durchführt? Ob es an der mangelnden Zahlungsbereitschaft der Kunden liegt, an den zunehmend schwierigen finanziellen Verhältnissen mit denen Haushalte zu kämpfen haben oder einfach, weil es sich als gängige Praxis erwiesen hat?

Wir wissen es nicht genau und wahrscheinlich spielen verschiedene Faktoren mit. Tatsache ist aber, dass Sie in Deutschland keinen seriösen Vertrag ohne Schufa Auskunft abschließen können. Das gilt sowohl für die Kfz-Versicherung als auch für alle anderen Versicherungen, Handyverträge, Telekommunikationsverträge, Ratenkäufe und Bestellungen auf Rechnungen und mittlerweile fordern sogar immer mehr Vermieter eine Zustimmung zur Abfrage der Schufa. Eine Kfz-Versicherung ohne Schufa werden Sie also nicht finden, denn sobald Sie die Zustimmung zur Abfrage ablehnen, wird man Ihren Antrag nicht weiter bearbeiten.

Warum sich trotzdem ein Versicherungsvergleich lohnt und wie Sie am besten schnell zu Ihrer günstigen Kfz-Versicherung finden, das haben wir als umfangreichen Ratgeber für Sie zusammengestellt. Lesen Sie weiter und informieren Sie sich ausführlich zum Thema Kfz-Versicherung ohne, bzw. trotz Schufa und gelangen auch Sie mit ein paar Klicks zu Ihrer günstigen Autoversicherung.

Tarife der KFZ Versicherungen richtig vergleichen – so gelangen Sie zu Ihrem Versicherungsschutz

Sie haben bereits mehrmals einen Versicherungsvergleich genutzt, sind aber bis jetzt noch nicht zu einem zufriedenstellenden Ergebnis gekommen? Bei jedem Versuch online einen Antrag zu stellen, hat man Sie abgelehnt? Das kann daran liegen, dass Sie die Einstellungen des Versicherungsrechners falsch vorgenommen haben. Sie müssen sofort nach Tarifen suchen, die als Basistarif angeboten werden, denn sonst bekommen Sie mit einer negativen Schufa immer wieder Absagen. Die Kfz-Versicherung trotz Schufa werden Sie nur als Basistarif angeboten bekommen. Hier erhalten Sie zwar nicht den vollen Leistungsumfang und müssen Einschränkungen in Kauf nehmen, im Gegenzug sind Sie aber versichert und können mit Ihrem Fahrzeug am Straßenverkehr teilnehmen.

Unsere Tipps für die Autoversicherung trotz Schufa:

• Wählen Sie bei der zahlweise die halbjährliche, besser noch jährliche Zahlweise für Ihre Beiträge. So minimieren Sie das Risiko eines Zahlungsausfalls für den Versicherer und dieser kann sicher sein, dass die Versicherungsbeiträge im Voraus bezahlt werden. Mit ein bisschen Glück erhalten Sie sogar einen Rabatt für diese Zahlweise.
• Verzichten Sie gleich auf den Teilkasko- oder Vollkaskoschutz. Diesen können Sie zu einem späteren Zeitpunkt immer noch abschließen.
• Geben Sie bei der Nutzung die alleinige Nutzung an. Müssen oder möchten Sie unbedingt einen weiteren Fahrer eintragen, sollte dessen Fahrverhalten einwandfrei und dieser erfahren sein.
• Schließen Sie die Autoversicherung nur für die private Nutzung ab. Gewerblich genutzte Fahrzeuge unterliegen anderen Regelungen.

Mit diesen Einschränkungen der Kfz-Versicherung trotz Schufa müssen Sie leben

Den vollumfänglichen Versicherungsschutz mit allen Sonderrabatten und Zusatzleistungen werden Sie mit dem Basistarif leider nicht erhalten. Die Kfz-Versicherung trotz Schufa beinhaltet einige Nachteile. Allerdings stellt sich die Frage, welche Nachteile gravierender sind. Auf das Auto verzichten zu müssen oder ein eingeschränkter Versicherungsschutz? Als Autofahrer werden Sie wahrscheinlich letzteres bevorzugen. Vertragsklauseln wie der „Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit“ oder „Abzug neu für alt“ wird Ihre Autoversicherung wahrscheinlich nicht aufnehmen. Auch auf den Schadensfreiheitsrabatt müssen Sie wahrscheinlich verzichten.

Ganz wichtig ist die Höhe der Deckungssummen. In der Regel empfehlen Versicherer rund 100 Millionen Euro, damit Sie für alle Eventualitäten versichert sind. Das ist mit dem Basistarif nicht möglich. Dieser sieht vor, und das ist vom Gesetzgeber so vorgeschrieben, dass für Personenschäden 7,5 Millionen Euro, für Sachschäden 1,12 Millionen Euro und für Vermögensschäden 50.000 Euro festgesetzt sind. Verursachen Sie Schäden, die über diese Summen hinausgehen, müssen Sie für den Fehlbetrag selbst aufkommen. Verursacht ein anderer Verkehrsteilnehmer einen Unfall, haftet dessen Versicherung für die Schäden.

Wenn die Bonitätsauskunft ganz schlecht ist – in diesen Fällen droht eine Ablehnung

Der Kontrahierungszwang, also die Pflicht der Versicherer Sie auch mit negativer Bonität zu versichern, hat Grenzen. Autoversicherer müssen niemanden versichern, mit dem Sie bereits schlechte Erfahrungen gemacht haben oder der faktisch pleite ist. Hat die von Ihnen ausgesuchte Versicherung Ihnen in der Vergangenheit bereits gekündigt, weil Sie Ihre Beiträge nicht bezahlt haben, muss diese Versicherung Sie nicht erneut versichern. Haben Sie als Versicherungsnehmer die eidesstattliche Versicherung abgeben müssen oder befinden Sie sich in Privatinsolvenz, muss die Versicherung Sie ebenfalls nicht als Kunden annehmen. In beiden Fällen gelten Sie als zahlungsunfähig und das Risiko von Zahlungsausfällen ist zu hoch. Mit diesen Ausnahmeregelungen hat der Gesetzgeber einen Schutz für den Versicherer geschaffen und Sie werden keine Chance auf eine Kfz-Versicherung haben. Trifft einer der Gründe zu, können Sie alternativ die Kfz-Versicherung auf eine andere Person abschließen, deren Bonität gut ist. Vielleicht finden Sie noch einen Anbieter, der gegen eine Kaution zustimmt. Sie müssen aber damit rechnen, dass die Beiträge deutlich höher ausfallen.

Schützen Sie sich und verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Die Schufa mag ärgerlich sein, wenn Ihre Kreditwürdigkeit eingeschränkt ist. Sie ist aber auch ein Schutz für Sie, der Sie vor weiteren finanziellen Verpflichtungen schützen soll, die Sie möglicherweise nicht begleichen sollen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit so stark eingeschränkt ist, dass Sie keine Kfz-Versicherung erhalten oder aufgrund eines schlechten Score die Ablehnung befürchten, verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit und versuchen Sie alle weiteren finanziellen Verpflichtungen zu verringern. Verlockungen gibt es viele. Handyverträge und neue Smartphones, Einkauf auf Raten, günstige Kredite und vieles mehr verspricht man Ihnen. Minimieren Sie Verpflichtungen und beschränken Sie diese auf das Notwendigste, bis sich Ihr Schufa-Score wieder verbessert hat. Stellen Sie nicht zu viele Kreditanfragen, die abgelehnt werden, denn Ablehnungen werden gespeichert und verschlechtern Ihren Schufa-Score. Suchen Sie notfalls Hilfe bei einer Schuldnerberatung. Prüfen Sie Ihre Schufaauskunft regelmäßig. Einmal im Jahr können Sie sich kostenlos eine Selbstauskunft schicken lassen. Veraltete oder fehlerhafte Einträge können Sie dann löschen oder korrigieren lassen.