Autoversicherung ohne Schufa Auskunft bzw. trotz Bonitätsprüfung

Nahezu jede finanzielle Verpflichtung wird mit einer Bonitätsprüfung seitens des Vertragspartners abgesichert. Das betrifft Versicherungen genauso wie Handyverträge, Girokonten und Kredite, Ratenkäufe und Käufe auf Rechnung. Der Vertragspartner will sichergehen, dass die laufenden Kosten regelmäßig gedeckt werden und keine Zahlungsausfälle zu befürchten sind.

Verständlich, aber welche Möglichkeiten haben Verbraucher mit einer negativen Schufaprüfung? Was passiert, wenn die Schufaprüfung preisgibt, dass es in der Vergangenheit, oder auch aktuell, zu finanziellen Problemen gekommen ist? Haben Verbraucher mit einer negativen Bonität überhaupt Chancen noch einen Vertrag abzuschließen? Diese Fragen stellen sich auch Autofahrer, die nach einer Autoversicherung ohne Schufa suchen, weil sie wissen, dass die Prüfung der Bonität zu Problemen führen kann. Leider kursieren gerade in diesem Bereich zahlreiche Fehlinformationen und mitunter auch Versprechungen, die ins Leere führen.

Wir haben einen umfangreichen Ratgeber zur Verfügung gestellt, der Sie aufklären und informieren soll, welche Möglichkeiten einer günstigen Autoversicherung Sie trotz Bonitätsprüfung haben und unter welchen Umständen Sie keine Autoversicherung abschließen können. Anschließend können Sie kostenlos Kfz-Versicherungstarife vergleichen und online wechseln. Auch mit negativer Bonität müssen Sie nicht jahrelang in einer teuren Kfz-Versicherung verbleiben. Nutzen Sie Ihre Möglichkeiten und sparen auch Sie mehrere hundert Euro im Jahr mit einer Autoversicherung, die zu Ihnen passt.

Schufa-Score & Schufa-Eintrag – Realität und Gerüchte

Es ist ganz interessant. Die Schufa wurde 1927 in Berlin gegründet und ist damit alles andere als eine neue „Erfindung“. Und doch wissen viele Deutsche gar nicht so genau, welche Daten über sie gespeichert werden und wie sich der Schufa-Score zusammensetzt. Zu 100% kann man das auch nicht wissen, denn die Schufa gibt nicht ganz genau preis, wie sich der Schufa-Score zusammensetzt. Einige Fakten sind allerdings bekannt.

Zu den Gerüchten gehören Aussagen wie, sobald du einen Schufa-Eintrag hast, bekommst du gar keinen Vertrag mehr. Oder eine Rechnung wurde erst mit der ersten Mahnung bezahlt und schon steht man in der Schufa.

Das ist alles Unsinn, denn genau genommen steht jeder Verbraucher, der irgendwann einmal einen Vertrag abgeschlossen hat, in der Schufa. Zu rund 66 Millionen Deutschen wurden Daten gesammelt, aus denen unter anderem der Schufa-Score errechnet wird. Demnach wäre ja fast jeder Deutsche unfähig eine Geschäftsbeziehung einzugehen.

Tatsache ist, kommt es zu Zahlungsstörungen, kann der betreffende Vertragspartner diese Störungen an die Schufa melden. Das kann zum Beispiel eine Vertragskündigung sein, wenn Sie Ihren Verpflichtungen nicht nachgekommen sind.

Automatisch eingetragen werden gerichtliche Mahnverfahren, die Abgabe der eidesstattlichen Versicherung, Insolvenzverfahren und Haftandrohungen zur Abgabe der eidesstattlichen Versicherung.

Der Schufa-Score, die Ausfallwahrscheinlichkeit und die faire Schufa Prüfung

Der Schufa-Score gibt die Ausfallwahrscheinlichkeit an. Die Ausfallwahrscheinlichkeit signalisiert dem Vertragspartner, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen regelmäßig und pünktlich nachkommen. Ein Score von 97,5% sagt aus, dass ein sehr geringes Risiko besteht. Der Score zwischen 95% und 97,5% besagt, dass ein geringes bis überschaubares Risiko besteht. Der Score zwischen 90% und 95% sagt aus, dass das Risiko zufriedenstellend bis erhöht ist. Und genau hier kommt die faire Schufaprüfung ins Spiel. Kein Autoversicherer gibt offen bekannt, ab welchem Score die Autoversicherung abgelehnt wird. Sicher ist aber, dass jeder Versicherer eigene Kriterien zugrunde legt und manche Versicherungsgesellschaften den Versicherungsnehmer mit einem Score von 90% ablehnen und manche kein Problem darin sehen. Viele Versicherer wollen nur wissen, ob ein Negativmerkmal vorliegt und sehen in einem etwas niedrigeren Score kein Problem. Manche nehmen es ganz genau und lehnen Versicherungsnehmer mit einem Score von unter 95% ab. Es ist also auch immer ein bisschen Glückssache, für welche Versicherung Sie sich entscheiden.

Sie müssen aber wissen, dass Sie mit folgenden Negativmerkmalen gar keine Chance auf eine günstige Autoversicherung haben: gerichtliches Mahnverfahren, Abgabe der eidesstattlichen Versicherung und Privatinsolvenz. In diesen Fällen können Sie sich vielleicht auf eine Autoversicherung gegen Kaution einigen. Alles andere dürfte mehr als unwahrscheinlich sein.

Tipps für den Kfz-Versicherungsvergleich mit Bonitätsproblemen

Wenn Sie bereits einen Versicherungsvergleich ausprobiert haben, aber keine passenden Tarife angezeigt bekamen oder sogar bei jedem Antrag abgelehnt wurden, kann das an den falschen Einstellungen liegen, die Sie vielleicht vorgenommen haben. Aufgrund unserer Erfahrung haben folgende Einstellungen im Kfz-Versicherungsvergleich in vielen Fällen mit Bonitätsproblemen geholfen und auch Sie sollten versuchen, ob es mit diesen Einstellungen klappt.

• Tipp 1: Geben Sie an, dass Sie Ihr Auto nur für private Zwecke nutzen.
• Tipp 2: Begrenzen Sie den Fahrerkreis auf Ihre Person oder wählen Sie maximal einen zweiten erfahrenen Fahrer, am besten mit einer uneingeschränkten Bonität.
• Tipp 3: Wählen Sie im Versicherungsrechner die halbjährliche, besser noch jährliche Zahlweise aus. So zahlen Sie Ihre Versicherungsbeiträge weit im Voraus und der Versicherer muss keinen Zahlungsausfall befürchten.
• Tipp 4: Lassen Sie die Teilkasko und Vollkasko außen vor. Schließen Sie zunächst die Kfz-Haftpflicht ab, erweisen Sie sich als zuverlässiger Vertragspartner und ergänzen Sie den Versicherungsschutz zu einem späteren Zeitpunkt um die Teilkasko oder Vollkasko.

Bonitätsprobleme und mögliche Einschränkungen im Versicherungsschutz

Bei einer negativen Schufa müssen Sie nicht zwangsläufig eine Ablehnung Ihres Antrages befürchten. Wahrscheinlich müssen Sie aber mit Einschränkungen im Versicherungsschutz rechnen. Der Versicherer will sein Risiko so gering wie möglich halten und hat das Recht die Versicherungsleistungen einzuschränken. Konkret bedeutet das, Sie erhalten den Basistarif für die Kfz-Versicherung, aber darüber hinaus keine weiteren Leistungen.

Der Basistarif sieht folgende, vom Gesetzgeber vorgeschriebene Mindestdeckungssummen vor: für Personenschäden 7,5 Millionen Euro, für Sachschäden 1,12 Millionen Euro und für Vermögensschäden 50.000 Euro.

Zusätzlich kann die Autoversicherung Sonderleistungen und Zusatzleistungen ablehnen, zum Beispiel bestimmte Vertragsklauseln wie die Mallorca-Police. Auch die beiden Kaskoversicherungen wird man Ihnen unter Umständen nicht gewähren, da beide Kaskoversicherungen freiwillige Versicherungen sind, die nicht zwingend zu Betrieb eines Kraftfahrzeuges vorgeschrieben sind.

Sie können also mit Bonitätsproblemen durchaus eine Kfz-Versicherung abschließen. Und obwohl der Basistarif in seinen Leistungen einheitlich ist, lohnt sich ein Versicherungsvergleich, denn die Versicherungsbeiträge sind alles andere als einheitlich. Probieren Sie es aus und nutzen Sie unseren Kfz-Versicherungsvergleich und finden Sie heraus, welche Autoversicherung für Sie am günstigsten ist.

Kfz-Versicherung ohne Bonitätsprüfung – Schreckgespenst Schufa?

Hin und wieder geistert sie wie ein Schreckgespenst durch die Gegend. Die Schufa, bzw. deren Einträge, bereit einigen tausend Verbrauchern Kopfzerbrechen. Darunter auch Autofahrer, die gerne in eine günstigere Autoversicherung wechseln würden, jedoch mit Sorge auf den Versicherungsvergleich blicken, weil sie nicht genau wissen, ob Sie überhaupt eine Kfz-Versicherung ohne Bonitätsprüfung finden. Diese scheint vielen der letzte Ausweg zu sein, wenn die Bonitätsprüfung negativ ausfällt.

Und genau hier müssen wir Sie leider enttäuschen, denn eine Kfz-Versicherung ohne Bonitätsprüfung werden Sie nicht finden. Zumindest nicht, wenn Sie einen seriösen Anbieter suchen. Warum es dennoch Lösungen und Wege gibt, wenn die Bonität negativ ausfällt, das haben wir übersichtlich und leicht verständlich für Sie zusammengefasst. Anschließend können Sie den gleich online den Versicherungsvergleich für die Kfz-Versicherung nutzen, Tarife miteinander vergleichen und online Ihren neuen Anbieter auswählen. Der Versicherungsvergleich ist für Sie selbstverständlich unverbindlich und kostenlos. Werden Sie heute nicht fündig, nehmen Sie sich ein paar Tage Zeit und besuchen Sie uns dann wieder. Auch Sie werden ganz sicher einen günstigen Tarif für Ihre Kfz-Versicherung finden.

Die Schufa, Ihr Eintrag und warum Sie trotzdem eine Kfz-Versicherung bekommen

In der Schufa, SCHUFA = Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, sind Daten von rund 66 Millionen Bundesbürgern gespeichert. Demnach hat nahezu jeder Deutsche einen Schufa Eintrag. Doch warum wird dieser von manchen so gefürchtet? Ganz einfach. Es gibt positive und negative Schufa Einträge.

Der positive Schufa Eintrag sagt nur aus, welche Geschäftsbeziehungen eingegangen wurden, zum Beispiel Handyvertrag, Girokonto oder Versicherungen. So lange alle Verbindlichkeiten regelmäßig bedient werden, bleibt der Eintrag in der Schufa positiv und der Schufa-Score liegt im oberen Bereich.

Passieren Zahlungsausfälle werden diese seitens der Unternehmen an die Schufa gemeldet und dort als negativ vermerkt. Unternehmen können Kündigungen von Verträgen, gerichtliche Mahnverfahren, die Haftandrohung zur Abgabe der eidesstattlichen Versicherung, die Abgabe der eidesstattlichen Versicherungen selbst und Privatinsolvenzen an die Schufa melden. Dabei ist zu beachten, dass Einträge aus öffentlichen Verzeichnissen automatisch als negativ in den Schufa Eintrag fließen.

Nun zur Frage, warum Sie trotzdem eine Kfz-Versicherung abschließen können, wenn Sie eine negative Bonitätsauskunft haben. Weil die Kfz-Versicherung in Deutschland eine Pflichtversicherung ist und dem Kontrahierungszwang unterliegt.

Die Pflichtversicherung und welche Gründe zur Ablehnung berechtigen

Nun ist die Kfz-Versicherung zwar eine Pflichtversicherung, dennoch gibt es Gründe, die Versicherungen berechtigen Sie als Versicherungsnehmer abzulehnen. Ganz ohne Schutz vor Zahlungsausfällen hat der Gesetzgeber die Autoversicherer nicht gelassen. Diese Gründe haben wir einen Abschnitt weiter oben schon erwähnt.

Gerichtliche Mahnverfahren, die Haftandrohung zur Abgabe der eidesstattlichen Versicherung, die Abgabe der eidesstattlichen Versicherungen selbst und Privatinsolvenzen berechtigen Versicherer Sie als Versicherungsnehmer abzulehnen. In diesen Fällen ist Ihre Zahlungsunfähigkeit klar ersichtlich, denn Sie haben angegeben, dass Ihre finanziellen Mittel nicht ausreichen, um Verbindlichkeiten bedienen zu können. Das dient auch Ihrem eigenen Schutz, denn steht es um Ihre Finanzen so schlecht, sollten Sie keine weiteren Verbindlichkeiten eingehen. In diesen Fällen können Sie die Kfz-Versicherung über einen Verwandten oder Freund abschließen, dessen Bonität positiv ist. Vielleicht wird man Ihnen auch eine Kfz-Versicherung gegen Kaution anbieten. Fragen Sie persönlich nach und erklären Sie, warum Sie die Versicherungsprämien bezahlen können.

Die Kfz-Versicherung und die Einschränkungen mit negativer Bonität

Wenn keiner der genannten Gründe zur Ablehnung zutreffen und Ihr Schufa-Score nicht im gewünschten Bereich liegt, kommt Ihnen die Pflicht zur Versicherung zugute. Autoversicherer müssen Ihnen in diesem Fall eine Kfz-Versicherung gewähren, wenn auch mit Einschränken. Sie werden leider nicht den vollen Leistungsumfang erhalten, denn die Versicherungsgesellschaften wollen die Beiträge so niedrig wie möglich halten, um Ihr Risiko eines Zahlungsausfalls so gering wie möglich zu gestalten. Sie erhalten mit negativer Bonität den Basistarif der Kfz-Versicherung, denn diesen hat der Gesetzgeber für die Pflichtversicherung vorgesehen.

Der Gesetzgeber hat als Mindestdeckung für Personenschäden 7,5 Millionen Euro, für Sachschäden 1,12 Millionen Euro und für Vermögensschäden 50.000 Euro festgesetzt. Normalerweise empfehlen Versicherer rund 100 Millionen Euro als Deckungssumme, denn gerade Personenschäden mit Folgekosten können schnell in die Millionen gehen. Das ist bei einer Autoversicherung mit negativer Bonität leider nicht möglich. Besser vorsichtig fahren und jegliche Risiken im Straßenverkehr meiden!

Neben den Einschränkungen der Deckungssummen werden Sie bei negativer Bonität außerdem auf die Teilkasko und Vollkasko verzichten müssen, auf Zusatzleistungen und Sonderrabatte. Außerdem wird der Versicherer wahrscheinlich auf mögliche Vertragsklauseln wie der „Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit“ oder „Abzug neu für alt“ verzichten.

Tipps für die Einstellungen des Versicherungsrechners

Wenn Sie nun den Versicherungsrechner ganz normal konfigurieren, also die Voreinstellungen belassen wie sie sind, kann es passieren, dass Ihr Antrag auf die Kfz-Versicherung abgelehnt wird. Sie müssen den Versicherungsrechner gleich so einstellen, dass Ihnen die Basistarife angezeigt werden, mit denen Sie gute Chancen haben eine Autoversicherung abschließen zu können.

Dazu nehmen Sie am besten folgende Einstellungen vor:

• Lassen Sie Teilkasko und Vollkasko Versicherungsschutz außen vor. Beides sind freiwillige Versicherungen, die man Ihnen bei negativer Schufa nicht gewähren wird.
• Entscheiden Sie sich gleich für die halbjährliche oder besser noch jährliche Zahlweise. So kann der Versicherer sicher sein, dass die Prämien im Voraus bezahlt werden und keine Zahlungsstörungen auftreten.
• Geben Sie bei der Nutzung an, dass Sie den PKW nur für sich selbst und privat nutzen.
• Beschränken Sie den Fahrerkreis auf Ihre Person. Mitfahrer sollten erfahrene Fahrer mit einer guten Bonität sein, wenn Sie darauf nicht verzichten können.

Wenn Sie nun die empfohlenen Einstellungen vorgenommen haben, bekommen Sie die Basistarife der Kfz-Versicherung angezeigt und können die Tarife übersichtlich miteinander vergleichen.

Nutzen Sie Ihr Sonderkündigungsrecht – wechseln Sie in einen günstigeren Tarif

Normalerweise können Sie nur einmal im Jahr Ihre Autoversicherung kündigen. Werden Ihre Beiträge erhöht, ohne dass die Leistungen verbessert werden, verkaufen Sie Ihr Auto oder tritt der Schadensfall ein, erhalten Sie das Sonderkündigungsrecht und können innerhalb der nächsten vier Wochen kündigen. Nutzen Sie Ihr Sonderkündigungsrecht und wechseln Sie in eine günstigere Versicherung, die Sie mit unseren Tipps und unserem Versicherungsrechner ganz einfach finden.

Kfz-Versicherung ohne Schufa Prüfung – Autoversicherung trotz Bonitätsprüfung wechseln

Die Kfz-Versicherung macht unter den Versicherungen, die in Deutschland mehrheitlich abgeschlossen werden, eine Ausnahme. Sie unterliegt der Versicherungspflicht und damit dem Kontrahierungszwang. Und was ist so Besonders daran? Dass es Ihnen mit einer negativen Bonität einfacher gemacht wird überhaupt eine Autoversicherung abschließen zu können. Im Gegensatz zur Hausratversicherung oder anderen Versicherungen, die Sie problemlos als Kunden ablehnen können, wenn die Bonität nicht ausreicht, müssen Autoversicherer bei der Kfz-Versicherung Zugeständnisse machen.

Da die Kfz-Versicherung dem Kontrahierungszwang unterliegt, hat die Versicherungspflicht eine stärkere Gewichtung als die Bonität des Antragstellers. Hört sich doch schon mal gut an, oder? Ist es auch. Wie es für Sie am einfachsten ist eine Kfz-Versicherung trotz Schufa Prüfung abzuschließen und warum es nicht möglich ist diese ohne Schufa Prüfung abzuschließen, das erfahren Sie nachfolgend.

Im Anschluss an unseren Ratgeber können Sie unseren kostenlosen und unverbindlichen Kfz-Versicherungsrechner nutzen und einen günstigen Tarif für Ihre Autoversicherung finden. Senden Sie online Ihren Antrag ab und sparen Sie künftig bei den Beiträgen für Ihre Autoversicherung.

Die Autoversicherung mit Einschränkungen – darauf sollten Sie achten

Die erfreuliche Nachricht haben wir bereits erwähnt. Sie haben auch mit negativer Bonität gute Chancen eine Autoversicherung abzuschließen, bzw. die Kfz-Versicherung zu wechseln. Leider müssen Sie mit ein paar Einschränkungen leben, denn den normalen Versicherungsschutz, wie Sie ihn mit gute Bonität bekämen, wird man Ihnen leider nicht zur Verfügung stellen. Hier stellt sich natürlich die Frage, besser eine Autoversicherung mit Einschränkungen oder gar keine Versicherung? Wenn Sie nicht auf Ihren PKW verzichten möchten oder können, beantwortet sich diese Frage von alleine. Also, worauf müssen Sie achten, wenn Sie die Kfz-Versicherung trotz Schufa abschließen?

Sie müssen damit rechnen, dass man Ihnen mit negativer Schufa Beschränkungen auferlegt. Sie dürfen Ihr Fahrzeug nur für private Zwecke nutzen und die Kfz-Versicherung am besten nur für sich als Alleinfahrer abschließen.

Ganz wichtig zu wissen, bei der Kfz-Versicherung trotz Schufa Prüfung sind die Deckungssummen gesetzlich vorgeschrieben und die meisten Versicherer bieten Ihnen auch keine höheren Deckungssummen. Statt der üblichen empfohlenen 100 Millionen Euro, werden Sie wahrscheinlich nur folgende Mindestdeckungssummen erhalten:

• Personenschäden 7,5 Millionen Euro
• Sachschäden 1,12 Millionen Euro
• Vermögensschäden 50.000 Euro

Achten Sie im Versicherungsvergleich auf diese Angaben und wählen Sie, wenn dies möglich ist, eine Kfz-Versicherung die Ihnen vielleicht höhere Deckungssummen ermöglicht. Die Differenz im Schadensfall, die zu Ihren Deckungssummen liegt, müssen Sie aus eigener Tasche bezahlen. Sie sollten also vorsichtig fahren und jegliche Risiken im Straßenverkehr vermeiden.

Die Kfz-Versicherung auch mit negativer Bonität ganz einfach wechseln

Wir haben Sie eingangs schon auf unseren Vergleichsrechner hingewiesen, der es Ihnen einfach macht die Tarife und den Versicherungsschutz zu vergleichen. Allerdings sollten Sie nicht die Voreinstellungen nutzen, sondern die Einstellungen des Vergleichsrechners individuell anpassen. Wenn Sie die Voreinstellungen belassen, werden Ihnen Tarife und Versicherungsschutz für Kfz-Versicherungen mit guter Bonität angezeigt. Beim Versuch einen dieser Tarife abzuschließen, werden Sie wahrscheinlich wenig Glück haben und spätestens bei der Bonitätsprüfung eine Absage erhalten. Achten Sie auf folgende Einstellungen, die Sie bitte manuell vornehmen, wenn Sie unseren Vergleichsrechner nutzen:

• Verzichten Sie sowohl auf die Teilkasko als auch auf die Vollkasko Versicherung. Beides sind freiwillige Versicherungen, die damit vom Versicherer abgelehnt werden können.
• Klicken Sie die private Nutzung an. Gewerbliche Kfz-Versicherungen mit negativer Bonität unterliegen anderen Bestimmungen.
• Wählen Sie bei der Zahlweise direkt die jährliche Zahlweise, optional die halbjährliche Zahlweise aus. Die jährliche Zahlweise wird Ihnen möglicherweise noch einen Rabatt auf die Versicherungsprämie erbringen.
• Schließen Sie die Kfz-Versicherung ohne Mitfahrer, also nur für sich selbst ab. Können Sie nicht auf einen Mitfahrer verzichten, sollte dieser möglichst erfahren sein und über eine gute Bonität verfügen.

Warum sagt die eine Versicherung Ja und die andere Versicherung Nein?

Möglicherweise werden Sie diese Erfahrung bereits gemacht haben oder Sie werden über unseren Versicherungsrechner zunächst eine Ablehnung erhalten und beim nächsten Versuch Glück haben und man schickt Ihnen den Versicherungsantrag zu. Worin liegen die Unterschiede? Ihre Bonität kann von den jeweiligen Versicherern unterschiedlich bewertet werden. Während bei der einen Versicherungsgesellschaft ein Schufa-Score von 90% schon ein Ausschlusskriterium ist, kann die andere Versicherung diesen noch als akzeptabel bewerten. Hinzu kommt, dass viele Versicherer dazu übergegangen sind einen eigenen Score zu entwickeln, der zusätzlich zum Schufa-Score verwendet wird. Es ist leider gar nicht genau definiert, ab wann ein Score schlecht ist und wo Sie die höchste Trefferquote haben.

Unterschied zwischen Kfz-Versicherung und Kaskoversicherung

In den Tipps zu den Einstellungen des Versicherungsrechners haben wir empfohlen auf die Kaskoversicherungen zu verzichten. Das hat einen einfachen Grund. Im Gegensatz zur Kfz-Haftpflicht sind beide Kaskoversicherungen, Teilkasko und Vollkasko, freiwillige Versicherungen und die Versicherungsgesellschaften sind damit vom Kontrahierungszwang entbunden. Bei einer negativen Bonität werden Sie sehr wahrscheinlich eine Ablehnung erhalten. Vielleicht finden Sie eine Versicherung, die Ihnen eine Kaskoversicherung gegen Kaution oder jährliche Vorauszahlung anbietet. Alternativ erweisen Sie sich bei Ihrer Kfz-Haftpflicht als zuverlässiger Zahler und warten einfach ein paar Monate. Stellen Sie dann den Antrag auf eine der beiden Kaskoversicherungen. Als zuverlässiger Bestandskunde Ihrer Versicherung haben mit negativer Schufa bessere Chancen auf eine Kaskoversicherung.

In diesen Fällen stehen die Chancen auf eine KFZ Versicherung ganz schlecht

Natürlich müssen Versicherer auch mit Kontrahierungszwang nicht jeden Antragsteller annehmen. Ist das Risiko des Nichtzahlens definitiv zu groß und sehr absehbar, dürfen Antragsteller auch abgelehnt werden. In der Regel sind es genau drei Gründe, die zu einer Ablehnung der Kfz-Versicherung führen.

Sie waren bereits Versicherungsnehmer und wurden von der gleichen Versicherung wegen Nichtzahlens gekündigt. Sie haben die eidesstattliche Versicherung abgegeben oder befinden sich in der Privatinsolvenz. In beiden Fällen gelten Sie faktisch als zahlungsunfähig und waren nicht in der Lage Ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen.

Hier haben Sie nur noch die Möglichkeit einen Freund oder Verwandten um Hilfe zu bitten.

Unser Tipp: haben Sie ernsthafte finanzielle Probleme, holen Sie sich Hilfe bei einer Schuldnerberatung und nehmen Sie Abstand von weiteren Verpflichtungen.

Kfz-Versicherung ohne Schufa Auskunft – geht´s auch ohne Abfrage der Bonität?

Die Kfz-Versicherung ist in Deutschland eine Pflichtversicherung. Aber warum suchen dann so viele Autofahrer nach einer Kfz-Versicherung ohne Schufa Auskunft? Wenn diese Versicherung eine Pflichtversicherung ist, dann muss doch auch jeder Autofahrer eine Versicherung abschließen können? Fast, denn tatsächlich ist es mit einer negativen Bonität nicht unmöglich eine Kfz-Versicherung abzuschließen, aber es gibt Einschränkungen und auch Ausnahmen.

Im Laufe der Zeit hat sich die Bezeichnung „Kfz-Versicherung ohne Schufa Auskunft“ als Suchbegriff eingebürgert. Tatsächlich aber stimmt dieser nicht so ganz, denn ohne Abfrage der Bonität geht es leider nicht. Bei jedem Abschluss neuer Verträge findet eine Abfrage der Bonität statt. Zumindest gilt das für jeden seriösen Vertragspartner, denn in Deutschland werden Sie es schwer haben einen Anbieter zu finden, der seriös ist und zugleich auf die Schufa Auskunft verzichtet. Nicht selten wird der Schufa-Score auch zur Berechnung von individuellen Konditionen herangezogen, zum Beispiel bei der Kreditfinanzierung.

Das kann auch bei der Kfz-Versicherung passieren und Sie werden feststellen, dass der Basistarif, der gesetzlich vorgeschrieben ist, unterschiedlich teuer ist. Es lohnt sich also auch bei einer negativen Bonität den Versicherungsvergleich zu nutzen und herauszufinden, welche Kfz-Versicherung maßgeschneidert zu Ihnen passt.

Tarife für die Kfz-Versicherung trotz Schufa Eintrag finden – so gelingt es am einfachsten

Vielleicht haben Sie schon überlegt, warum Sie keine Tarife angezeigt bekommen oder aber ständig abgelehnt werden, sobald die Bonitätsabfrage gestartet wurde. Wahrscheinlich liegt es an den falschen Einstellungen des Versicherungsrechners, die Sie am besten individuell anpassen, wenn Ihre Bonitätsabfrage nicht ganz so gut ausfällt. Passen Sie die Einstellungen entsprechend Ihrer Vorstellungen an, werden Ihnen nur die Basistarife angezeigt, die Sie auch mit einer negativen Schufa abschließen können.

Tipps für die Einstellungen des Versicherungsrechners:

• Wählen Sie bei der zahlweise die halbjährliche, besser noch jährliche Zahlweise für Ihre Beiträge. So minimieren Sie das Risiko eines Zahlungsausfalls für den Versicherer und dieser kann sicher sein, dass die Versicherungsbeiträge im Voraus bezahlt werden. Mit ein bisschen Glück erhalten Sie sogar einen Rabatt für diese Zahlweise.
• Verzichten Sie gleich auf den Teilkasko- oder Vollkaskoschutz. Diesen können Sie zu einem späteren Zeitpunkt immer noch abschließen.
• Geben Sie bei der Nutzung die alleinige Nutzung an. Müssen oder möchten Sie unbedingt einen weiteren Fahrer eintragen, sollte dessen Fahrverhalten einwandfrei und dieser erfahren sein.
• Schließen Sie die Autoversicherung nur für die private Nutzung ab. Gewerblich genutzte Fahrzeuge unterliegen anderen Regelungen.

Mit diesen Einstellungen sollte es auch Ihnen gelingen passende Tarife für die Kfz-Versicherung trotz Schufa Eintrag zu finden. Haben Sie immer noch Probleme, könnte es vielleicht an folgenden Gründen liegen.

Versicherungspflicht, aber mit Einschränkungen – so kann eine Ablehnung begründet sein

Eine schlechte Bonität ist kein Ablehnungsgrund. Gemeint ist damit ein Schufa-Score, der unter dem normalen Durchschnitt liegt. Dennoch kann es bei der Kfz-Versicherung zu einer Ablehnung kommen, auch wenn für diese Versicherung die Versicherungspflicht gilt. Der Gesetzgeber hat vorgesehen, dass Versicherer unter bestimmten Voraussetzungen die Möglichkeit haben den Versicherungsschutz abzulehnen. Denn auch mit Versicherungspflicht können Versicherer ihr Risiko eines Zahlungsausfalls minimieren, wenn konkret begründet ist, dass die Wahrscheinlichkeit des Nichtzahlens sehr hoch ist.

Folgende Gründe führen sehr wahrscheinlich zu einer Ablehnung:

• Ihnen wurde in der Vergangenheit bereits die Kfz-Versicherung gekündigt, weil Sie Ihre Beiträge nicht bezahlt haben. Das gilt nur für den gleichen Versicherer. Eine andere Versicherung darf Sie allein aus diesem Grund nicht ablehnen.
• Sie haben die eidesstattliche Versicherung abgegeben oder befinden sich in der Privatinsolvenz. In beiden Fällen haben Sie angegeben, dass Ihr Einkommen/Vermögen nicht ausreicht, um finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Demnach sind Sie auch in naher Zukunft nicht in der Lage weitere finanzielle Verpflichtungen bedienen zu können.

Liegt einer dieser Gründe vor, können Sie noch versuchen persönlich zu verhandeln, zum Beispiel, wenn Sie Ihr Auto dringend benötigen, um Ihre Arbeitsstelle zu erreichen. Vielleicht einigen Sie sich auf die Zahlung einer Kaution oder die Beitragszahlung jährlich im Voraus. Probieren Sie es aus und rufen Sie den Versicherer Ihrer Wahl am besten an.

Welche Daten speichert die Schufa eigentlich von mir?

Sie müssen der Bonitätsabfrage in jedem Fall zustimmen, denn sonst wird Ihr Antrag erst gar nicht bearbeitet und der Vorgang abgebrochen. Doch welche Daten darf die Schufa eigentlich von Ihnen speichern? Zunächst einmal werden persönliche Daten gespeichert. Das sind Ihr Name, Ihre Anschrift, die Zahl der Wohnortwechsel und Ihr Geburtsdatum. Außerdem werden die Anzahl der Konten, Kredite und Kreditkarten, Höhe der Kredite und laufende Verträge gespeichert.

Zusätzlich werden alle Negativmerkmale gespeichert. Das sind Insolvenzen, eidesstattliche Versicherungen und Haftandrohungen. Aus all diesen Daten wird Ihr Schufa-Score errechnet, der dann angibt, wie kreditwürdig Sie sind.

Neben der Schufa werden auch andere Auskunfteien beauftragt. Zu den bekanntesten gehören Deltavista, Bürgel, Infoscore und Boniversum. Welche Auskunftei die von Ihnen gewählte Versicherung heranzieht, können Sie der Einwilligung entnehmen.

Nutzen Sie die kostenlose Selbstauskunft

Sie sind sich eigentlich gar keiner Schuld bewusst und dachten, dass der negative Eintrag längst hätte gelöscht sein müssen? Unser Tipp: fordern Sie einmal jährlich die kostenlose Selbstauskunft der Schufa an und kontrollieren Sie diesen. Manchmal werden Einträge nicht gelöscht oder aber sind fehlerhaft. Sie können veraltete Einträge löschen und fehlerhafte Einträge korrigieren lassen. Auch die Schufa ist nicht frei von Fehlern, so dass Sie von Ihrem Recht Gebrauch machen sollten.

Sparen Sie mit dem Versicherungsrechner – ein Vergleich lohnt sich immer

Nutzen Sie unseren Versicherungsrechner, auch bei negativer Schufa. Es lohnt sich immer die Basistarife zu vergleichen, deren Leistungen zwar ziemlich einheitlich sind, deren Preise aber lange nicht. Sie müssen zwar mit Einschränkungen leben, zum Beispiel, dass Sie keine Zusatzleistungen und Sonderrabatte erhalten und auch auf manche Klauseln verzichten müssen, aber Sie werden schnell feststellen, dass auch Sie mit einem Kfz-Versicherungsvergleich mehrere hundert Euro im Jahr sparen können. Selbstverständlich ist unser Versicherungsvergleich kostenlos und unverbindlich für Sie.