Autoversicherung ohne Bonitätsprüfung

Sie sind auf der Suche nach einer Autoversicherung ohne Bonitätsprüfung, weil Sie hoffen, dass dies die Lösung für Ihr Problem ist? Damit sind Sie nicht allein, denn tausende Autofahrer in Deutschland würden gerne ihre Autoversicherung wechseln oder neu abschließen und wissen nicht, welche Möglichkeiten sie mit einer negativen Schufa haben. Vielleicht sind Sie beruflich auf Ihr Auto angewiesen, wohnen außerhalb und benötigen aufgrund Ihrer Wohnsituation Ihr Auto oder Sie möchten einfach nicht auf Ihren PKW verzichten. Ganz egal, aus welchem Grund Sie Auto fahren, mit einer negativen Schufa ist die Autoversicherung mit kleinen Hindernissen und Einschränkungen verbunden.

Wir haben uns des Themas angenommen und Ihnen einen umfangreichen Ratgeber zusammengestellt, der hoffentlich alle offenen Fragen beantwortet und Ihnen hilft eine Autoversicherung mit negativer Schufa zu finden.

Nicht jeder Schufa Eintrag ist negativ – die Bonitätsprüfung

Einen Eintrag in der Schufa haben rund 66 Millionen Deutsche. Die meisten dieser Einträge sind aber nicht negativ, sondern bestehen aus gesammelten Daten, die angeben, ob die Person ein Girokonto, einen Kredit, diverse Verträge und andere Verbindlichkeiten eingegangen ist und abgeschlossen hat. So lange alle diese Verbindlichkeiten vertragsgemäß bedient werden, ist dieser Schufa Eintrag also positiv und rein informativ.

Kommt es zu vertragswidrigem Verhalten, also nicht bezahlten Verbindlichkeiten, erst dann wird der Schufa Eintrag negativ. Gekündigte Verträge und / oder Konten und Kredite aufgrund nicht bezahlter Forderungen, gerichtliche Mahnverfahren, die Abgabe der eidesstattlichen Versicherung und die Privatinsolvenz werden als Negativmerkmal in der Schufa gespeichert und führen zur Ablehnung weiterer Verbindlichkeiten. Dabei ist es ganz egal, ob es sich um die Autoversicherung handelt, den Handyvertrag oder den Rechnungskauf. Nun kommen aber noch der Schufa-Score ins Spiel, die faire Schufa Prüfung und der Kontrahierungszwang.

Schufa-Score, faire Schufaprüfung und der Kontrahierungszwang

Wie hängen nun diese drei Dinge zusammen und wann kommt die Autoversicherung ins Spiel? Das greift alles irgendwie ineinander und wie es das tut, erklären wir Ihnen. Wenn Sie „nur“ einen schlechten Schufa-Score haben, zum Beispiel, weil Sie in der falschen Straße wohnen oder seitens der Schufa nicht höher bewertet wurden, die Gründe sind oftmals unklar, dann bedeutet der Score keine negative Schufa und ist nicht zwingend ein Ausschlusskriterium.

Und genau hier kommt Ihnen die faire Schufaprüfung zugute, denn bei der Autoversicherung wird nur geprüft, ob eines der genannten Ausschlusskriterien zugrunde liegt. Natürlich sollte Ihr Schufa-Score auch nicht unbedingt bei 80 liegen. Ab welchem Score die Autoversicherung abgelehnt wird, ist von Versicherer zur Versicherer unterschiedlich. Eine einheitliche Regelung gibt es dazu nicht und Informationen seitens der Versicherungen auch nicht.

Jetzt aber noch der Kontrahierungszwang. Die Autoversicherung als Kfz-Haftpflicht ist eine Pflichtversicherung. Demzufolge hat der Gesetzgeber Basistarife vorgesehen, die man Ihnen auch bei negativer Schufa anbieten muss.

Die Autoversicherung, der Basistarif und Ihre Einschränkungen – was mit negativer Schufa möglich ist

So, wenn die Autoversicherung eine Pflichtversicherung ist und Ihnen mit negativer Bonitätsprüfung der Basistarif zusteht, was bedeutet das dann konkret für Sie? Das bedeutet, dass Sie Ihr Auto versichern können, dieser Versicherung aber Grenzen gesetzt sind. Der Gesetzgeber hat als Mindestdeckung für Personenschäden 7,5 Millionen Euro, für Sachschäden 1,12 Millionen Euro und für Vermögensschäden 50.000 Euro festgesetzt. In der Regel wird eine Deckungssumme von 100 Millionen Euro empfohlen, so dass Sie gegen alle Eventualitäten bestmöglich versichert sind. In Ihrem Fall müssen diese Deckungssummen ausreichen.

Achtung: Weder die Teilkasko, noch die Vollkasko sind Pflichtversicherungen. Hier haben Sie mit negativer Schufa schlechte Aussichten, es sei denn, Sie können sich mit dem Versicherer einigen, zum Beispiel auf eine jährliche Vorauszahlung Ihrer Beiträge.

Zurück zur Haftpflichtversicherung für Ihren PKW. Die Mindestdeckungssummen haben wir jetzt genannt. Wahrscheinlich müssen Sie auf so genannte Zusatzklauseln verzichten. Diese gewähren die meisten Versicherungsgesellschaften bei negativer Bonität nicht. Das kann zum Beispiel die „Mallorca-Police“ betreffen, die Ihnen Schutz für Ihren Mietwagen im Ausland bietet. Vielleicht müssen Sie auch die Klausel „Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit“ verzichten, auf den Schadensfreiheitsrabatt und Zweitwagenrabatte.

Die Autoversicherung trotz Schufa und der Versicherungs-Tarifrechner

Obwohl der Basistarif der Kfz-Versicherung recht einheitlich geregelt ist, ergeben sich in den Versicherungsbeiträgen nicht unerhebliche Unterschiede. Sie sollten vor einem Neuabschluss oder einem Versicherungswechsel in jedem Fall unseren Versicherungs-Tarifrechner nutzen und die Beiträge vergleichen. Sogar mit einer negativen Schufa können Sie jährlich um die 300,- Euro sparen. Es lohnt sich also genau hinzuschauen und nicht gleich das erstbeste Angebot auszuwählen.

Da Sie aber bereits wissen, dass Sie nicht den vollen Umfang der Autoversicherung erhalten und möglichst eine Ablehnung vermeiden möchten, konfigurieren Sie den Versicherungs-Tarifrechner gleich richtig.

Unsere Tipps für die Autoversicherung trotz Schufa:

• Wählen Sie bei der zahlweise die halbjährliche, besser noch jährliche Zahlweise für Ihre Beiträge. So minimieren Sie das Risiko eines Zahlungsausfalls für den Versicherer.
• Verzichten Sie gleich auf den Teilkasko- oder Vollkaskoschutz.
• Geben Sie bei der Nutzung die alleinige Nutzung an. Müssen oder möchten Sie unbedingt einen weiteren Fahrer eintragen, sollte dessen Fahrverhalten einwandfrei und dieser erfahren sein.
• Schließen Sie die Autoversicherung nur für die private Nutzung ab.

Die Autoversicherung kündigen – das ist bei negativer Bonität zu beachten

Wenn Sie bereits eine Autoversicherung besitzen und nun zu einem günstigeren Anbieter wechseln möchten, sollten Sie dies erst tun, wenn Sie sich mit der neuen Versicherung einig sind und Ihre Police erhalten haben. Kündigen können Sie einmal jährlich und die Kündigung muss vier Wochen vor Ende der Laufzeit eingegangen sein. Lassen Sie sich die Kündigung schriftlich bestätigen. Möglicherweise übernimmt die neue Versicherung de Kündigung für Sie. Schauen Sie genau hin, denn eine nicht gekündigte Autoversicherung verlängert sich automatisch um ein weiteres Jahr Laufzeit.

Das Sonderkündigungsrecht: außerhalb der genannten Frist tritt das Sonderkündigungsrecht in Kraft, wenn Ihr Versicherer die Beiträge erhöht, die Leistungen aber nicht verbessert hat, der Versicherungsfall eingetreten ist oder Sie Ihr Fahrzeug verkaufen. Nach Erhalt der Beitragserhöhung haben Sie vier Wochen Zeit zu kündigen und eine neue Autoversicherung abzuschließen.

Autoversicherung trotz Schufa – KFZ Versicherung trotz Bonitätsprüfung wechseln

Sie möchten, wie Millionen andere Autofahrer auch, Ihre KFZ Versicherung wechseln, weil Sie wissen, dass Sie jedes Jahr mehrere hundert Euro sparen können. Nun stellt sich Ihnen die Frage, ob das auch trotz Schufa klappt, denn Sie wissen, dass Ihre Bonitätsprüfung nicht sonderlich rosig ausfällt.

Die Autoversicherung ist in Deutschland eine Pflichtversicherung, ohne die kein Fahrzeug am Straßenverkehr teilnehmen darf. Sie haften für die Gefahren, die durch die Teilnahme am Straßenverkehr entstehen und müssen dementsprechend versichert sein, denn nur die wenigsten Verkehrsteilnehmer können Schäden aus eigenem Vermögen decken.

Da kann eine niedrige Kreditwürdigkeit zu einem Problem werden. Andererseits kommt Ihnen die Pflicht der KFZ Versicherung aber auch zugute, denn es müssen schon erschwerende Umstände vorliegen, damit der Versicherer das Recht hat, Sie als Versicherungsnehmer abzulehnen.

Mit ein paar Tipps und der richtigen Einstellung des Versicherungsrechners müsste es auch bei Ihnen klappen und Sie können jedes Jahr Ihre Autoversicherung wechseln, um Ihr Budget zu entlasten und nicht mehr zu bezahlen als unbedingt notwendig.

Wie es geht und worauf Sie beim Versicherungswechsel achten müssen, das haben wir übersichtlich für Sie zusammengestellt. Anschließend empfehlen wir Ihnen unseren Online-Versicherungsrechner, mit dem Sie schnell und einfach Ihre Autoversicherung wechseln können.

Beachten Sie auch unsere Ratgeber zur Teilkasko und Vollkasko Versicherung, denn diese Versicherungen sind rein freiwillige Versicherungen und unterliegen nicht dem Kontrahierungszwang.

KFZ Versicherung mit Schufa Eintrag – auf die Einschränkungen achten

Der Gesetzgeber sieht vor, dass Autoversicherungen dem Kontrahierungszwang unterliegen. Damit steht die Versicherungspflicht über dem Recht des Versicherers Sie als Versicherungsnehmer abzulehnen. Natürlich nicht uneingeschränkt. In einigen Fällen hat der Versicherer dennoch das Recht Sie abzulehnen. Dazu später mehr.

Der Versicherer muss Ihnen zwar eine Autoversicherung anbieten, hat aber auch das Recht Ihre Versicherungsleistungen einzuschränken. Dazu hat der Gesetzgeber den so genannten Basistarif vorgesehen, der Ihnen den Mindestschutz bietet, darüber hinaus aber keine weiteren Leistungen beinhaltet.

Mit diesen Einschränkungen müssen Sie rechnen, wenn Sie eine KFZ Versicherung mit Schufa Eintrag abschließen möchten:

• Die Deckungssummen werden auf das gesetzlich vorgeschriebene Minimum reduziert. Diese Summen erläutern wir im Anschluss detailliert.
• Die Teilkasko und Vollkasko Versicherung wird man ablehnen.
• Sie müssen auf Zusatzleistungen, zum Beispiel Schadensfreiheitsrabatte, verzichten.
• Vertragsklauseln wie beispielsweise „Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit“ oder „Abzug neu für alt“ werden möglicherweise ausgeschlossen.

Der Gesetzgeber hat als Mindestdeckung für Personenschäden 7,5 Millionen Euro, für Sachschäden 1,12 Millionen Euro und für Vermögensschäden 50.000 Euro festgesetzt. Normalerweise empfehlen Versicherer rund 100 Millionen Euro als Deckungssumme, denn gerade Personenschäden mit Folgekosten können schnell in die Millionen gehen. Das ist bei einer Autoversicherung mit negativer Bonität leider nicht möglich. Besser vorsichtig fahren und jegliche Risiken im Straßenverkehr meiden!

Wann droht eine Ablehnung und was können Sie in diesen Fällen tun?

In einigen Ausnahmefällen hat die Versicherung das Recht Sie als Versicherungsnehmer abzulehnen. Dann greift der Kontrahierungszwang nicht.

1. Sind Sie als Versicherungsnehmer insolvent, besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit der Zahlungsunfähigkeit. Der Versicherer kann nicht einschätzen, ob Sie überhaupt in der Lage sind Ihre Prämien bezahlen zu können.
2. Sie sind in Vergangenheit vom gleichen Anbieter aufgrund schlechter Zahlungsmoral gekündigt worden. Auch in diesem Fall kann die Versicherungsgesellschaft Sie ablehnen. Dieser Grund gilt allerdings nur für den gleichen Anbieter. Eine andere Versicherung dürfte das nicht als Grund angeben, es sei denn, es läuft aktuell genau aus diesem Grund ein gerichtliches Mahnverfahren.
3. Sie haben die eidesstattliche Versicherung abgegeben. Gleich Punkt eins, denn auch hier ist das Risiko eines Zahlungsausfalles zu hoch.

Liegt einer dieser Gründe vor, gestaltet sich die Suche nach einer Autoversicherung schwierig. Sie werden versuchen müssen persönlich eine Einigung zu erzielen. Rufen Sie am besten an, erklären Sie Ihre Situation und erklären Sie genau, wie Sie Ihre Versicherungsbeiträge bezahlen können. Möglicherweise wird man Ihnen eine jährliche Vorauszahlung anbieten. Achten Sie auch auf die Höhe der Versicherungsbeiträge, denn diese KFZ Versicherungen sind häufig deutlich teurer.

Die Einstellungen für den KFZ Versicherungsrechner bei negativer Bonität

Wenn Sie unseren KFZ Versicherungsrechner nutzen und bislang noch keine passenden Tarife angezeigt bekamen, kann das durchaus an den falschen Einstellungen liegen. Wenn Sie den KFZ-Versicherungsvergleich gleich passend konfigurieren, werden Ihnen genau die Tarife angezeigt, die auch bei negativer Bonität in Frage kommen. Wir zeigen Ihnen, wie es am besten klappt, bzw. Sie die Wahrscheinlichkeit deutlich erhöhen Ihre Autoversicherung mit negativer Bonität wechseln zu können.

• Geben Sie an, dass Sie Ihr Fahrzeug alleine nutzen. Können Sie nicht auf einen Mitfahrer verzichten, sollte dieser erfahren sein und eine gute Bonität vorweisen können.
• Beschränken Sie den Versicherungsschutz gleich auf die KFZ-Haftpflichtversicherung und lassen Sie Teilkasko und Vollkasko außen vor.
• Nutzen Sie Ihr Auto nur für private Zwecke, denn der Kontrahierungszwang gilt nur bei privater Nutzung.
• Wählen Sie im Versicherungsrechner die halbjährliche, besser noch jährliche Zahlweise aus. So kann der Versicherer sicher sein, dass er auch bei negativer Bonität seine Prämienzahlungen erhält.

Unterschied der Kfz-Versicherung zu Teilkasko und Vollkasko

Im Unterschied zur Kfz-Versicherung sind Teilkasko und Vollkasko rein freiwillige Versicherungen und zum Betrieb eines Fahrzeuges im Straßenverkehr nicht vorgeschrieben. Das machen sich die Autoversicherungen zunutze und schauen genau hin, wie die Bonität des Antragstellers aussieht. Liegt eine negative Schufaauskunft vor, wird man Ihnen sehr wahrscheinlich weder eine Teilkasko, noch eine Vollkasko Versicherung anbieten.

Unser Tipp: schließen Sie zunächst die Haftpflichtversicherung für Ihr Auto ab, erweisen Sie sich als zuverlässiger Versicherungsnehmer und verbessern Sie im Laufe der Zeit Ihre Bonität. Fragen Sie nun noch einmal nach und bleiben Sie dann am besten bei der gleichen Versicherung. Sie werden nun bessere Chancen haben Ihren Versicherungsschutz um die Teilkasko oder Vollkasko zu erweitern. Möglicherweise wird man bei Bestandskunden auf eine Bonitätsprüfung verzichten.

Lassen Sie sich außerdem einmal im Jahr die kostenlose Schufa Selbstauskunft schicken und prüfen Sie Ihre Einträge. Falsche oder veraltete Einträge können Sie löschen, bzw. korrigieren lassen.

Autoversicherung trotz Schufa Eintrag – Wege, um bei der KFZ Versicherung zu sparen

Die Wege der Schufa sind unergründlich. Mal klappt ein Vertrag mit negativer Schufa Auskunft und mal werden Sie abgelehnt. Liegt es wirklich an der Schufa selbst oder an der Handhabung der unterschiedlichen Vertragspartner? An beiden Faktoren, denn die Berechnung des Schufa-Score wird genauso wenig transparent gemacht wie die Bewertung des Schufa-Score seitens der Vertragspartner. Dazu kommt, dass der Schufa-Score für einen Kredit anders bewertet wird als für einen Handyvertrag oder eben für eine Autoversicherung. Ein weiterer Punkt, der erschwerend dazu kommt, einige Anbieter haben selbst einen Score entwickelt, der intern verwendet wird.

Gar nicht so einfach, oder? Finden wir auch und genau deshalb haben wir uns schlau gemacht und verlässliche Informationen zum Thema Autoversicherung trotz Schufa zusammengetragen. Wenn Sie bis zum Ende gelesen haben, wissen Sie, welchen Versicherungsschutz Sie erwarten können, welche Gründe zu einer Ablehnung führen und wie Sie Versicherungen am besten vergleichen, um auch mit negativer Bonität bei der KFZ Versicherung sparen zu können.

Tatsächlich ist es auch für Sie möglich jährlich einen Versicherungswechsel durchzuführen und jedes Jahr, die für Sie günstigste Autoversicherung auszuwählen. Unser Versicherungsvergleich ist für Sie selbstverständlich kostenlos und unverbindlich. Sagt Ihnen kein aktuelles Angebot zu, versuchen Sie es zu einem späteren Zeitpunkt noch einmal.

Tarife für die Autoversicherung trotz Schufa Eintrag vergleichen

Sie haben bereits mehrfach versucht einen Versicherungsvergleich durchzuführen, aber bislang keinen Erfolg gehabt? Das kann an den falschen Einstellungen liegen, die Sie vielleicht vorgenommen haben. Sie werden die meisten Treffer erzielen, wenn Sie die Einstellungen so vornehmen, dass Ihnen nur Tarife für Autoversicherungen angezeigt werden, die Sie auch mit einem Schufa Eintrag abschließen können.

Um die Bonitätsprüfung werden Sie nicht herumkommen, denn keine Versicherung wird auf diese verzichten. Jeder Versicherer will sicherstellen, dass Sie Ihre Prämien auch zahlen können und nicht plötzlich ein Zahlungsausfall droht. Hier kommt Ihnen zwar der Kontrahierungszwang zugute, den wir gleich noch näher erklären, aber Ausschlusskriterien gibt es leider trotzdem. Auch auf diese werden wir nachfolgend noch näher eingehen.

Diese Angaben sollten Sie im Vergleichsrechner wählen, um zu einem günstigen Tarif für Ihre Autoversicherung trotz Schufa Eintrag zu kommen:

• Wählen Sie direkt die halbjährliche, besser noch jährliche Zahlung aus. Diese Zahlweise als Vorkasse gibt dem Versicherer die Sicherheit, dass nicht plötzlich ein Zahlungsausfall droht und Ihnen als Versicherungsnehmer die Sicherheit, dass Sie nicht nach einiger Zeit in Zahlungsverzug geraten.
• Geben Sie bei der Nutzung an, dass nur Sie das Fahrzeug nutzen. Können Sie nicht auf einen Mitfahrer verzichten, sollte dieser möglichst unfallfrei gefahren sein und eine gute Bonität vorweisen können.
• Sie dürfen die Kfz-Versicherung nur für die private Nutzung abschließen. Für gewerblich genutzte Fahrzeuge gelten andere Regelungen.
• Verzichten Sie auf den Teilkasko- oder Vollkaskoversicherungsschutz. Diesen können Sie zu einem späteren Zeitpunkt abschließen, wenn Sie sich als zuverlässiger Versicherungsnehmer erwiesen und möglicherweise auch Ihre Bonität verbessert haben.

Der Kontrahierungszwang oder das Pflichtversicherungsgesetz für Autofahrer in Deutschland

In Deutschland ist jeder Autofahrer per Gesetz verpflichtet eine Kfz-Haftpflichtversicherung abzuschließen. Ohne diese Versicherung darf das Fahrzeug nicht auf deutschen Straßen gefahren werden. Mit diesem Pflichtversicherungsgesetz für Autofahrer hat die Regierung die Kfz-Versicherung dem Kontrahierungszwang unterworfen, der Ihnen als Versicherungsnehmer bei negativer Bonität zugutekommt. In diesem Fall steht die Pflicht der Versicherung über dem Recht des Versicherers einen Vertragsabschluss bei negativer Schufa zu verweigern. Eine Ablehnung ist nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich, denn der Gesetzgeber hat Versicherern Spielraum gelassen, um diese vor sicheren Zahlungsausfällen zu schützen.

Ausnahmen vom Kontrahierungszwang:

• Sie wurden als Versicherungsnehmer in der Vergangenheit vom gleichen Versicherer gekündigt. Dieser muss Sie nun als Versicherungsnehmer nicht erneut versichern, wenn er in der Vergangenheit bereits schlechte Erfahrungen mit Ihrer Zahlungsmoral gemacht hat.
• Sie haben die eidesstattliche Versicherung (Offenbarungseid) abgegeben. Der Versicherer hat einen triftigen Grund an Ihrer Zahlungsfähigkeit zu zweifeln, da Sie aufgrund des Offenbarungseides angegeben haben, über kein Vermögen zu verfügen, dass es Ihnen ermöglicht offene Forderungen zu begleichen.
• Sie befinden sich in der Privatinsolvenz. Hier gilt gleiches wie zur Abgabe der eidesstattlichen Versicherung.

Was können Sie tun, wenn einer der Gründe auf Sie zutrifft? Meist hilft nur noch das persönliche Gespräch. Vielleicht finden Sie einen Anbieter, der Ihnen den Versicherungsschutz gegen Kaution anbietet. Alternativ können Sie das Fahrzeug auf einen Verwandten zulassen, der keine Probleme mit der Bonitätsabfrage hat.

Mit diesem Versicherungsschutz für Ihre Autoversicherung können Sie rechnen

Der Gesetzgeber hat mit der Pflichtversicherung den so genannten Basistarif festgelegt. Versicherungen müssen Ihnen bei negativer Bonität die Mindestleistungen anbieten, haben aber das Recht Zusatzleistungen und Sonderkonditionen auszunehmen. Der Basistarif für die Kfz-Versicherung sieht vor, dass als Mindestdeckung für Personenschäden 7,5 Millionen Euro, für Sachschäden 1,12 Millionen Euro und für Vermögensschäden 50.000 Euro gelten. Sollte ein Schaden höher liegen, als die Mindestdeckungssummen haften, müssen Sie die darüber hinausgehende Summe aus eigener Tasche bezahlen. Es empfiehlt sich also vorsichtig zu fahren und jedes Risiko zu meiden. Verursacht ein anderer Verkehrsteilnehmer Schäden, haftet dessen Versicherung.

Jetzt noch wechseln – das Sonderkündigungsrecht für Ihre Autoversicherung

Als Autofahrer wissen Sie sicher, dass Sie nur einmal im Jahr Ihre Autoversicherung kündigen können. Eine Ausnahme bildet das Sonderkündigungsrecht, wenn Ihre Beiträge erhöht wurden, die Leistungen aber nicht verbessert, der Versicherungsfall eingetreten ist oder Sie Ihr Fahrzeug verkaufen. Sobald einer der drei Fälle eintritt, haben Sie vier Wochen Zeit Ihre Autoversicherung zu kündigen und die Versicherung zu wechseln. Kündigen Sie in diesem Fall am besten selbst, so dass Sie sicher sein können, dass die Kündigung rechtzeitig eintrifft. Überlassen Sie die Kündigung Ihrer neuen Versicherung, einige bieten diesen Service an, kann es durch lange Bearbeitungszeiten zu einer Verspätung kommen, so dass sich die bestehende Autoversicherung um ein weiteres Jahr verlängert. Lassen Sie sich eine Bestätigung zuschicken, so dass Sie jederzeit die ordentliche Kündigung nachweisen können.

Autoversicherung ohne Schufa Prüfung oder was tun bei Bonitätsproblemen?

Sie suchen eine Autoversicherung ohne Schufa Prüfung? Warum? Wussten Sie nicht, dass die Kfz-Versicherung eine in Deutschland gesetzliche vorgeschriebene Pflichtversicherung ist, die dem Kontrahierungszwang unterliegt? Und genau dieser Umstand macht es Ihnen einfacher bei Bonitätsproblemen eine Autoversicherung zu finden. Wie auch Sie sparen können, was der Kontrahierungszwang bedeutet und warum nicht gleich jeder negativer Schufaeintrag zur Ablehnung der Autoversicherung führt, das haben wir übersichtlich und ausführlich für Sie zusammengestellt. Anschließend können Sie gleich unseren Kfz-Versicherungsvergleich nutzen und herausfinden, welche Kfz-Versicherung für Sie am günstigsten ist. Je nach aktuellem Tarif, den Sie nutzen, sind mehrere hundert Euro Ersparnis drin, die Sie sich nicht entgehen lassen sollten.

Der Kontrahierungszwang – Ihr Recht auf eine Kfz-Versicherung

Mit dem Kontrahierungszwang hat der Gesetzgeber eine Regelung geschaffen, die Ihr Recht auf eine Kfz-Versicherung höherstellt als das Recht des Versicherers den Antrag ablehnen zu können. Der Kontrahierungszwang gilt nicht, wenn sachliche oder örtliche Beschränkungen gegen das Vertragsangebot sprechen. Eine örtliche Beschränkung liegt zum Beispiel vor, wenn der Versicherer ein Angebot regional beschränkt und Sie außerhalb des Angebotes wohnen. Die sachliche Beschränkung liegt zum Beispiel vor, wenn Ihnen der Versicherer bereits in der Vergangenheit aufgrund von Nichtzahlung der Prämie gekündigt hat. Außerdem ist der Versicherer vom Kontrahierungszwang befreit, wenn ein gerichtliches Mahnverfahren läuft, Sie die eidesstattliche Versicherung abgegeben haben oder Sie sich in der Privatinsolvenz befinden. In allen Fällen kann die Versicherungsgesellschaft berechtigte Zweifel an Ihrer Zahlungsfähigkeit nachweisen und muss Sie nicht versichern.

Beschränkung des Versicherungsschutzes auf den Basistarif der Kfz-Versicherung

Der Gesetzgeber hat den Basistarif vorgesehen, der Mindestdeckungssummen vorgibt, die der Versicherer Ihnen anbieten muss. Für Personenschäden sieht das Gesetz eine Mindestdeckung in Höhe von 7,5 Millionen Euro vor. Bei Sachschäden beträgt die Mindestdeckungssumme 1,12 Millionen und bei Vermögensschäden 50.000 Euro. Diese Mindestdeckungssummen im Schadensfall gelten nur für die private Nutzung des PKW. Dabei darf der PKW nicht mehr als neun Sitze inklusive Fahrersitz haben.

Außerdem sieht der Gesetzgeber vor, dass Zusatzleistungen und Sonderrabatte ebenfalls ausgenommen werden dürfen, wenn der Versicherer berechtigte Zweifel an der Zahlungsfähigkeit des Antragstellers hat. Damit kann die Versicherungspolice unter anderem die Teilkasko oder Vollkasko Versicherung ausnehmen und Zusatzleistungen wie Schadensfreiheitsrabatte und Zweitwagenrabatte streichen. Außerdem kann der Versicherer vom Ausschluss von möglichen Vertragsklauseln wie der „Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit“ oder „Abzug neu für alt“ Gebrauch machen. Im Falle einer negativen Bonität müssen Sie also damit rechnen nur den Basistarif der Kfz-Haftpflichtversicherung zu erhalten und Schäden, die nicht abgedeckt sind, aus eigener Tasche bezahlen zu müssen.

Wie schnell weiß ich, ob ich die Kfz-Haftpflicht abschließen kann?

Die Bonitätsabfrage dauert online nur wenige Minuten. Sobald Sie sich für einen Versicherungstarif entschieden haben und Ihre Anfrage abgesendet haben, erfolgt die Prüfung der Bonität und Sie wissen sofort, ob Ihr Antrag angenommen wurde. Wenn Sie bereits Ablehnungen erhalten haben, kann dies daran liegen, dass Sie den Versicherungsrechner falsch konfiguriert haben. Wir haben die vier wichtigsten Tipps für Sie zusammengestellt, mit denen es eigentlich klappen müsste, verschiedene Tarife angezeigt zu bekommen, die zu Ihren Kriterien passen. Alle Kfz-Versicherungen, die Ihnen mit diesen Einstellungen angezeigt werden, passen meist auch zu einer negativen Schufaabfrage, denn mit diesen Einstellungen weiß der Versicherer, dass Sie den Basistarif suchen.

1. Nutzen Sie die Kfz-Versicherung nur für sich selbst und verzichten Sie auf den Eintrag eines weiteren Fahrers.
2. Geben Sie ausschließlich die private Nutzung an, denn der Basistarif der Kfz-Haftpflicht gilt auch nur für die private Nutzung. Suchen Sie eine Kfz-Haftpflicht mit negativer Schufa für die gewerbliche Nutzung, gelten wiederum andere Regeln.
3. Wählen Sie bei der Zahlweise die halbjährliche oder jährliche Zahlweise. Das minimiert das Zahlungsausfallrisiko für den Versicherer.
4. Verzichten Sie auf den Teilkasko- und Vollkaskoschutz. Erweisen Sie sich als zuverlässig zahlender Versicherungsnehmer, können Sie die Teilkasko oder Vollkasko nach einem gewissen Zeitraum immer noch beantragen.

Wie wird die Bonität des Versicherungsnehmers bewertet?

Im Grundsatz zunächst einmal nach dem Schufa-Score. Der Schufa-Score gibt die Ausfallwahrscheinlichkeit an und stuft somit das Risiko für den Vertragspartner ein, ob der wahrscheinlich mit einer Zahlungsunfähigkeit rechnen müssen. Der durchschnittliche Schufa-Score eines „normalen“ Verbrauchers liegt zwischen 97,5% und 95%. Unterhalb der 95% besteht bereits ein erhöhtes Risiko. Das muss aber noch nichts bedeuten, denn die Versicherungsgesellschaften haben keine einheitlichen Standards, die konkret aussagen, ab wann der Schufa-Score zu einer Ablehnung führt. Es kann also durchaus sein, dass Sie einen Score von 90% haben und die eine Autoversicherung Sie ablehnt, während Sie bei einer anderen den gewünschten Tarif Ihrer Autoversicherung erhalten. Sowohl die Schufa selbst, als auch die Versicherer machen ein großes Geheimnis um verbindliche Aussagen bezüglich des Scores. Einige Versicherer haben sogar einen eigenen Score entwickelt, der dem Schufa-Score hinzugezogen wird. Fest steht aber, dass der Schufa-Score nicht nur anhand der eigenen Daten, sondern auch anhand von Vergleichsgruppen berechnet wird.

Ist denn die Autoversicherung ohne Schufa Prüfung keine Alternative?

Nein, denn es gibt sie faktisch nicht. Kein deutscher Versicherer wird auf die Bonitätsabfrage verzichten, um sein eigenes Zahlungsausfallrisiko zu minimieren. Das gilt aber im Übrigen nicht nur für die Autoversicherung, sondern für nahezu jeden anderen Vertrag auch. Sie können weder einen Handyvertrag ohne Schufa abschließen, noch auf Rechnung bestellen, ein Girokonto eröffnen oder andere geschäftliche Aktivitäten haben, die sich außerhalb der Barzahlung bewegen, wenn Sie einer Bonitätsabfrage nicht zustimmen.

Sie selbst haben zwar die Möglichkeit der Bonitätsabfrage nicht zuzustimmen, allerdings wird man Ihren Antrag dann gar nicht weiter bearbeiten.

Und welche Möglichkeiten habe ich, wenn ein Negativmerkmal vorliegt, dass es dem Versicherer ermöglicht meinen Antrag abzulehnen? Sie können das persönliche Gespräch suchen und erfragen, ob man Ihnen eine Autoversicherung gegen Kaution gewährt. Alternativ bleibt nur noch der Abschluss über eine andere Person.

Allerdings möchten wir Ihnen raten, in schwierigen finanziellen Situationen erst einmal Hilfe zu suchen und von weiteren Verpflichtungen Abstand zu nehmen. Hilfe finden Sie unter anderem kostenlos bei Schuldnerberatungen.