Die Kfz-Vollkasko trotz Schufa - was ist das?

Es gibt Fakten im Leben, denen vermutlich nur die wenigsten Menschen widersprechen. So beispielsweise der Wert eines Fahrzeugs. Autos sind teuer; nicht nur in der Anschaffung, sondern auch im Unterhalt. Da braucht es nicht unbedingt einen Unfall, um hohe Kosten zu verursachen. Hatten Sie jedoch einen Unfall und verursachten diesen gar selbst, dürfen Sie sich glücklich schätzen, wenn Ihr Fahrzeug über eine Vollkasko versichert ist. Die Versicherung trägt zumindest einen Teil Ihrer eigenen Kosten, was Sie durchaus vor einem Schufa-Eintrag schützen kann. Denn könnten Sie die Reparatur nicht zahlen und kämen in Zahlungsverzug, dürfte die Werkstatt einen Eintrag bei der Schufa hinterlegen. Doch was ist, wenn Ihre Schufa-Datei ohnehin kein unbeschriebenes Blatt mehr ist und Sie schon Einträge haben? Gibt es die Vollkasko trotz Schufa? Gibt es. In diesem Abschnitt erklären wir Ihnen, welche Möglichkeiten Sie trotz Schufa haben, Ihrem Fahrzeug den Vollkaskoschutz zu gönnen.

Wodurch zeichnet sich die Vollkaskoversicherung aus?

Natürlich ist Ihnen bekannt, dass die Vollkasko mehr oder weniger ein Rundumschutz für Ihr Fahrzeug ist. Sie beinhaltet zudem die Haftpflichtversicherung und die Teilkasko. Kurz zusammengefasst können Sie bei der Vollkasko auf die folgenden Punkte vertrauen:

• Kostenübernahme bei Schäden am eigenen Fahrzeug
• Übernahme von Vandalismusschäden
• Übernahme bei von Ihnen verursachten Schäden
• Verzicht der groben Einrede möglich
• Günstiger mit Selbstbeteiligung und Werkstattbindung
• Beinhaltet und erweitert die Haftpflicht und Teilkasko
• Unumgänglich bei finanzierten Fahrzeugen

Einer der wichtigsten Fakten rund um die Vollkaskoversicherung ist der Ihnen gebotene Schutz, sollten Sie einen Schaden durch Fahrerflucht erleiden. Üblicherweise melden Sie einen solchen Unfall zwar, doch da der Verursacher unbekannt und geflohen ist, müssen Sie für die Reparaturkosten aufkommen. Die Vollkaskoversicherung ist die einzige Autoversicherung, die auch bei Unfallflucht des Verursachers für die Kosten an Ihrem Fahrzeug aufkommt. Darüber hinaus können Sie auf die Versicherung zurückgreifen, wenn Sie derjenige sind, der einen Unfall herbeiführt.

Es gibt Fälle, in denen der Abschluss einer Vollkasko sogar vertraglich vorgeschrieben ist. Sollten Sie Ihren Wagen geleast oder finanziert haben, sieht der Vertrag in der Regel die Vollkaskoversicherung vor. Sollten Sie kurz davor stehen, ein Fahrzeug zu finanzieren, brauchen Sie sich übrigens kaum Gedanken machen, ob Sie die Vollkasko erhalten oder nicht. Willigt eine Bank in das Leasinggeschäft ein, ist die von der Schufa bescheinigte Bonität gut genug und ein Schufa-Eintrag ist für die Versicherung irrelevant.

Von unserer Seite aus möchten wir Ihnen jedoch noch einen weiteren Tipp geben. Viele Menschen, die aufgrund der Schufa keine gewöhnliche Finanzierung durchführen können, wenden sich für ein neues Fahrzeug an den Familien- oder Freundeskreis. Sollten Sie sich Geld aus privater Hand leihen, ist es dennoch ratsam, eine Vollkaskoversicherung abzuschließen. Immerhin möchte auch ein privater Geldgeber, selbst wenn er aus der Familie stammt, das geliehene Geld zurückerhalten.

Trotz Schufa: das beinhaltet die Vollkasko

Ob mit einem Eintrag in der Schufa oder ohne, entscheiden Sie sich für den Abschluss einer Vollkasko, erhalten Sie eigentlich drei Versicherungen in einem Produkt. Immerhin besteht die Vollkasko aus der Kfz-Haftpflicht, der Teilkaskoversicherung und erweitert die Inhalte nochmals zusätzlich. Sie erhalten daher tatsächlich einen Rundumschutz und können darauf vertrauen, dass die Vollkasko für Schäden an Fremdfahrzeugen und Ihrem Fahrzeug aufkommt. Sie dürfen durchaus hingegen und die Vollkasko trotz Schufa als perfekte Autoversicherung bezeichnen. Und Ihre Chancen, einen Vertrag zu erhalten, stehen absolut nicht schlecht. Selbst bei einer schlechten Bonitätsauskunft, der deutlich auf Einträge in der Schufa hinweist, werden Sie nicht direkt abgelehnt. Zwar können Sie Versicherer auf andere Produkte oder Bedingungen verweisen, ausgeschlossen ist ein Vertrag aber niemals.

Grundsätzlich baut die Vollkaskoversicherung auf der Teil- und Haftpflichtversicherung auf. In den wichtigsten Punkten werden die Inhalte nochmals zusätzlich erweitert. So übersteigen beispielsweise die Deckungssummen des Haftpflichtbereichs deutlich die gesetzlichen Forderungen und die Übernahmehöhen fallen selbst im Vergleich zur Teilkasko deutlich höher aus. Erleiden Sie einen Schaden, da sich ein Dieb Zugang zu Ihrem Fahrzeug verschafft hat, trägt die Vollkasko höhere Schadenssummen, als die Teilkasko. Ebenso bessert die Vollkasko trotz Schufa bei Unwetterschäden und Tierunfällen nach.

Doch obwohl dies alles Vorteile sind, entscheiden sich die meisten Autofahrer aus einem ganz anderen Grund für den Abschluss der Vollkasko. Denn sie möchten eine Versicherung im Rücken wissen, die auch Unfallschäden am eigenen Fahrzeug übernimmt. Setzen Sie nur auf die Haftpflicht- oder Teilkaskoversicherung, trägt die Autoversicherung ausschließlich die Kosten für Unfallschäden an Fremdfahrzeugen. Anders sieht es bei der Vollkasko aus. Selbst bei einem von Ihnen verschuldeten Unfall brauchen Sie nicht die Gesamtreparaturkosten für Ihr Fahrzeug zu zahlen. Zwar entscheidet die Vollkaskoversicherung von Fall zu Fall, welche Reparaturkosten tatsächlich getragen werden oder ob Sie einen Teilbetrag selbst zahlen müssen, einen Großteil der Kosten erhalten Sie dennoch erstattet.

Wann passt die Vollkasko trotz Schufa zu Ihnen?

Bereits aus den Inhalten der Vollkaskoversicherung ergibt sich ihre Sinnhaftigkeit. Doch auch bei ehemaligen finanziellen Schwierigkeiten ist die Investition in den Rundumschutz nützlich. Selbst bei älteren Fahrzeugen mit einem niedrigen Restwert fallen durch Unfälle oder Alltagsschäden oftmals hohe Kosten an, die Sie an Ihre finanziellen Grenzen oder gar zu neuen Schufa-Einträgen bringen können. Haben Sie jedoch den Vollkaskoschutz, greift die Versicherung Ihnen unter die Arme und trägt die im Vertrag festgelegten Kosten. So hilft Ihnen die Vollkasko mitunter beim Sparen.

Nahezu unumgänglich ist die Vollkasko trotz Schufa jedoch in den folgenden Fällen:

• Finanzierung eines Fahrzeugs
• Fahrzeugleasing
• Neuwagenkauf
• Hochwertiger Gebrauchtwagen

Es gibt die Grundregel, dass Sie, sobald Sie ein Fahrzeug auf irgendeine Weise finanzieren, immer eine Vollkaskoversicherung abschließen sollten. Bei einer Fahrzeugfinanzierung handelt es sich um einen Kredit, bei dem Sie zwar nicht das Geld, sondern das Auto erhalten. Es gehört Ihnen jedoch erst vollständig, wenn Sie den Gesamtbetrag zurückgezahlt haben. Ohne eine Vollkaskoversicherung können Sie nach einem Unfall vor enormen Problemen stehen. Überlegen Sie, was geschieht, wenn Sie einen Unfall verursachen und das Pech haben, dass Ihr Wagen nur noch Schrott ist. Eine einfache Autoversicherung trägt jetzt die Kosten der Gegenseite - Ihr Auto ist hingegen weiterhin Schrott und Sie bekommen keinen Cent. Das ist schlecht für Sie, wird Ihren Finanzierungspartner aber herzlich wenig interessieren. Die Bank möchte ihr Geld weiterhin erhalten, ganz egal, ob Sie noch ein Auto besitzen oder es soeben auf dem Schrottplatz abgeliefert haben. Gleichfalls benötigen Sie einen neuen Wagen, um zur Arbeit zu kommen und die Kreditraten abzutragen. Schnell entstehen aus diesem Beispiel Schulden und Schufa-Einträge.

Haben Sie aber in eine Vollkaskoversicherung investiert, sieht die Sache anders aus. Die Versicherungsgesellschaft kommt nun auch für die Schäden an Ihrem Fahrzeug auf und ersetzt Ihnen bei einem Totalschaden zumindest einen großen Teil des Restwerts - teilweise sogar den vollständigen Betrag. Mit dem Geld der Versicherung haben Sie jetzt die Möglichkeit, ein neues Fahrzeug anzuschaffen oder den Kredit abzulösen.

Achtung: Häufig ist der Abschluss einer Vollkaskoversicherung aus eben diesem Grund eine Bedingung für ein erfolgreiches Fahrzeugleasing oder eine Fahrzeugfinanzierung.

Neuwagen sollten daher stets vollkaskoversichert sein, doch auch Gebrauchtwagen profitieren von dem Rundumschutz. Gerade bei Fahrzeugen, die einen Wert von mehr als 4.000,00 Euro besitzen, empfiehlt sich der Schutz. Ist der Wert Ihres Autos geringer, liegt die Entscheidung völlig bei Ihnen, Bedenken Sie jedoch, dass zwar die Kosten für die Vollkaskoversicherung höher sind, Sie hingegen aber Rechnungen über zahlreiche Schäden bei der Versicherung einreichen können. Gehören Sie zu den Pechvögeln, die ständig Glasschäden oder Unwetterschäden beklagen, lohnt sich die Vollkasko trotz Schufa selbst bei einem uralten Auto.

Bei der Vollkasko sparen

Im Vergleich mit der reinen Pflichtversicherung, der Kfz-Haftpflicht, ist die Vollkasko natürlich teuer. Das heißt jedoch nicht, dass Sie nicht sparen können. So erhalten Sie den Rundumschutz oftmals in einer Basis- und Premiumvariante. Die Inhalte unterscheiden sich, wie auch die Preise. Nicht selten sparen Sie mit dem Basistarif rund zwanzig Prozent im Jahr. Internetversicherung, auch als Direktversicherung bekannt, sind nochmals günstiger. Zudem können Sie bei der Vollkasko trotz Schufa auf den Vertrag einwirken und Punkte inkludieren, die Ihnen weitere Beträge sparen:

• Selbstbeteiligung - wie bei den anderen Autoversicherungen haben Sie bei der Vollkasko die Möglichkeit, je Schadensfall einen festen Wert selbst zu zahlen. Die Höhe der Eigenbeteiligung legen Sie bei Vertragsbeginn fest. Je nach Belieben können Sie zwischen Beträgen von 150,00 bis hoch zu 700,00 Euro oder mehr wählen. Legen Sie eine hohe Selbstbeteiligung fest, sinken die Beiträge massiv. Dennoch sollten Sie nicht nur auf die Beiträge achten, sondern die Eigenbeteiligung genau überlegen. Sie müssen diesen Betrag immer parat haben.
• Vorauszahlung - mit diesem Tipp sichern Sie sich gleich höhere Chancen auf den erfolgreichen Abschluss der Vollkasko trotz Schufa. Denn zahlen Sie den gesamten Jahresbetrag bei Vertragsbeginn, spielt ein Schufa-Eintrag keine Rolle mehr. Sie haben Ihre Schuldigkeit gegenüber der Versicherung bereits getan und ein Zahlungsausfall ist nicht mehr möglich. Da die Versicherung durch die Vorauszahlung des Gesamtbetrags bereits ein Jahr im Voraus mit dem Geld planen kann und zudem nicht mehrere Zahlungseingänge verbuchen muss, senkt sie die Höhe des Jahresbeitrags und Sie erhalten einen Rabatt. Geringer fällt der Rabatt bei einer halbjährlichen oder quartalsweisen Zahlung aus.
• Werkstattbindung - dieser Punkt spaltet die Gemüter, kann aber zum Sparen genutzt werden. Erklären Sie sich bereit, Ihr Fahrzeug nur in mit der Versicherung kooperierenden Werkstätten reparieren zu lassen, sinkt Ihr Beitrag. Es ist übrigens nicht ausgeschlossen, dass Sie eine andere Werkstatt aufsuchen. Die Versicherung muss nun aber nicht die gesamten Reparaturkosten anerkennen.

Die Chancen auf einen Abschluss trotz Schufa

Bei der Kfz-Vollkasko handelt es sich nicht um eine Pflicht-, sondern um eine Zusatzversicherung. Ein Versicherer darf daher hingegen und Sie ablehnen oder auf einen anderen Tarif verweisen. Geben Sie dennoch nicht gleich zu Beginn auf und versuchen Sie Ihr Glück. Trotz eines Eintrags in der Schufa haben Sie recht gute Chancen auf den Abschluss. Wenn Sie einen Vergleich durchführen und einen günstigen Vollkaskotarif wählen, fällt Ihnen das Finden einer willigen Vollkasko nochmals leichter.

Ob sich die Vollkaskoversicherung für Sie finanziell eignet, müssen jedoch Sie entscheiden. Ist Ihre finanzielle Lage angespannt und haben Sie allgemein wenig Geld zur Verfügung, ist das Abwägen der Möglichkeiten nicht einfach:

• Haftpflicht, aber keinen Rundumschutz - verursachen Sie einen Unfall oder trägt Ihr Auto Schäden davon, müssen Sie die Reparaturkosten tragen.
• Vollkasko - insgesamt höhere Versicherungsausgaben, dafür jedoch auch Kostenübernahme bei Schäden am eigenen Fahrzeug.

Ist es Ihnen möglich, zumindest die Halbjahressumme für die Vollkasko im Voraus zu entrichten, wird Ihnen auch eine schlechtere Bonitätsauskunft kaum im Wege stehen. Noch besser ist es, wenn Sie gleich die Gesamtjahressumme zu Beginn entrichten. Uns ist allerdings bewusst, dass dieser Tipp nicht für jeden geeignet ist, da die Jahreskosten der Vollkasko einen deutlichen Betrag ausmachen. Hätten Sie das Geld jedoch, sparen Sie sogar im Vergleich zu kurzen Zahlungszeiträumen.

Ihr Weg zur günstigen Vollkasko trotz Schufa

Wie bei jeder anderen Versicherung auch, ist es gar nicht so einfach, eine gute und passende Vollkasko zu finden. In dieser Hinsicht ist es sogar egal, ob Sie einen Schufa-Eintrag haben oder nicht. Die Auswahl an Versicherern und Tarifen ist schlichtweg groß und schier unüberschaubar.

Nicht aber, wenn Sie auf unseren Tarifvergleich zurückgreifen. Sie brauchen nicht mehr hinzugehen und einzelne Angebote anfordern und die Angebote miteinander zu vergleichen. Unser Rechner nimmt Ihnen die Arbeit ab und bietet Ihnen eine praktische Übersicht über die Vollkaskoversicherungen. Innerhalb kürzester Zeit wissen Sie, was auf dem Markt ist und welcher Tarif zu Ihnen passen könnte. Übrigens spielt Ihr Schufa-Eintrag bei der bloßen Versicherungsanfrage keine Rolle. Erst bei einer Zusage holt die Versicherung eine Bonitätsauskunft ein und könnte auf Ihren Eintrag zu sprechen kommen. Und selbst jetzt ist nicht alles zu spät. Kaum ein Versicherer wird Sie ablehnen, wenn Sie anbieten, die Jahressumme im Voraus zu entrichten.

Testen Sie es selbst aus und lehnen Sie sich entspannt zurück. Auch Ihr Auto ist bald rundum geschützt.

Ihr Weg zum Ziel: der Kfz-Teilkasko-Tarifrechner

Sie möchten sparen, aber den besten Schutz genießen. Sie wünschen sich viele Inhalte in der Teilkasko und hätten gerne einen erweiterten Schutz. Doch wie finden Sie solche Angebote überhaupt? Müssen Sie wirklich hingegen und zig Versicherer anschreiben und um ein Angebot bitten? Natürlich nicht. Die Zeiten, in denen Ihr Briefkasten vor Angeboten überquoll und Sie alle miteinander vergleichen mussten, sind glücklicherweise vorbei. Immerhin bieten wir Ihnen unseren Tarifrechner an, der Ihnen selbst bei mehreren Einträgen in der Schufa die perfekte Gelegenheit gibt, rasch eine zu Ihnen passende Teilkasko zu finden.

Funktioniert der Vergleich trotz Schufa?

Die Schufa mag Ihnen häufig im Weg stehen. Sicherlich erschwert sie Ratenkredite und den Abschluss etlicher Verträge. Selbst die Autofinanzierung ist bei einem Schufa-Eintrag nicht mehr so einfach. Dennoch hat die Schufa keinen Einfluss auf Ihre Suche nach einer geeigneten Teilkasko für Ihr Kfz. Während der Vergleichsphase spielt die Institution keinerlei Rolle. Die Schufa kommt erst ab dem Augenblick ins Spiel, in dem Sie eine Versicherungsanfrage stellen, und einen Vertrag über eine Teilkasko abschließen möchten.

Doch keine Panik: Die Teilkasko trotz Schufa ist kein seltenes Phänomen oder so schwer zu erreichen, wie ein Sechser im Lotto. Ganz im Gegenteil, häufig steht Ihnen ein Eintrag in der Schufa beim Abschluss der Teilkasko gar nicht im Weg.

Dennoch führt jeder Versicherer eine Bonitätsprüfung durch. Dies ist ein interner Vorgang, der heute automatisch abläuft. Die Versicherungsgesellschaften haben eigene Regeln, wie mit negativen Bonitätsprüfungen aufgrund Einträgen in der Schufa umzugehen ist. Doch im Fall von Autoversicherungen sind die Regeln recht locker und Sie dürfen davon ausgehen, mit hoher Wahrscheinlichkeit eine Teilkasko trotz Schufa zu erhalten.

Was brauchen Sie für den Tarifrechner?

Um den Tarifvergleich der Teilkaskoversicherungen trotz Schufa mit unserem Rechner durchführen zu können, müssen Sie den Rechner mit Daten füttern. Diese sind nicht unbedingt kompliziert und befassen sich überwiegend mit den folgenden Bereichen:

• Ihre Person
• Ihr Wohnort
• Ihr Fahrzeug
• Ihre Wünsche

So müssen Sie beispielsweise Ihr Alter angeben und mitteilen, wie lange Sie bereits im Besitz des Führerscheins sind und ob Sie bereits früher einen Unfall hatten. Gleichzeitig ist Ihr Wohnort wichtig, da die Versicherer diesen für die Einteilung in eine Regionalklasse benötigen. Je nach Regionalklasse unterscheiden sich die Beiträge der Teilkasko, da die Unfallwahrscheinlichkeit in viel befahrenen Regionen höher ist. Die Daten zu Ihrem Fahrzeug finden Sie besonders einfach in Ihrem Fahrzeugschein. Über die Schlüsselnummer können Sie im Nu Ihr Auto korrekt bestimmen. Anderenfalls bietet Ihnen unser Vergleichsrechner die Alternative, das Fahrzeug über ein Menü auszuwählen. Achten Sie hierbei darauf, die Motorisierung Ihres Wagens korrekt zu bestimmen.

Warum ist Ihr Fahrzeug so wichtig? Jedes Jahr gehen die Versicherer hin und werten die Unfälle des vergangenen Jahres aus. Fallen einige Fahrzeuge besonders negativ durch viele Unfälle aus, werden sie in eine Typklasse mit hohem Risiko eingestuft. Solche Fahrzeugmodelle kosten bei jeder Versicherung mehr, da davon ausgegangen wird, dass Sie mit diesem Wagen eher einen Unfall haben, als mit einem anderen Modell. Allerdings ändern sich die Typklassen auch jährlich, sodass ein heute schlecht eingestuftes Modell im nächsten Jahr wesentlich günstiger im Unterhalt sein kann.

Wichtig ist auch, dass Sie im Tarifrechner angeben, ob es sich um ein Garagenfahrzeug handelt oder ob Sie den Wagen draußen abstellen. Auch in diesem Fall kann die Teilkasko einen Risikozuschlag berechnen, da Unwetter- oder Diebstahlschäden auf der offenen Straße wahrscheinlicher sind.

Der letzte Punkt bestimmt die Art der Versicherung. Hier entscheiden Sie, ob Sie eine Teilkasko trotz Schufa wünschen und in welchen Abständen Sie die Beiträge begleichen möchten. Für den nächsten Schritt können Sie sich zurücklehnen. Nun greift der Rechner nämlich auf die im Internet zur Verfügung gestellten Tarife der Teilkaskoversicherungen zurück und gleicht sie mit Ihren Angaben ab. Im Anschluss erhalten Sie eine Übersicht, die Ihnen das Vergleichen der Angebote erleichtert. Die Übersicht ist bereits preislich gestaffelt und bietet Ihnen die Inhalte der einzelnen Tarife. Selbst Sonderkonditionen, beispielsweise erweiterte Schutzleistungen, können Sie der Übersicht entnehmen.

Vom Vergleich zur Teilkasko trotz Schufa

Unsere Vergleichsübersicht ist so aufgebaut, dass Sie direkt die Tarife der Versicherer aufrufen und eine Versicherungsanfrage stellen können. Bis zu diesem Punkt ist die Schufa übrigens völlig uninteressant. Erst, wenn Sie die Anfrage stellen, holt der Versicherer eine Bonitätsauskunft ein, um Ihnen im Anschluss ein konkretes Angebot für die Teilkasko zu machen oder Sie auf gesonderte Konditionen hinzuweisen. Nehmen Sie das Angebot an, erhalten Sie innerhalb weniger Tage eine Versicherungsbestätigung, die Sie sogar zur Anmeldung eines neuen Fahrzeugs nutzen können.

Eine Ablehnung bei der Teilkasko aufgrund eines Schufa-Eintrags brauchen Sie übrigens nicht zu fürchten. Gerade, wenn Sie sich bereit erklären und den Beitrag halbjährlich oder jährlich im Voraus zahlen, sollten Sie problemlos eine Teilkasko erhalten. Es könnte höchstens passieren, dass Sie bei mehreren Versicherern anfragen müssen. Dies ist allerdings recht selten und wird Sie zeitlich nicht großartig fordern.

Greifen Sie jetzt zu und finden Sie Ihre Teilkasko

Jetzt ist die Zeit gekommen, mit unserem Tarifrechner eine Teilkasko trotz Schufa zu finden. Probieren Sie den Vergleich ruhig einmal aus. Grundsätzlich wird empfohlen, die Kfz-Versicherung jährlich zu überprüfen und einen Vergleich durchzuführen. Selbst ohne einen konkreten Wunsch des Wechsels in eine andere Teilkasko, offenbart ein Vergleich oftmals etliche Informationen. Es kann gut sein, dass Sie durch den Wechsel nicht nur sparen, sondern wesentlich bessere Inhalte erhalten. Oder aber Sie sehen, dass Ihre bisherige Versicherung Ihre Teilkasko aktualisiert hat und mit weiteren Schutzinhalten anbietet. Als Bestandskunde werden Sie nicht unbedingt über die Änderung informiert. Wechseln Sie nach dem Tarifvergleich jedoch in die neue Form der Teilkasko, kommen Sie wieder in den Genuss der neuen Vorteile. Trotz Schufa, trotz negativer Bonitätsauskunft, trotz Bedenken - auch Ihr Fahrzeug muss nicht ohne eine Teilkasko auskommen. Probieren Sie es aus.

Die Frage: Was sollte Ihnen eine KFZ-Teilkasko trotz Schufa bieten?

Sie wissen bereits, dass Sie trotz eines Eintrags in der Schufa durchaus eine Teilkaskoversicherung für Ihr Auto abschließen können. Ihnen ist ebenfalls bewusst, dass Sie auf die Beitragshöhe in einem gewissen Umfang Einfluss nehmen können. Dennoch sind nicht alle Fragen bezüglich der Teilkasko trotz Schufa geklärt. Denn, welche Eigenschaften sollte eine gute Teilkasko überhaupt aufweisen? Gibt es Eckpunkte, die aus einer guten Teilkaskoversicherung eine perfekte Versicherung machen? Können Sie Ihren Schutz sogar noch erweitern und auf diese Weise gar neue Einträge in der Schufa verhindern? Wir klären Sie auf.

Die Must-haves einer Teilkaskoversicherung trotz Schufa

Obwohl die Teilkasko eine Zusatzversicherung ist, enthält Sie natürlich die Inhalte einer Pflichtversicherung. Der Haftpflichtschutz ist in jeder Kfz-Teilkasko enthalten, ganz egal, ob Sie sie trotz eines Schufa-Eintrags abschließen oder nicht. Die Frage ist nur, inwieweit sich die Versicherer an den gesetzlichen Vorgaben orientieren. Es ist nicht möglich, die gesetzlichen Mindestdeckungssummen nach unten zu korrigieren, dafür dürfen Versicherer die Deckungssummen deutlich erhöhen. Dies wird bereits bei der Haftpflicht in vielen Fällen praktiziert und ist auch bei der Teilkasko trotz Schufa gängig. Achten Sie deshalb bei einem Vergleich der Kfz-Teilkasko trotz Schufa darauf, dass die Deckungssummen nach Möglichkeit folgende Höhen aufweisen:

• Personenschäden: Eine pauschale Deckungssumme von mindestens 100 Millionen Euro, wobei die Summe je verletzter Person auf 12 Millionen beschränkt ist.
• Vermögensschäden: Eine deutliche Erweiterung der vom Gesetzgeber verlangten 50.000 Euro wird empfohlen.
• Sachschäden: Millionensummen sind auch hier vorzuziehen.

Darüber hinaus gibt es Inhalte, die Ihnen schlichtweg Vorzüge gewähren. Sie beziehen sich bereits auf die Zusatzleistungen, die eine Teilkasko gegenüber der reinen Haftpflichtversicherung bietet, und sichern Sie noch zusätzlich in einem wesentlich besseren Umfang ab:

• Erweiterte Tierschäden: Üblicherweise übernimmt die Teilkasko trotz Schufa Schäden an Ihrem Fahrzeug, die durch Zusammenstöße mit Haarwild entstehen. Allerdings verstehen die Versicherer unter Haarwild tatsächlich nur wild lebende Tiere und stufen einige Wildtiere unter Nutztiere ein. Sollten Sie den erweiterten Schutz vereinbaren, deckt die Teilkasko auch Unfälle mit Rindern, Pferden oder gar Haustieren ab. Diesen Punkt empfehlen wir Ihnen auf jeden Fall, wenn Sie ländlich wohnen oder wenn es in Ihrer Umgebung viele Ställe oder Hunde gibt.
• Schadensfreiheitsrabatt: Verursachen Sie einen Unfall, verschlechtert sich Ihre Schadensfreiheitsklasse. Im folgenden Jahr müssten Sie durch den Unfall einen höheren Versicherungsbeitrag bezahlen. Nicht aber, wenn Ihr Vertrag den Schutz des Schadensfreiheitsrabatts enthält. Sie werden nun zwar schlechter eingestuft, doch wirkt sich dieser Fakt nicht auf den Beitrag aus. Doch Vorsicht: Wechseln Sie zu einem anderen Anbieter entfällt der Schutz. Er gilt nur für die Teilkasko bei dem Versicherer, mit dem der Schutz vereinbart wurde.
• Übernahme bei Schäden aus Fahrlässigkeit: Fahren Sie zu schnell und verursachen Sie einen Unfall, kann die Versicherung einen Teil der Kostenübernahme verweigern. Sollte Ihr Vertrag für die Teilkasko hingegen den Schutz vor Einrede bei grober Fahrlässigkeit enthalten, brauchen Sie das Problem nicht zu fürchten.

Kommt es bei der Teilkasko immer auf den Preis an?

Der Unterhalt eines Fahrzeugs ist teuer. Das wissen Sie zu gut, ständig haben auch Sie teilweise das Gefühl, Ihr Auto wäre eine Spardose, aus der Sie nie wieder einen Erlös ziehen. Ständig geben Sie Geld für das Auto aus, tanken es auf, lassen es reparieren oder müssen es dem TÜV vorstellen. Da ist es nur zu verständlich, wenn Sie wenigstens bei der Teilkasko sparen wollen. Dennoch sollte nicht allein der Preis für oder gegen einen Versicherer sprechen.

Stattdessen sollten Sie sich einzelne Tarife für Teilkaskoversicherungen genau ansehen und die einzelnen Inhalte mit Ihren Vorstellungen übereinstimmen. Überlegen Sie vorab, was Ihnen besonders wichtig ist:

• Die Deckungssummen?
• Die Inhalte der Teilkasko?
• Erweiterungen der einzelnen Inhalte?
• Der Preis?
• Möglichkeiten der Vertragsgestaltung?

Wie bereits erwähnt stehen die Mindesthöhen der Deckungssummen fest und können von einer Versicherung nicht verringert werden. Nach oben hin ist jedoch viel Luft. Wir raten Ihnen, stets einen Vertrag mit sehr hohen Deckungssummen zu wählen. Vielleicht zahlen Sie so aufs Jahr gerechnet ein paar Euro mehr, dafür sind Sie im Notfall aber wesentlich besser geschützt. Schauen Sie sich zudem die Inhalte der Teilkasko an. Umso mehr Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug abgedeckt werden, desto besser ist der Teilkaskoschutz. Prüfen Sie bei den Diebstahlschäden, in welcher Höhe entwendete Gegenstände versichert sind. Sollten Sie beispielsweise ein sehr hochwertiges Autoradio besitzen, wäre es möglich, den Schutz zu erweitern. Die Erweiterungsmöglichkeiten betreffen ebenfalls andere Punkte der Teilkasko. Bietet Ihnen ein Versicherer zusätzlichen Schutz an und können Sie sich vorstellen, diesen Schutz einmal in Anspruch nehmen zu müssen, passt die Teilkasko zu Ihnen.

Sparen Sie trotz Schufa bei der Teilkasko

Wenn auch der Preis für die Teilkasko niemals allein im Vordergrund stehen sollte, so können wir nicht behaupten, dass er nicht wichtig sei. Natürlich möchten und sollen Sie sparen. Das funktioniert sehr gut, indem Sie unseren Tarifrechner nutzen und die einzelnen Angebote und Tarife der Versicherer miteinander vergleichen. Anderenfalls sollten Sie überlegen, ob Sie nicht Zugeständnisse machen und beispielsweise eine Selbstbeteiligung vereinbaren. Diesen Betrag müssten Sie bei jedem Schadensfall aus der eigenen Tasche zahlen, dafür können Sie die Höhe der Eigenbeteiligung bei Vertragsabschluss selbst festlegen.

• Tipp: Wählen Sie die Selbstbeteiligung in einer realistischen Höhe und legen Sie den Betrag nach Möglichkeit zur Seite. So stellen Sie sicher, dass Sie die Eigenbeteilung auch zahlen können, wenn der Schaden zur denkbar schlechtesten Zeit kommt.

Eine weitere Möglichkeit, die Gesamtkosten für die Teilkasko trotz Schufa zu verringern, sind lange Zahlungszeiträume. Jeder Versicherer sieht es gerne, wenn er nur eine oder zwei Zahlungen im Jahr auf Ihr Kundenkonto buchen muss. Begleichen Sie die Kosten nach Möglichkeit gleich für ein Jahr im Voraus. So kommen Sie in den Genuss des Rabatts und stellen sicher, dass Sie keinesfalls wegen eines Eintrags in der Schufa abgelehnt werden.

Vergleichen Sie die Teilkasko trotz Schufa

Wir bieten Ihnen auf unserer Seite nicht nur Informationen zur Teilkasko trotz Schufa, sondern stellen Ihnen gleichfalls einen kostenfreien und unverbindlichen Tarifrechner zur Verfügung. Sie brauchen nur Ihre Daten und Vorstellungen einzugeben, schon vergleicht der Rechner für Sie die möglichen Tarife der Teilkasko und gibt Ihnen eine praktische Übersicht.

Selbstverständlich bringt Sie der Tarifrechner auch weiter, wenn Sie einen Eintrag in der Schufa haben und wissen, dass die Bonitätsprüfung nicht unbedingt positiv ausfällt. Ihre Chancen auf einen Abschluss einer Teilkasko trotz Schufa stehen ausgezeichnet, insbesondere, wenn Sie den Beitrag im Voraus zahlen. Zwar kommen Sie nie an einer Bonitätsprüfung vorbei, da diese automatisch von jedem Versicherer durchgeführt wird, eine Ablehnung bei einer Autoversicherung ist dennoch recht selten. Nutzen Sie jetzt die Chance und schauen Sie einmal, ob Sie im Vergleich mit Ihrer jetzigen Versicherung bei einer neuen Teilkasko sparen können oder wie hoch die Kosten für die Teilkasko sind, wenn Sie sich ein neues Auto anschaffen. Die Schufa steht Ihnen sicherlich nicht im Wege.

Kfz-Teilkasko trotz Schufa - welche Besonderheiten gelten?

Dass Sie sich für eine Kfz-Teilkaskoversicherung interessieren, selbst wenn Sie einen Eintrag in der Schufa haben, ist nur zu verständlich. Immerhin bietet Ihnen diese Form der Autoversicherung einen wesentlich umfangreicheren Schutz, als eine reine Haftpflichtversicherung. Einige Schäden an Ihrem Fahrzeug sind bereits mitversichert und Sie müssen nicht für jede einzelne Reparaturrechnung selbst aufkommen. Auf der anderen Seite fragen Sie sich vermutlich, ob Sie nicht wegen des Schufa-Eintrags, der bei der Bonitätsprüfung ersichtlich wird, mit Nachteilen zu rechnen haben. Wir können Sie bereits an dieser Stelle weitestgehend beruhigen. Dennoch können einige Versicherer bei einem sehr schlechten Schufa-Score einige Besonderheiten von Ihnen fordern. Dies ist zwar selten, sollte aber stets angesprochen werden.

Wie verhalten sich Versicherer bei der Teilkasko trotz Schufa?

Eigentlich könnten Kfz-Versicherer hingehen und Ihnen die Teilkasko für Ihr Kfz verweigern. Es handelt sich nicht mehr um eine Pflichtversicherung, da die Inhalte der Teilkasko über den vom Gesetzgeber vorgeschriebenen Schutz hinausgehen. In den meisten Fällen haben Sie trotzdem keine Probleme und können darauf vertrauen, die erweiterten Leistungen zu erhalten. Das liegt vor allem an den folgenden Fakten:

• Vorauszahlung - Versicherungsverträge unterscheiden sich von vielen weiteren Vertragsarten. Sie zahlen die Leistung beispielsweise immer im Voraus. Das trifft sogar bei einer monatlichen Zahlweise zu. Sollten Sie mit den Zahlungen in Rückstand geraten, kann die Versicherung sämtliche Leistungen verweigern, die mit Schadensmeldungen im Zusammenhang stehen, die nach dem Zahlungsverzug entstanden. Was bedeutet das? Nun, eine Kfz-Versicherung kann auch von Ihrer Pflicht bei der Teilkasko zurücktreten, sollten Sie als Versicherungsnehmer Ihren Pflichten nicht nachkommen.
• Verschiedene Zahlungsmodelle - grundsätzlich können Sie die Teilkasko - wie jede Kfz-Versicherung - in verschiedenen Abständen zahlen. Es gibt die monatliche Zahlweise, die quartalsweise, die halbjährliche und die jährliche. Umso länger die Zahlungszeiträume und somit die Zeitspanne, für die Sie vorauszahlen ist, desto niedriger sind die Gesamtkosten. Bei einer sehr schlechten Bonitätsauskunft könnte die Kfz-Versicherung Ihnen eine Teilkasko mit der Aufforderung anbieten, die Kosten halbjährlich oder jährlich zu zahlen.
• Sicherheitsleistungen - entspricht Ihre Bonitätsauskunft bei der Schufa nicht den Leitlinien einer Kfz-Teilkasko hat der Versicherer die Möglichkeit, Ihnen eine Teilkasko mit Bedingungen zu gewähren. Die häufigste Bedingung ist schlichtweg, dass Sie die Kosten im Voraus zahlen und die komplette Jahressumme oder zumindest die halbe Jahressumme bei Vertragsbeginn begleichen.
• Geringe Beiträge - sicherlich ist die Teilkasko ein wenig teurer als die reine Pflichtversicherung. Dafür haben Sie aber die Möglichkeit, auf die Beitragshöhe einzuwirken. Dies gelingt Ihnen durch die sechsmonatige oder jährliche Zahlweise; alternativ erklären Sie sich bereit, einen Vertrag mit Selbstbeteiligung oder einer Werkstattbindung einzugehen.

Sie werden es bereits bemerken: Eine Ablehnung brauchen Sie in der Regel nicht befürchten, wenn Sie sich trotz Schufa-Einträgen für eine Teilkaskoversicherung interessieren. Natürlich können wir Ihnen nicht garantieren, dass Sie einen Vertrag erhalten oder dass Sie Ihre Teilkasko bei Ihrer Wunschversicherung abschließen können, doch leer gehen Sie höchstwahrscheinlich nicht aus. Eventuell müssen Sie zwei oder drei Versicherungsanfragen stellen - den Teilkaskoschutz werden Sie vermutlich dennoch am Ende erhalten.

Niedrige Beiträge in der Teilkasko trotz Schufa

Geht ein Versicherer hin und bietet Ihnen für Ihr Auto nur eine Teilkaskoversicherung an, die sich preislich deutlich von Angeboten unterscheidet, die Personen ohne einen Eintrag in der Schufa unterbreitet werden? Wir können Sie beruhigen. Die Beiträge in der Kfz-Teilkasko setzen sich aus mehreren Punkten zusammen, die zusammengerechnet die späteren Kosten ergeben:

• Regionalklasse
• Typklasse
• Alter des Versicherungsnehmers
• Schadensfreiheitsklasse
• Versicherungsinhalte

Unter der Regionalklasse verstehen Versicherungsgesellschaften die Region, in der Sie leben. Deutschland wird von den Versicherern in einzelne Klassen unterteilt, die jeweils unterschiedliche Kosten verursachen. Städtische Regionen sind teurer als ländliche Gegenden. Je mehr Verkehrsaufkommen ist und umso mehr Unfälle in einer Region im vergangenen Versicherungsjahr gemeldet wurden, desto höher sind die Kosten in dieser Regionalklasse. Die Typklasse hingegen teilt Ihr Fahrzeug in eine Beitragsstufe ein. Auch hier gilt die Regel, dass nicht die Schufa für die Kosten interessant ist, sondern die Unfallhäufigkeit Ihres Fahrzeugmodells.

Anhand Ihres Alters und der Dauer Ihres Führerscheinbesitzes errechnet die Teilkasko einen weiteren Teil der Beitragshöhe. Junge Fahrer und Führerscheinneulinge zahlen mehr, was mitunter an der schlechten Schadensfreiheitsklasse liegt. Die Versicherungsinhalte sind der letzte Punkt, der entscheidend für die Beitragshöhe ist. Wünschen Sie erweiterte Inhalte, beispielsweise die Erweiterung der Wildschäden auf Nutztiere, zahlen Sie einen Aufschlag.

Bei der Kfz-Teilkasko trotz Schufa sparen

Der beste Weg, um überhaupt eine günstige Teilkasko trotz Schufa zu finden, ist ein Versicherungsvergleich. Hierzu stellen wir Ihnen auf unserer Seite einen praktischen Tarifrechner zur Verfügung, der Sie durch den Prozess führt und Ihnen die Arbeit abnimmt. Auf einige Punkte der Beitragshöhe nehmen Sie jedoch selbst Einfluss.

• Lange Zahlungszeiträume - es mag Ihnen unangenehm sein, den Jahresbetrag für Ihre Teilkasko im Voraus zu zahlen. Am Ende sparen Sie jedoch und erhöhen Ihre Chancen, Ihre Wunsch-Teilkaskoversicherung zu erhalten. Durch die Vorauszahlung können Sie gar nicht erst in Zahlungsverzug kommen und genießen die Rabatte, die Versicherer bei dieser Zahlungsweise gewähren. Die Gesellschaft muss nur eine einzige Zahlung von Ihnen verbuchen, kann mit dem Geld arbeiten und hat insgesamt weniger Aufwand mit Ihnen. Diese Vorzüge gibt sie Ihnen durch einen verringerten Beitrag weiter.
• Selbstbeteiligung - diese Möglichkeit, die Beiträge zu verringern, müssen Sie sich genau überlegen. Bei einem Vertrag mit einer Eigenbeteiligung müssen Sie bei jedem Schadensfall einen Teil der Kosten selbst übernehmen. Sie können die Selbstbeteiligung in einer Höhe von 150,00 Euro bis hin zu 1.000,00 Euro und mehr vereinbaren, wenn auch Beträge zwischen 150,00 und 300,00 Euro bei der Teilkasko gängig sind. Rechnen Sie die Möglichkeit durch und vereinbaren Sie die Eigenbeteiligung ausschließlich in einer Höhe, die Sie sich immer leisten können. Diesen Betrag müssen Sie nämlich bei Schäden an Ihrem Auto direkt in der Werkstatt bezahlen. Können Sie das nicht, erhalten Sie Ihr Fahrzeug nicht zurück. Bei von Ihnen verursachten Unfällen zahlen Sie die Selbstbeteiligung an Ihre Versicherung, die den Betrag dem Versicherungsgegner weiterleitet.
• Werkstattbindung - auch bei der Teilkasko gibt es die Möglichkeit, mit Werkstätten zusammenzuarbeiten, die einen Vertrag mit Ihrer Teilkasko haben. Vereinbaren Sie diesen Vertragsinhalt, erklären Sie sich dazu bereit, nur Werkstätten aufzusuchen, die von Ihrer Versicherung unterstützt werden. Natürlich können Sie auch eine andere Werkstatt aufsuchen - nun braucht Ihre Teilkasko aber nicht die vollständigen Kosten übernehmen.

Finden Sie Ihre Teilkasko - trotz Schufa kein Problem

Probieren Sie doch einmal unseren Tarifvergleich für die Teilkaskoversicherung aus und schauen Sie, ob Sie nicht ein günstiges und zu Ihren Vorstellungen passendes Angebot finden. Unser Versicherungsvergleich unterstützt Sie auf der Suche und übernimmt die anstrengende und zeitraubende Arbeit, einzelne Tarife miteinander zu vergleichen. Im Anschluss an den Vergleich können Sie direkt eine Versicherungsanfrage stellen.

Selbstverständlich steht Ihnen unser Vergleich für die Teilkasko trotz Schufa auch zur Verfügung, wenn Sie Ihre bisherige Versicherung wechseln möchten. Ob Sie etwas beachten müssen, wenn Sie trotz eines Eintrags in der Schufa die Kfz-Versicherung kündigen und wechseln möchten, erklären wir Ihnen in unserem Info-Bereich.