Kfz-Versicherung ohne Schufa Auskunft – geht´s auch ohne Abfrage der Bonität?

Die Kfz-Versicherung ist in Deutschland eine Pflichtversicherung. Aber warum suchen dann so viele Autofahrer nach einer Kfz-Versicherung ohne Schufa Auskunft? Wenn diese Versicherung eine Pflichtversicherung ist, dann muss doch auch jeder Autofahrer eine Versicherung abschließen können? Fast, denn tatsächlich ist es mit einer negativen Bonität nicht unmöglich eine Kfz-Versicherung abzuschließen, aber es gibt Einschränkungen und auch Ausnahmen.

Im Laufe der Zeit hat sich die Bezeichnung „Kfz-Versicherung ohne Schufa Auskunft“ als Suchbegriff eingebürgert. Tatsächlich aber stimmt dieser nicht so ganz, denn ohne Abfrage der Bonität geht es leider nicht. Bei jedem Abschluss neuer Verträge findet eine Abfrage der Bonität statt. Zumindest gilt das für jeden seriösen Vertragspartner, denn in Deutschland werden Sie es schwer haben einen Anbieter zu finden, der seriös ist und zugleich auf die Schufa Auskunft verzichtet. Nicht selten wird der Schufa-Score auch zur Berechnung von individuellen Konditionen herangezogen, zum Beispiel bei der Kreditfinanzierung.

Das kann auch bei der Kfz-Versicherung passieren und Sie werden feststellen, dass der Basistarif, der gesetzlich vorgeschrieben ist, unterschiedlich teuer ist. Es lohnt sich also auch bei einer negativen Bonität den Versicherungsvergleich zu nutzen und herauszufinden, welche Kfz-Versicherung maßgeschneidert zu Ihnen passt.

Tarife für die Kfz-Versicherung trotz Schufa Eintrag finden – so gelingt es am einfachsten

Vielleicht haben Sie schon überlegt, warum Sie keine Tarife angezeigt bekommen oder aber ständig abgelehnt werden, sobald die Bonitätsabfrage gestartet wurde. Wahrscheinlich liegt es an den falschen Einstellungen des Versicherungsrechners, die Sie am besten individuell anpassen, wenn Ihre Bonitätsabfrage nicht ganz so gut ausfällt. Passen Sie die Einstellungen entsprechend Ihrer Vorstellungen an, werden Ihnen nur die Basistarife angezeigt, die Sie auch mit einer negativen Schufa abschließen können.

Tipps für die Einstellungen des Versicherungsrechners:

• Wählen Sie bei der zahlweise die halbjährliche, besser noch jährliche Zahlweise für Ihre Beiträge. So minimieren Sie das Risiko eines Zahlungsausfalls für den Versicherer und dieser kann sicher sein, dass die Versicherungsbeiträge im Voraus bezahlt werden. Mit ein bisschen Glück erhalten Sie sogar einen Rabatt für diese Zahlweise.
• Verzichten Sie gleich auf den Teilkasko- oder Vollkaskoschutz. Diesen können Sie zu einem späteren Zeitpunkt immer noch abschließen.
• Geben Sie bei der Nutzung die alleinige Nutzung an. Müssen oder möchten Sie unbedingt einen weiteren Fahrer eintragen, sollte dessen Fahrverhalten einwandfrei und dieser erfahren sein.
• Schließen Sie die Autoversicherung nur für die private Nutzung ab. Gewerblich genutzte Fahrzeuge unterliegen anderen Regelungen.

Mit diesen Einstellungen sollte es auch Ihnen gelingen passende Tarife für die Kfz-Versicherung trotz Schufa Eintrag zu finden. Haben Sie immer noch Probleme, könnte es vielleicht an folgenden Gründen liegen.

Versicherungspflicht, aber mit Einschränkungen – so kann eine Ablehnung begründet sein

Eine schlechte Bonität ist kein Ablehnungsgrund. Gemeint ist damit ein Schufa-Score, der unter dem normalen Durchschnitt liegt. Dennoch kann es bei der Kfz-Versicherung zu einer Ablehnung kommen, auch wenn für diese Versicherung die Versicherungspflicht gilt. Der Gesetzgeber hat vorgesehen, dass Versicherer unter bestimmten Voraussetzungen die Möglichkeit haben den Versicherungsschutz abzulehnen. Denn auch mit Versicherungspflicht können Versicherer ihr Risiko eines Zahlungsausfalls minimieren, wenn konkret begründet ist, dass die Wahrscheinlichkeit des Nichtzahlens sehr hoch ist.

Folgende Gründe führen sehr wahrscheinlich zu einer Ablehnung:

• Ihnen wurde in der Vergangenheit bereits die Kfz-Versicherung gekündigt, weil Sie Ihre Beiträge nicht bezahlt haben. Das gilt nur für den gleichen Versicherer. Eine andere Versicherung darf Sie allein aus diesem Grund nicht ablehnen.
• Sie haben die eidesstattliche Versicherung abgegeben oder befinden sich in der Privatinsolvenz. In beiden Fällen haben Sie angegeben, dass Ihr Einkommen/Vermögen nicht ausreicht, um finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Demnach sind Sie auch in naher Zukunft nicht in der Lage weitere finanzielle Verpflichtungen bedienen zu können.

Liegt einer dieser Gründe vor, können Sie noch versuchen persönlich zu verhandeln, zum Beispiel, wenn Sie Ihr Auto dringend benötigen, um Ihre Arbeitsstelle zu erreichen. Vielleicht einigen Sie sich auf die Zahlung einer Kaution oder die Beitragszahlung jährlich im Voraus. Probieren Sie es aus und rufen Sie den Versicherer Ihrer Wahl am besten an.

Welche Daten speichert die Schufa eigentlich von mir?

Sie müssen der Bonitätsabfrage in jedem Fall zustimmen, denn sonst wird Ihr Antrag erst gar nicht bearbeitet und der Vorgang abgebrochen. Doch welche Daten darf die Schufa eigentlich von Ihnen speichern? Zunächst einmal werden persönliche Daten gespeichert. Das sind Ihr Name, Ihre Anschrift, die Zahl der Wohnortwechsel und Ihr Geburtsdatum. Außerdem werden die Anzahl der Konten, Kredite und Kreditkarten, Höhe der Kredite und laufende Verträge gespeichert.

Zusätzlich werden alle Negativmerkmale gespeichert. Das sind Insolvenzen, eidesstattliche Versicherungen und Haftandrohungen. Aus all diesen Daten wird Ihr Schufa-Score errechnet, der dann angibt, wie kreditwürdig Sie sind.

Neben der Schufa werden auch andere Auskunfteien beauftragt. Zu den bekanntesten gehören Deltavista, Bürgel, Infoscore und Boniversum. Welche Auskunftei die von Ihnen gewählte Versicherung heranzieht, können Sie der Einwilligung entnehmen.

Nutzen Sie die kostenlose Selbstauskunft

Sie sind sich eigentlich gar keiner Schuld bewusst und dachten, dass der negative Eintrag längst hätte gelöscht sein müssen? Unser Tipp: fordern Sie einmal jährlich die kostenlose Selbstauskunft der Schufa an und kontrollieren Sie diesen. Manchmal werden Einträge nicht gelöscht oder aber sind fehlerhaft. Sie können veraltete Einträge löschen und fehlerhafte Einträge korrigieren lassen. Auch die Schufa ist nicht frei von Fehlern, so dass Sie von Ihrem Recht Gebrauch machen sollten.

Sparen Sie mit dem Versicherungsrechner – ein Vergleich lohnt sich immer

Nutzen Sie unseren Versicherungsrechner, auch bei negativer Schufa. Es lohnt sich immer die Basistarife zu vergleichen, deren Leistungen zwar ziemlich einheitlich sind, deren Preise aber lange nicht. Sie müssen zwar mit Einschränkungen leben, zum Beispiel, dass Sie keine Zusatzleistungen und Sonderrabatte erhalten und auch auf manche Klauseln verzichten müssen, aber Sie werden schnell feststellen, dass auch Sie mit einem Kfz-Versicherungsvergleich mehrere hundert Euro im Jahr sparen können. Selbstverständlich ist unser Versicherungsvergleich kostenlos und unverbindlich für Sie.

eVB-Nummer trotz Schufa – so erhältst du sie SOFORT

Sofort eVB Nummer trotz SchufaVoraussetzung für die Zulassung eines Kraftfahrzeugs ist der Nachweis der Kfz-Haftpflichtversicherung. Dieser wird über eine elektronische Nummer, die sogenannte eVB-Nummer, erbracht. Bevor die Versicherung den Versicherungsschutz bestätigt, überprüft sie die Bonität des Versicherungsnehmers. Es gibt zwar eine eVB-Nummer trotz Schufa, jedoch kann es bei negativer Schufa zu Einschränkungen im Versicherungsschutz kommen.

Was ist die eVB-Nummer?

In Deutschland dürfen Autos ohne gültige Haftpflichtversicherung nicht am öffentlichen Straßenverkehr teilnehmen. Die Haftpflicht hat einerseits den Zweck, den Versicherungsnehmer vor dem finanziellen Ruin bewahren. Denn insbesondere Personenschäden sorgen schnell für sechs- bis siebenstellige Schadenssummen. Andererseits soll die Kfz-Haftpflicht verhindern, dass Geschädigte auf den Kosten eines Unfalls sitzen bleiben. Deshalb erhalten Autos hierzulande nur dann eine Zulassung bei der zuständigen Stelle, wenn sie nachweisen können, dass ein solcher Versicherungsschutz besteht.

Früher erfolgte die Bestätigung des Versicherungsschutzes über die ausgedruckte Doppelkarte. Um das Betrugsrisiko zu senken und den Verwaltungsaufwand zu verringern, wurde die Papierform des Versicherungsnachweises im Jahr 2008 abgeschafft. Seitdem ist der Nachweis über den Versicherungsschutz nur noch elektronisch möglich. Die sogenannte elektronische Versicherungsbestätigungsnummer (kurz: eVB-Nummer) muss bei der Anmeldung des Autos vorliegen, damit es für den Straßenverkehr zugelassen werden kann.

Wer vergibt die eVB-Nummer?

Die eVB-Nummer wird von den Versicherungsunternehmen vergeben. Sobald der Versicherungsantrag eines Kfz-Halters bei der Assekuranz eingegangen, bearbeitet und angenommen wurde, wird die eVB-Nummer erstellt. Die Versicherung schickt diese dann - auf elektronischem Wege - dem Versicherungsnehmer und gleichzeitig an die zuständige Zulassungsstelle vor Ort. Der Versicherungsnehmer kann sich dann sofort zur Zulassungsstelle begeben und dort sein Auto anmelden.

Die eVB-Nummer bezieht sich immer nur auf die Kfz-Haftpflichtversicherung. Nur sie ist gesetzlich verpflichtend für alle Autos, die am öffentlichen Straßenverkehr teilnehmen. Darüber hinaus kann jeder Fahrzeughalter eine Teil- oder Vollkaskoversicherung abschließen, die jedoch freiwillig erfolgt und für Schäden am eigenen Fahrzeug zuständig ist.

Gibt es die eVB-Nummer trotz negativem SCHUFA Eintrag?

Der Versicherungsschutz der Kfz-Haftpflichtversicherung beginnt sofort nach dem Abschluss des Vertrages und nicht erst nach der Zahlung des ersten Beitrages. Kommt es kurz darauf zu einem Unfall, muss die Versicherung den Schaden des Unfallgegners bezahlen, selbst wenn der Versicherungsnehmer noch gar keinen Versicherungsbeitrag bezahlt hat. Umso wichtiger ist es den Versicherungen, dass ihre Versicherten zahlungskräftige Kunden sind, die ihre Beiträge pünktlich bezahlen. Deshalb prüft jede Versicherung vor dem Abschluss eines Versicherungsvertrages die Bonität des Versicherungsnehmers.

Oft werden hierzu die Einträge in der Schufa, der bekanntesten Auskunftei in Deutschland, kontrolliert. Hier sind Informationen gespeichert, die Aufschluss über das Zahlungsverhalten und die Bonität einer Person geben. Dazu gehören unter anderem vorhandene Mobilfunk- oder Leasingverträge, bestehende Kredite und Kreditkarten sowie Bankkonten und Kundenkonten bei Versandhäusern oder anderen Geschäften, die Ratenzahlung anbieten. Auch offene Zahlungen oder Zahlungsausfälle von berechtigten Forderungen sind hier vermerkt. Verbraucher, die wissen möchten, welche Einträge es über sie in der Schufa gibt, können sich eine Eigenauskunft einholen.

Wer eine online eVB-Nummer trotz Schufa beantragen möchte, muss sich in der Regel keine Sorgen machen. Da es sich bei der Kfz-Haftpflichtversicherung um eine Pflichtversicherung handelt, die jeder Fahrzeughalter für sein Auto abschließen muss, dürfen die Versicherungen niemanden nur aufgrund negativer Schufa-Einträge ablehnen. Die meisten Versicherungsnehmer erhalten deshalb auch eine eVB-Nummer trotz Schufa.

Welche Anbieter vergeben eine eVB-Nummer trotz SCHUFA?

Allerdings ist es den Versicherungen vorbehalten, den Haftpflichtschutz auf die gesetzlich vorgeschriebene Mindestdeckung einzuschränken. Diese liegt bei 1,12 Millionen Euro für Sachschäden und 7,5 Millionen Euro für Personenschäden. Für reine Vermögensschäden ist eine gesetzliche Mindestversicherungssumme von 50.000 Euro vorgesehen.

Manche Versicherungsunternehmen vergeben die eVB-Nummer trotz Schufa nur unter bestimmten Voraussetzungen. Dazu kann gehören, dass der erste Beitrag per Vorkasse zu zahlen ist oder dass die Zahlung grundsätzlich nur jährlich (anstatt halb- oder vierteljährlich) erfolgt. Oft vergibt die Versicherung die eVB-Nummer trotz Schufa, aber teilt diese dann erst nach dem Zahlungseingang des ersten Versicherungsbeitrages mit.

Die einzelnen Versicherungsunternehmen unterscheiden sich teilweise deutlich in ihrer Vorgehensweise bei Anträgen auf eine eVB-Nummer trotz Schufa. So sind längst nicht alle Schufa-Einträge für alle Versicherungen gleich bedeutsam oder führen automatisch zur Abwertung der Bonität. Einige Versicherungen vergeben die eVB-Nummer trotz Schufa, wenn nachgewiesen ist, dass der Versicherungsnehmer seine Beiträge in den letzten Jahren immer pünktlich bezahlt hat. Deshalb ist es ratsam, dass Betroffene die verschiedenen Anbieter sorgfältig vergleichen und so die Versicherung finden, die ihnen trotz negativer Schufa den besten Versicherungsschutz bietet.

Wann darf die Versicherung einen Antrag ablehnen?

Nur in Extremfällen ist es den Versicherungen erlaubt, den Haftpflicht-Versicherungsschutz komplett zu verweigern. Das ist zum Beispiel dann der Fall, wenn der Versicherungsnehmer in einer Privatinsolvenz steckt oder eine eidesstattliche Versicherung (früher: Offenbarungseid) abgegeben hat. Auch wenn der Versicherungsnehmer schon einmal bei dem Unternehmen versichert war und der Vertrag gekündigt wurde, darf die Versicherung den Antrag ablehnen. Das ist zum Beispiel dann möglich, wenn

- der Versicherungsnehmer seine vorvertragliche Anzeigepflicht verletzt hat
- der Vertrag wegen Drohung oder arglistiger Täuschung angefochten wurde
- der erste Versicherungsbeitrag nicht bezahlt wurde
- eine Kündigung wegen Beitragsrückständen ausgesprochen wurde
- nach Eintritt eines Versicherungsfalls gekündigt wurde

Darüber hinaus besteht kein Rechtsanspruch auf Zusatzleistungen, die freiwillig abgeschlossen werden können. So dürfen die Versicherungen beispielsweise jederzeit und ohne Angaben von Gründen eine Kaskoversicherung einschränken oder ablehnen. Das gilt auch für den Kfz-Schutzbrief, die GAP-Deckung, einen Rabattschutz und die sogenannte Mallorca-Police.

Kfz-Versicherung ohne Schufa – Autoversicherung trotz Bonitätsprüfung?

Warum suchen so viele Verbraucher nach einer Kfz-Versicherung ohne Schufa? Und warum findet man heute kaum noch ein Unternehmen in Deutschland, dass vor Vertragsabschluss keine Prüfung der Bonität durchführt? Ob es an der mangelnden Zahlungsbereitschaft der Kunden liegt, an den zunehmend schwierigen finanziellen Verhältnissen mit denen Haushalte zu kämpfen haben oder einfach, weil es sich als gängige Praxis erwiesen hat?

Wir wissen es nicht genau und wahrscheinlich spielen verschiedene Faktoren mit. Tatsache ist aber, dass Sie in Deutschland keinen seriösen Vertrag ohne Schufa Auskunft abschließen können. Das gilt sowohl für die Kfz-Versicherung als auch für alle anderen Versicherungen, Handyverträge, Telekommunikationsverträge, Ratenkäufe und Bestellungen auf Rechnungen und mittlerweile fordern sogar immer mehr Vermieter eine Zustimmung zur Abfrage der Schufa. Eine Kfz-Versicherung ohne Schufa werden Sie also nicht finden, denn sobald Sie die Zustimmung zur Abfrage ablehnen, wird man Ihren Antrag nicht weiter bearbeiten.

Warum sich trotzdem ein Versicherungsvergleich lohnt und wie Sie am besten schnell zu Ihrer günstigen Kfz-Versicherung finden, das haben wir als umfangreichen Ratgeber für Sie zusammengestellt. Lesen Sie weiter und informieren Sie sich ausführlich zum Thema Kfz-Versicherung ohne, bzw. trotz Schufa und gelangen auch Sie mit ein paar Klicks zu Ihrer günstigen Autoversicherung.

Tarife der KFZ Versicherungen richtig vergleichen – so gelangen Sie zu Ihrem Versicherungsschutz

Sie haben bereits mehrmals einen Versicherungsvergleich genutzt, sind aber bis jetzt noch nicht zu einem zufriedenstellenden Ergebnis gekommen? Bei jedem Versuch online einen Antrag zu stellen, hat man Sie abgelehnt? Das kann daran liegen, dass Sie die Einstellungen des Versicherungsrechners falsch vorgenommen haben. Sie müssen sofort nach Tarifen suchen, die als Basistarif angeboten werden, denn sonst bekommen Sie mit einer negativen Schufa immer wieder Absagen. Die Kfz-Versicherung trotz Schufa werden Sie nur als Basistarif angeboten bekommen. Hier erhalten Sie zwar nicht den vollen Leistungsumfang und müssen Einschränkungen in Kauf nehmen, im Gegenzug sind Sie aber versichert und können mit Ihrem Fahrzeug am Straßenverkehr teilnehmen.

Unsere Tipps für die Autoversicherung trotz Schufa:

• Wählen Sie bei der zahlweise die halbjährliche, besser noch jährliche Zahlweise für Ihre Beiträge. So minimieren Sie das Risiko eines Zahlungsausfalls für den Versicherer und dieser kann sicher sein, dass die Versicherungsbeiträge im Voraus bezahlt werden. Mit ein bisschen Glück erhalten Sie sogar einen Rabatt für diese Zahlweise.
• Verzichten Sie gleich auf den Teilkasko- oder Vollkaskoschutz. Diesen können Sie zu einem späteren Zeitpunkt immer noch abschließen.
• Geben Sie bei der Nutzung die alleinige Nutzung an. Müssen oder möchten Sie unbedingt einen weiteren Fahrer eintragen, sollte dessen Fahrverhalten einwandfrei und dieser erfahren sein.
• Schließen Sie die Autoversicherung nur für die private Nutzung ab. Gewerblich genutzte Fahrzeuge unterliegen anderen Regelungen.

Mit diesen Einschränkungen der Kfz-Versicherung trotz Schufa müssen Sie leben

Den vollumfänglichen Versicherungsschutz mit allen Sonderrabatten und Zusatzleistungen werden Sie mit dem Basistarif leider nicht erhalten. Die Kfz-Versicherung trotz Schufa beinhaltet einige Nachteile. Allerdings stellt sich die Frage, welche Nachteile gravierender sind. Auf das Auto verzichten zu müssen oder ein eingeschränkter Versicherungsschutz? Als Autofahrer werden Sie wahrscheinlich letzteres bevorzugen. Vertragsklauseln wie der „Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit“ oder „Abzug neu für alt“ wird Ihre Autoversicherung wahrscheinlich nicht aufnehmen. Auch auf den Schadensfreiheitsrabatt müssen Sie wahrscheinlich verzichten.

Ganz wichtig ist die Höhe der Deckungssummen. In der Regel empfehlen Versicherer rund 100 Millionen Euro, damit Sie für alle Eventualitäten versichert sind. Das ist mit dem Basistarif nicht möglich. Dieser sieht vor, und das ist vom Gesetzgeber so vorgeschrieben, dass für Personenschäden 7,5 Millionen Euro, für Sachschäden 1,12 Millionen Euro und für Vermögensschäden 50.000 Euro festgesetzt sind. Verursachen Sie Schäden, die über diese Summen hinausgehen, müssen Sie für den Fehlbetrag selbst aufkommen. Verursacht ein anderer Verkehrsteilnehmer einen Unfall, haftet dessen Versicherung für die Schäden.

Wenn die Bonitätsauskunft ganz schlecht ist – in diesen Fällen droht eine Ablehnung

Der Kontrahierungszwang, also die Pflicht der Versicherer Sie auch mit negativer Bonität zu versichern, hat Grenzen. Autoversicherer müssen niemanden versichern, mit dem Sie bereits schlechte Erfahrungen gemacht haben oder der faktisch pleite ist. Hat die von Ihnen ausgesuchte Versicherung Ihnen in der Vergangenheit bereits gekündigt, weil Sie Ihre Beiträge nicht bezahlt haben, muss diese Versicherung Sie nicht erneut versichern. Haben Sie als Versicherungsnehmer die eidesstattliche Versicherung abgeben müssen oder befinden Sie sich in Privatinsolvenz, muss die Versicherung Sie ebenfalls nicht als Kunden annehmen. In beiden Fällen gelten Sie als zahlungsunfähig und das Risiko von Zahlungsausfällen ist zu hoch. Mit diesen Ausnahmeregelungen hat der Gesetzgeber einen Schutz für den Versicherer geschaffen und Sie werden keine Chance auf eine Kfz-Versicherung haben. Trifft einer der Gründe zu, können Sie alternativ die Kfz-Versicherung auf eine andere Person abschließen, deren Bonität gut ist. Vielleicht finden Sie noch einen Anbieter, der gegen eine Kaution zustimmt. Sie müssen aber damit rechnen, dass die Beiträge deutlich höher ausfallen.

Schützen Sie sich und verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Die Schufa mag ärgerlich sein, wenn Ihre Kreditwürdigkeit eingeschränkt ist. Sie ist aber auch ein Schutz für Sie, der Sie vor weiteren finanziellen Verpflichtungen schützen soll, die Sie möglicherweise nicht begleichen sollen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit so stark eingeschränkt ist, dass Sie keine Kfz-Versicherung erhalten oder aufgrund eines schlechten Score die Ablehnung befürchten, verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit und versuchen Sie alle weiteren finanziellen Verpflichtungen zu verringern. Verlockungen gibt es viele. Handyverträge und neue Smartphones, Einkauf auf Raten, günstige Kredite und vieles mehr verspricht man Ihnen. Minimieren Sie Verpflichtungen und beschränken Sie diese auf das Notwendigste, bis sich Ihr Schufa-Score wieder verbessert hat. Stellen Sie nicht zu viele Kreditanfragen, die abgelehnt werden, denn Ablehnungen werden gespeichert und verschlechtern Ihren Schufa-Score. Suchen Sie notfalls Hilfe bei einer Schuldnerberatung. Prüfen Sie Ihre Schufaauskunft regelmäßig. Einmal im Jahr können Sie sich kostenlos eine Selbstauskunft schicken lassen. Veraltete oder fehlerhafte Einträge können Sie dann löschen oder korrigieren lassen.

Welche Versicherung für welches Auto? Die richtige Police finden.

Die Kfz-Versicherung ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Das gilt sonst nur noch für die Krankenversicherung. Alle weiteren Versicherungen sind freiwillige Versicherungen. Dass die Kfz-Versicherung eine Pflichtversicherung ist, dürfte kaum einen Autofahrer stören, denn des Deutschen liebstes Kind will ja nun mal ordentlich versichert sein. In den letzten Jahren dürfte es den Autofahrer sowieso erfreut haben, denn besonders um die Kfz-Haftpflicht tobte ein ordentlicher Preiskampf. Gewechselt wurde schnell, einen großen Unterschied in den Leistungen gibt es auch nicht.

Doch ist das wirklich so? Zählt allein die Prämie oder sollten Sie auch ein wenig die Leistungen unter die Lupe nehmen? Und wie sieht es eigentlich mit den Kaskoversicherungen aus? Beide Kaskoversicherungen sind freiwillige Versicherungen und haben enorme Unterschiede, sowohl im Preis, als auch in der Leistung. Nicht alle angebotenen Leistungen werden gebraucht und doch werden sie angeboten wie sauer Bier. Welche Versicherung wird also für welches Auto gebraucht und wie finden Sie die richtige Police? Wir haben Wissenswertes zusammengestellt und möchten Ihnen einen kleinen Leitfaden zur Verfügung stellen, der Ihnen hilft die richtige Versicherung für Ihr Auto zu finden.

Wichtig für die Kfz-Versicherung – die Höhe der Deckungssumme

Ganz wichtig oder vielleicht sogar am wichtigsten für Ihre Kfz-Versicherung, ist die Höhe der Deckungssumme. Vielleicht haben Sie sich überlegt, dass Sie hier ein bisschen sparen können und nur die gesetzliche Mindestdeckungssumme wählen. Was soll denn schon passieren, dass zwischen 50 und 100 Millionen Euro fällig werden, die man Ihnen empfohlen hat? Zum Beispiel die Zahlung einer lebenslangen Rente, die ganz schnell in die Millionen gehen kann. Und bedenken Sie auch, geht der Schaden über die Versicherungssumme hinaus, haften Sie mit Ihrem eigenen Vermögen. Das kann Sie möglicherweise in den Ruin treiben. Den Unterschied in der Versicherungsprämie werden Sie kaum bemerken, den Unterschied in der Versicherungsleistung schon.

Außerdem sollten Sie in der Kfz-Versicherung schauen, in welchen Ländern Ihre Versicherung in Kraft tritt. Das ist wichtig, wenn Sie im Ausland Urlaub machen. Mieten Sie häufiger einen Mietwagen im Ausland? Dann sollte Ihre Kfz-Versicherung in jedem Fall die „Mallorca-Police“ beinhalten, falls Sie mit dem Mietwagen im Ausland einen Unfall verursachen.

Fahrzeugart, Abstellort, Fahrleistung und Mitfahrer

Die Prämie der Kfz-Versicherung wird im Wesentlichen von den Faktoren Fahrzeugart, Abstellort, Fahrleistung, Mitfahrer und Regionalklasse bestimmt. Die Höhe der Deckungssumme spielt eine untergeordnete Rolle. Haben Sie die Möglichkeit eine Garage zu mieten? Dann rechnen Sie aus, ob die Miete der Garage die Senkung der Prämie aufwiegt. Die Fahrzeugart wird weniger entscheidend für Sie sein, denn Sie werden Ihr Auto sicher nicht nach der Höhe der Versicherungsprämie ausgewählt haben. Gleiches gilt für den Wohnort. Großstädte verteuern üblicherweise die Prämie, während Sie in Kleinstädten weniger zahlen. Aber wollen Sie deswegen umziehen? Überlegenswert ist die Zahl der Mitfahrer, die Sie eintragen lassen möchten. Jede weitere Person neben Ihnen, verteuert die Kfz-Versicherung. Gleiches gilt für die jährliche Fahrleistung. Je mehr Kilometer Sie fahren, umso höher das Unfallrisiko und je teurer die Versicherung.

Jedes unfallfrei gefahrene Jahr wird mit einer besseren Schadenfreiheitsklasse belohnt. Umsichtiges Fahren lohnt sich, denn mit jedem sicher gefahrenen Jahr sinken die Versicherungsbeiträge.

Keine gesetzlichen Vorgaben für die Kaskoversicherungen – unübersichtliche Tarifangebote und Zusatzleistungen

Während sich die Vertragsbestandteile der Kfz-Versicherung relativ schnell zusammenfassen lassen, wird es bei den Kaskoversicherungen schon etwas unübersichtlicher. Hier können die Versicherer die Verträge und Leistungen frei gestalten und da erscheinen schon mal Leistungen, die eigentlich kein Mensch braucht. Oder würden Sie für einen alten Wagen wirklich noch eine teure Vollkaskoversicherung abschließen? Nicht alle Rabatte sind wirklich sinnvoll, denn wenn der Fall für Sie nur alle hundert Jahre eintreten würde, lohnen sich so manche Optionen einfach nicht.

Wichtig zu wissen, die Teilkaskoversicherung bildet die Basis der Kaskoversicherungen. Die Vollkaskoversicherung erweitert diese Leistungen, beinhaltet aber zugleich alle Leistungen der Teilkaskoversicherung.

Die Höhe der Prämien beider Versicherungen unterscheidet sich nicht unerheblich, so dass es sich lohnt genau darüber nachzudenken, welche Kaskoversicherung wirklich passt.

Wichtig: Die Vollkasko eignet sich eigentlich nur für alle Fahrzeuge, die nicht älter als fünf Jahre sind. Prüfen Sie nach den fünf Jahren, ob sich die Vollkasko auch weiterhin lohnt! Sie deckt vollumfänglich alle Schäden ab und Sie können den Schadensfreiheitrabatt in Anspruch nehmen. Diesen können Sie nicht mit in die Teilkasko nehmen, so dass Sie sich ausrechnen sollten, ob die Vollkasko mit Schadensfreiheitrabatt oder die Teilkasko günstiger ist.

Diese Schäden deckt die Teilkasko ab

Die Teilkaskoversicherung deckt in der Regel Schäden ab, die durch Brände und Explosionen verursacht wurden, durch Entwendung (Diebstahl), Raub und Unterschlagung, Unwetterschäden, Haarwildschäden, Marderschäden, Kurzschlussschäden und Glasbruch. Aber Achtung, bei den Marderschäden sind meist nur die Kabelschäden versichert und keine Folgeschäden, die durch den Marderbiss entstehen.

Schäden durch Vandalismus, zum Beispiel abgetretene Spiegel in der Nacht oder Schäden durch selbst verursachte Unfälle sind nicht versichert.

Vereinbaren Sie eine Selbstbeteiligung von 150,- Euro. Häufig wird eine höhere Selbstbeteiligung empfohlen. Die Versicherungsbeiträge unterscheiden sich jedoch nur so geringfügig, so dass 150,- Euro meist ausreichen.

Diese Schäden deckt die Vollkasko ab

Wie bereits erwähnt, ist die Vollkasko eine erweiterte Teilkaskoversicherung. Sie deckt alle Schäden ab, die wir bereits für die Teilkasko geschildert haben. Darüber hinaus sind Vandalismusschäden und Unfallschäden am eigenen Auto. Lohnt sich eine Werkstattbindung für Sie? Überlegen Sie, ob Sie diese wirklich einhalten oder ob Ihr Fahrzeug in den ersten zwei Jahren ohnehin an die Herstellerwerkstatt gebunden ist. Ist dies nicht der Fall, können Sie mit der Werkstattbindung die Prämie senken.

Diese Klauseln sollten in jedem Fall enthalten sein

• Auf jeden Fall sollte Ihre Versicherung die Klausel "Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit" beinhalten. Fahren Sie zum Beispiel über eine rote Ampel und verursachen einen Schaden, übernimmt die Versicherung in vollem Umfang.
• Ist Ihr Fahrzeug neu, achten Sie auf die Neuwertentschädigung, die Sie bestenfalls für 24 Monate vereinbaren. Je länger der Neupreis bezahlt wird, umso besser für Sie.
• Fragen Sie nach, ob Sie bei einer Kündigung Ihren Schadenfreiheitrabatt mitnehmen können und dieser in voller Höhe übertragen wird.
• Der Rabattretter kann bares Geld wert sein, denn er verhindert im Falle eines Unfalls die Rückstufung.