Anspruch auf Löschung der Daten im HIS – So funktioniert es

Das Hinweis- und Informationssystem (HIS) ist eine zentrale Datenbank der Versicherungswirtschaft in Deutschland. Es dient dazu, auffällige Schadenmeldungen und Versicherungsanträge zu speichern, um Versicherungen bei der Risikobewertung und Betrugsprävention zu unterstützen. Ein Eintrag im HIS kann weitreichende Folgen für Versicherungsnehmer haben. Doch was passiert, wenn die gespeicherten Daten fehlerhaft oder veraltet sind? In solchen Fällen haben Versicherte das Recht, die Löschung ihrer Daten zu verlangen. In diesem Artikel erfahren Sie alles Wichtige über den Anspruch auf Löschung der Daten im HIS.

Was ist das HIS?

Bevor wir uns mit der Löschung von Daten im HIS beschäftigen, ist es wichtig zu verstehen, was das Hinweis- und Informationssystem (HIS) ist und wie es funktioniert. Das HIS wird von der informa HIS GmbH betrieben und dient der Versicherungswirtschaft dazu, Informationen über Versicherungsnehmer zu sammeln, die für die Bewertung von Risiken relevant sind.

Welche Daten werden im HIS gespeichert?

Im HIS werden nur spezifische Daten gespeichert, die Auffälligkeiten in Versicherungsverträgen oder Schadenmeldungen betreffen. Dazu gehören:

• Häufige Schadenmeldungen: Wenn ein Versicherungsnehmer mehr als drei Schadensfälle innerhalb von 24 Monaten meldet, könnte dies zu einem Eintrag im HIS führen.
• Verdächtige Schadensmeldungen: Wenn Ungereimtheiten bei der Meldung eines Schadens auftreten, etwa widersprüchliche Angaben oder Unklarheiten im Schadenshergang, kann dies einen HIS-Eintrag zur Folge haben.
• Besondere Risiken: Auch spezielle Risiken, die ein Versicherungsnehmer mitbringt, wie beispielsweise gefährliche Hobbys oder berufliche Tätigkeiten, können im HIS gespeichert werden.

Wer nutzt das HIS?

Das HIS wird von fast allen Versicherungen in Deutschland genutzt, um Risiken bei der Annahme von Versicherungsanträgen oder bei der Bearbeitung von Schadensfällen besser bewerten zu können. Vor allem in der Kfz-Versicherung und der Lebensversicherung spielt das HIS eine zentrale Rolle, da hier hohe Schadenssummen auftreten können.

Wann besteht ein Anspruch auf Löschung der Daten im HIS?

Grundsätzlich werden Daten im HIS für einen bestimmten Zeitraum gespeichert. Diese Daten können jedoch gelöscht oder korrigiert werden, wenn sie fehlerhaft sind oder wenn die Speicherfrist abgelaufen ist. Ein Anspruch auf Löschung besteht insbesondere in folgenden Fällen:

1. Fehlerhafte Daten

Wenn im HIS falsche oder unvollständige Daten über Sie gespeichert sind, haben Sie das Recht, die Korrektur oder Löschung dieser Daten zu verlangen. Falsche Einträge können beispielsweise durch Missverständnisse oder fehlerhafte Schadenmeldungen entstehen. In solchen Fällen sollten Sie sich direkt an den Versicherer wenden, der den Eintrag vorgenommen hat, oder an die informa HIS GmbH, die für die Verwaltung der Datenbank zuständig ist.

Wie stelle ich fest, ob falsche Daten vorliegen?

Sie können einmal jährlich eine kostenfreie Selbstauskunft bei der informa HIS GmbH anfordern. In dieser Selbstauskunft erfahren Sie, welche Daten über Sie im HIS gespeichert sind. Wenn Sie feststellen, dass die Daten fehlerhaft sind, können Sie einen Antrag auf Korrektur oder Löschung stellen.

2. Veraltete Daten

Ein Anspruch auf Löschung besteht auch, wenn die Daten veraltet sind und die gesetzliche Speicherfrist abgelaufen ist. Einträge im HIS werden in der Regel nach vier Jahren gelöscht. Die Frist beginnt mit dem Kalenderjahr, das auf den Eintrag folgt. In einigen Versicherungssparten, wie der Lebensversicherung, gelten jedoch längere Speicherfristen von bis zu zehn Jahren.

3. Keine gesetzliche Grundlage für die Speicherung

In manchen Fällen kann es vorkommen, dass Daten im HIS gespeichert werden, obwohl keine rechtliche Grundlage dafür besteht. In diesen Fällen können Sie ebenfalls die Löschung der Daten verlangen. Die Speicherung von Daten im HIS muss immer den gesetzlichen Anforderungen entsprechen, insbesondere den Vorgaben des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG) und der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO).

Wie kann ich die Löschung meiner Daten im HIS beantragen?

Wenn Sie feststellen, dass falsche oder veraltete Daten im HIS gespeichert sind, sollten Sie folgende Schritte unternehmen, um die Löschung oder Korrektur der Daten zu beantragen:

Schritt 1: Selbstauskunft anfordern

Zunächst sollten Sie eine Selbstauskunft bei der informa HIS GmbH anfordern. Diese Auskunft ist einmal pro Jahr kostenfrei und gibt Ihnen einen Überblick über alle gespeicherten Daten. Sie können die Selbstauskunft entweder schriftlich oder online anfordern.

Schritt 2: Überprüfung der Daten

Prüfen Sie die in der Selbstauskunft enthaltenen Informationen sorgfältig. Wenn Sie feststellen, dass die Daten fehlerhaft oder veraltet sind, haben Sie das Recht, diese korrigieren oder löschen zu lassen.

Schritt 3: Antrag auf Löschung stellen

Wenn die Daten falsch sind, sollten Sie einen formellen Antrag auf Löschung stellen. Dazu können Sie sich direkt an den Versicherer wenden, der den Eintrag vorgenommen hat, oder an die informa HIS GmbH. Der Antrag sollte eine genaue Begründung enthalten, warum die Daten gelöscht werden sollten, sowie Beweise oder Unterlagen, die den Fehler nachweisen.

Welche Fristen gelten für die Löschung der Daten im HIS?

Die Fristen für die Löschung von Daten im HIS sind gesetzlich geregelt. Die meisten Einträge im HIS werden nach vier Jahren automatisch gelöscht. Diese Frist beginnt mit dem Kalenderjahr, das auf den Eintrag folgt. In einigen Fällen, zum Beispiel bei Lebensversicherungen oder Berufsunfähigkeitsversicherungen, beträgt die Speicherfrist zehn Jahre.

Wenn jedoch innerhalb des Speicherzeitraums ein weiterer Eintrag vorgenommen wird, verlängert sich die Speicherfrist entsprechend. Dies bedeutet, dass sich die Löschung der Daten verzögern kann, wenn es wiederholt zu Meldungen kommt.

Welche Rechte habe ich als Versicherungsnehmer?

Als Versicherungsnehmer haben Sie umfassende Rechte auf den Schutz Ihrer Daten. Diese Rechte sind in der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) und im Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) verankert. Dazu gehören:

• Recht auf Auskunft: Sie haben das Recht zu erfahren, welche Daten über Sie im HIS gespeichert sind.
• Recht auf Berichtigung: Wenn die gespeicherten Daten falsch oder unvollständig sind, können Sie deren Korrektur verlangen.
• Recht auf Löschung: Sie haben das Recht, die Löschung Ihrer Daten zu verlangen, wenn diese veraltet oder ohne rechtliche Grundlage gespeichert wurden.

Datenschutz im HIS – Ist die Speicherung der Daten legal?

Die Speicherung von Daten im HIS erfolgt nur dann, wenn sie den gesetzlichen Anforderungen entsprechen. Versicherungen sind verpflichtet, sich an die Vorschriften des Bundesdatenschutzgesetzes und der Datenschutz-Grundverordnung zu halten, wenn sie Daten an das HIS melden. Die gespeicherten Daten dürfen nur dann weitergegeben werden, wenn dies für die Risikobewertung oder Betrugsprävention erforderlich ist.

Ein Versicherungsnehmer muss nicht ausdrücklich zustimmen, dass seine Daten im HIS gespeichert werden. Dennoch ist der Versicherer verpflichtet, den Kunden über einen Eintrag zu informieren. Falls keine gesetzliche Grundlage für die Speicherung besteht, können Versicherte die Löschung der Daten verlangen.

Fazit: Anspruch auf Löschung der Daten im HIS

Der Anspruch auf Löschung der Daten im HIS ist ein wichtiges Recht für Versicherungsnehmer, um sicherzustellen, dass ihre Daten korrekt und aktuell sind. Fehlerhafte oder veraltete Einträge können weitreichende Folgen haben, insbesondere bei der Beantragung neuer Versicherungen oder der Berechnung von Prämien. Es ist daher ratsam, regelmäßig eine Selbstauskunft anzufordern, um sicherzustellen, dass die gespeicherten Daten korrekt sind.

Wenn Sie feststellen, dass die Daten falsch sind oder die gesetzliche Speicherfrist abgelaufen ist, haben Sie das Recht, die Löschung dieser Daten zu beantragen. Die Löschung kann entweder direkt beim Versicherer, der den Eintrag vorgenommen hat, oder bei der informa HIS GmbH beantragt werden. Nutzen Sie Ihre Rechte und stellen Sie sicher, dass nur korrekte und rechtlich zulässige Daten über Sie gespeichert sind.

Was ist das HIS? – Das Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft im Überblick

Das Hinweis- und Informationssystem (HIS) ist ein zentrales Datensystem, das von Versicherungen in Deutschland genutzt wird, um Auffälligkeiten bei Schadensmeldungen und Versicherungsanträgen zu speichern und abzufragen. Das HIS spielt eine entscheidende Rolle, um Betrugsfälle frühzeitig zu erkennen und Risiken besser einschätzen zu können. Doch was genau verbirgt sich hinter diesem System, wie wird es genutzt und welche Auswirkungen kann ein Eintrag im HIS auf Versicherte haben? In diesem umfassenden Artikel erklären wir das HIS und seine Funktionsweise.

Wozu dient das HIS?

Das HIS wird von der informa HIS GmbH betrieben und stellt Versicherungen eine zentrale Datenbank zur Verfügung, die Informationen über Versicherungsnehmer enthält. Diese Datenbank ist speziell darauf ausgelegt, Risiken zu identifizieren und zu bewerten. Der Zweck des HIS besteht darin, Versicherungsbetrug zu verhindern und Versicherern die Möglichkeit zu geben, auffällige Schadenhäufigkeiten oder verdächtige Verhaltensweisen frühzeitig zu erkennen.

Im Gegensatz zur SCHUFA, die sich auf die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern konzentriert, speichert das HIS ausschließlich versicherungsbezogene Daten. Ziel ist es, Versicherungsbetrug zu reduzieren und Risiken bei der Versicherung von Personen oder Fahrzeugen besser einzuschätzen.

Welche Informationen werden im HIS gespeichert?

Im HIS werden nur Daten erfasst, die im Zusammenhang mit Auffälligkeiten in Schadensfällen oder Versicherungsanträgen stehen. Dazu gehören:

• Häufige Schadenmeldungen: Zum Beispiel in der Kfz-Versicherung werden Einträge erstellt, wenn mehr als drei Schäden innerhalb von 24 Monaten gemeldet werden.
• Verdächtige Schadensmeldungen: Wenn Ungereimtheiten in den Angaben des Versicherungsnehmers auftreten oder ein Schaden als verdächtig eingestuft wird.
• Besondere Risiken: Auch Informationen über besonders risikoreiche Hobbys oder berufliche Tätigkeiten können im HIS gespeichert werden.

Gesundheitsdaten oder private Informationen, die keinen Bezug zur Versicherung haben, werden im HIS nicht gespeichert. Die gespeicherten Daten betreffen ausschließlich Auffälligkeiten im Versicherungsverlauf.

Wer nutzt das HIS?

Das HIS wird von nahezu allen Versicherungen in Deutschland genutzt, um die Risiken von Versicherten zu beurteilen. Dabei kann das HIS in verschiedenen Versicherungssparten zur Anwendung kommen, darunter:

• Kfz-Versicherung
• Lebensversicherung
• Haftpflichtversicherung
• Hausrat- und Gebäudeversicherung

Nicht alle Versicherungen haben Zugriff auf dieselben Daten, und die Nutzung des HIS ist in einigen Sparten, wie der privaten Krankenversicherung, nicht erlaubt. Dennoch wird das HIS häufig in Sparten verwendet, in denen es auf eine genaue Risikobewertung ankommt.

Welche Versicherungssparten greifen auf das HIS zu?

Besonders in der Kfz-Versicherung spielt das HIS eine zentrale Rolle. Versicherungen möchten sicherstellen, dass ein Antragsteller nicht durch häufige Schadensmeldungen oder Auffälligkeiten in der Vergangenheit ein erhöhtes Risiko darstellt. Auch in der Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung sowie in der Gebäudeversicherung kommt das HIS häufig zum Einsatz, um spezifische Risiken wie häufige Schadensfälle oder unklare Schadenursachen zu identifizieren.

Wie werden Einträge im HIS erstellt?

Versicherungen melden Auffälligkeiten im Versicherungsverlauf an das HIS, wenn bestimmte Kriterien erfüllt sind. Typische Gründe für eine Meldung sind:

• Hohe Schadenfrequenz: Wenn ein Versicherungsnehmer innerhalb eines kurzen Zeitraums viele Schäden meldet, könnte dies auf ein erhöhtes Risiko oder einen Missbrauch der Versicherung hinweisen.
• Auffällige Schadensmeldungen: Wenn die Umstände eines Schadens unklar sind oder der Versicherer Ungereimtheiten feststellt, kann dies zu einem HIS-Eintrag führen.
• Besondere Risiken: Auch bei der Antragstellung kann ein HIS-Eintrag erfolgen, wenn ein Versicherungsnehmer besonders risikoreiche Hobbys oder Berufe hat.

Die Informationen werden für einen festgelegten Zeitraum im HIS gespeichert und können von anderen Versicherungen abgerufen werden, wenn ein neuer Antrag gestellt wird oder ein Schadensfall auftritt.

Welche Auswirkungen hat ein Eintrag im HIS?

Ein Eintrag im HIS kann weitreichende Konsequenzen für den Versicherungsnehmer haben. Wenn ein Versicherer auf Daten im HIS zugreift und feststellt, dass ein Versicherungsnehmer in der Vergangenheit auffällig war, können sich folgende Konsequenzen ergeben:

1. Ablehnung des Versicherungsantrags: Der Versicherer kann entscheiden, dass das Risiko zu hoch ist, und den Antrag ablehnen.
2. Höhere Prämien: Selbst wenn der Antrag angenommen wird, können die Prämien aufgrund des erhöhten Risikos steigen.
3. Leistungsausschlüsse: In einigen Fällen könnten bestimmte Risiken vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden, um das Risiko für den Versicherer zu minimieren.

Es ist wichtig zu beachten, dass ein Eintrag im HIS nicht automatisch bedeutet, dass der Versicherte einen Betrug begangen hat. Der Eintrag dient lediglich als Hinweis für andere Versicherer, dass besondere Umstände vorliegen, die bei der Risikobewertung berücksichtigt werden sollten.

Wie erfahre ich, ob ich im HIS eingetragen bin?

Verbraucher haben das Recht, eine Selbstauskunft über ihre im HIS gespeicherten Daten anzufordern. Diese Auskunft kann auf zwei Arten angefordert werden:

1. Schriftliche Anfrage: Sie können schriftlich bei der informa HIS GmbH eine Selbstauskunft anfordern. Dazu müssen Sie Ihren Namen, Geburtsdatum und aktuelle Adresse angeben.
2. Online-Selbstauskunft: Alternativ bietet die informa HIS GmbH die Möglichkeit, eine Selbstauskunft online anzufordern. Dies ist besonders praktisch und schnell.

Es ist ratsam, regelmäßig eine Selbstauskunft anzufordern, um sicherzustellen, dass die im HIS gespeicherten Daten korrekt sind. Falls fehlerhafte Daten vorliegen, haben Versicherte das Recht, eine Korrektur oder Löschung der falschen Daten zu beantragen.

Wann werden Einträge im HIS gelöscht?

Einträge im HIS werden nach vier Jahren gelöscht. Die Speicherfrist beginnt mit dem Kalenderjahr, das auf den Eintrag folgt. Falls innerhalb dieser Zeit weitere Meldungen vorgenommen werden, kann sich die Löschfrist verlängern. Für einige Versicherungssparten, wie beispielsweise Lebensversicherungen, gelten längere Speicherfristen von bis zu zehn Jahren.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Speicherfrist automatisch abläuft und keine manuelle Löschung beantragt werden kann, es sei denn, der Eintrag ist falsch.

Datenschutz und rechtliche Grundlagen des HIS

Das HIS unterliegt den strengen Datenschutzvorgaben in Deutschland. Die Speicherung von Daten erfolgt nur dann, wenn sie den klar definierten Meldekriterien entsprechen. Versicherungen müssen sich an die Bestimmungen des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG) und der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) halten, wenn sie Daten im HIS speichern.

Was kann ich tun, wenn die Daten falsch sind?

Falls die im HIS gespeicherten Daten nicht korrekt sind, haben Versicherte das Recht, eine Korrektur oder Löschung der Daten zu verlangen. Dazu sollten Sie sich an den Versicherer wenden, der die Meldung vorgenommen hat, oder direkt bei der informa HIS GmbH die Korrektur beantragen. Die informa HIS GmbH ist verpflichtet, fehlerhafte Einträge zu korrigieren oder zu löschen, sobald nachgewiesen ist, dass die gespeicherten Daten falsch sind.

Fazit: Das HIS – Fluch oder Segen?

Das Hinweis- und Informationssystem (HIS) der Versicherungswirtschaft ist ein wichtiges Instrument, um Versicherungsbetrug zu verhindern und Risiken bei Versicherungsnehmern besser einzuschätzen. Ein Eintrag im HIS kann jedoch weitreichende Folgen haben, insbesondere bei der Beantragung neuer Versicherungen oder der Berechnung von Prämien.

Verbraucher sollten regelmäßig eine Selbstauskunft anfordern, um sicherzustellen, dass die gespeicherten Daten korrekt sind. Wenn Sie einen Eintrag im HIS haben, der auf einem Missverständnis oder einem Fehler basiert, haben Sie das Recht, diesen korrigieren oder löschen zu lassen. Das HIS ist ein nützliches Tool für Versicherungen, stellt aber auch sicher, dass Versicherte die Möglichkeit haben, ihre eigenen Daten zu überprüfen und bei Bedarf korrigieren zu lassen.

Kfz-Versicherung ohne HIS-Abfrage – Alles, was Sie wissen müssen

Das Hinweis- und Informationssystem (HIS) der Versicherungswirtschaft ist ein wichtiges Instrument zur Risikobewertung und Missbrauchsvermeidung. Es speichert Daten über auffällige Schadenmeldungen und Versicherungsanträge. Ein Eintrag im HIS kann dazu führen, dass zukünftige Versicherungsanträge abgelehnt oder die Prämien erhöht werden. Für einige Versicherte stellt sich daher die Frage, ob es möglich ist, eine Kfz-Versicherung ohne HIS-Abfrage abzuschließen, um negative Folgen eines HIS-Eintrags zu vermeiden. In diesem Artikel erfahren Sie, wie das HIS funktioniert, warum es von Versicherungen genutzt wird, und welche Alternativen es gibt.

Was ist das HIS?

Das Hinweis- und Informationssystem (HIS) der Versicherungswirtschaft wird von der informa HIS GmbH betrieben und dient der Sammlung von Informationen über Versicherungsnehmer, die für Versicherungen relevant sind. Dabei werden Daten über Schäden, Auffälligkeiten in Schadenmeldungen und Anträgen oder spezielle Risiken erfasst. Dieses System hilft Versicherungen, potenzielle Risiken bei der Annahme neuer Kunden besser zu bewerten und Versicherungsbetrug vorzubeugen.

Wie funktioniert das HIS?

Versicherer melden Auffälligkeiten an das HIS, wenn zum Beispiel:

• Mehrere Schadenmeldungen innerhalb kurzer Zeit auftreten (z. B. drei oder mehr Schäden in der Kfz-Versicherung innerhalb von 24 Monaten).
• Unklare Schadensmeldungen oder Ungereimtheiten bei der Prüfung des Schadens auftreten.
• Der Versicherungsnehmer besondere Risiken aufweist, etwa durch gefährliche Hobbys oder Berufe.

Ein solcher Eintrag wird von anderen Versicherungen bei Anträgen auf neue Versicherungen oder bei der Schadensabwicklung verwendet. Versicherer haben so die Möglichkeit, das Risiko eines Versicherten besser einzuschätzen und Missbrauch zu verhindern.

Warum ist das HIS für Versicherungen wichtig?

Das HIS spielt eine zentrale Rolle für Versicherungen, da es ihnen ermöglicht, Risiken präziser zu kalkulieren und Schäden besser zu bewerten. Jährlich entstehen der Versicherungswirtschaft durch fehlerhafte oder betrügerische Angaben Schäden in Milliardenhöhe. Das HIS hilft, diese Schäden zu reduzieren, indem es auffällige Schadenverläufe identifiziert und so Missbrauch verhindert.

Für Versicherungsnehmer bedeutet das allerdings, dass ein Eintrag im HIS dazu führen kann, dass zukünftige Anträge genauer geprüft, abgelehnt oder höhere Prämien verlangt werden. Aus diesem Grund suchen viele Versicherte nach Möglichkeiten, eine Kfz-Versicherung ohne HIS-Abfrage abzuschließen.

Welche Folgen hat ein Eintrag im HIS?

Ein Eintrag im HIS kann verschiedene Auswirkungen auf den Versicherten haben:

• Ablehnung eines Versicherungsantrags: Versicherungen können Anträge ablehnen, wenn im HIS auffällige Informationen gespeichert sind, die auf ein erhöhtes Risiko hinweisen.
• Höhere Prämien: Selbst wenn der Antrag genehmigt wird, können Versicherungen aufgrund des Eintrags höhere Prämien verlangen, um das höhere Risiko zu kompensieren.
• Leistungsausschlüsse: In einigen Fällen könnten bestimmte Risiken vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden, um das Risiko des Versicherers zu minimieren.

Diese Auswirkungen können besonders problematisch sein, wenn der Eintrag nicht gerechtfertigt ist oder auf Missverständnissen beruht. Aus diesem Grund ist es für viele Versicherte attraktiv, eine Kfz-Versicherung ohne HIS zu finden.

Gibt es Kfz-Versicherungen ohne HIS-Abfrage?

Ja, es gibt einige Versicherer, die auf eine Abfrage des HIS verzichten. Diese Versicherungen sind jedoch nicht die Norm, da die meisten etablierten Versicherer auf das HIS zugreifen, um das Risiko eines Versicherten besser einzuschätzen. Versicherungen ohne HIS-Abfrage sind meist auf spezielle Kundengruppen ausgerichtet, wie zum Beispiel:

• Kunden mit schlechter Bonität oder einem negativen Schufa-Eintrag.
• Kunden mit häufiger Schadenhistorie, die bei regulären Versicherungen schwer eine Police erhalten.

Solche Versicherungen bieten in der Regel Policen an, die höhere Prämien und eventuell eingeschränkten Schutz beinhalten, da das Risiko für den Versicherer steigt, wenn keine HIS-Abfrage durchgeführt wird.

Wo finde ich Versicherungen ohne HIS-Abfrage?

Spezielle Direktversicherer und kleinere Versicherungen verzichten gelegentlich auf die Abfrage des HIS, um Kunden mit besonderer Vorgeschichte anzusprechen. Auch Online-Vergleichsportale können bei der Suche nach solchen Versicherern helfen. Nutzen Sie dabei die Filteroptionen, um gezielt nach Versicherungen zu suchen, die keine Bonitäts- oder HIS-Abfrage durchführen.

Welche Alternativen gibt es bei einem HIS-Eintrag?

Wenn es nicht möglich ist, eine Kfz-Versicherung ohne HIS-Abfrage zu finden, gibt es einige Alternativen, um dennoch versichert zu bleiben:

1. Basistarif

Der Basistarif ist eine gesetzlich vorgeschriebene Mindestdeckung, die jedem Versicherten zur Verfügung steht. Dieser Tarif bietet den minimalen Schutz der Kfz-Haftpflichtversicherung und kann nicht verweigert werden, auch nicht bei einem negativen Eintrag im HIS.

2. Prämienvorauszahlung

Einige Versicherer bieten trotz eines HIS-Eintrags die Möglichkeit, eine Versicherung abzuschließen, wenn eine Vorauszahlung der Prämien erfolgt. Dies reduziert das Risiko für den Versicherer, da die Zahlung bereits im Voraus erfolgt.

3. Höhere Selbstbeteiligung

Eine weitere Option besteht darin, die Selbstbeteiligung im Schadensfall zu erhöhen. Dadurch sinkt das Risiko für den Versicherer, was es leichter machen kann, trotz HIS-Eintrag eine Police zu erhalten.

Wie erfahre ich, ob ich im HIS eingetragen bin?

Verbraucher haben das Recht, einmal jährlich eine kostenfreie Selbstauskunft beim HIS anzufordern, um zu erfahren, ob und welche Daten über sie gespeichert sind. Dies kann auf verschiedene Arten erfolgen:

1. Information durch die Versicherung: Wenn ein Eintrag ins HIS vorgenommen wird, muss der Versicherer den Versicherten darüber informieren.
2. Schriftliche Anfrage: Sie können schriftlich bei der informa HIS GmbH eine Selbstauskunft anfordern. Dazu sind Angaben wie Name, Geburtsdatum und aktuelle Adresse erforderlich.
3. Online-Selbstauskunft: Alternativ bietet die informa HIS GmbH die Möglichkeit, online eine Selbstauskunft zu beantragen.

Es ist empfehlenswert, regelmäßig eine Selbstauskunft anzufordern, um sicherzustellen, dass die gespeicherten Informationen korrekt sind. Falls es zu Fehlern gekommen ist, können Sie die Korrektur oder Löschung der falschen Daten verlangen.

Wann werden Einträge im HIS gelöscht?

Einträge im HIS werden in der Regel nach vier Jahren gelöscht. Die Frist beginnt mit dem Kalenderjahr, das auf die Speicherung folgt. Falls innerhalb dieser Zeit weitere Meldungen eingehen, kann sich die Löschfrist verlängern. Für spezielle Versicherungen, wie zum Beispiel Lebensversicherungen, gelten teilweise längere Speicherfristen von bis zu zehn Jahren.

Datenschutz beim HIS: Ist das legal?

Das HIS unterliegt strengen Datenschutzbestimmungen, da sensible Informationen über Versicherte gespeichert werden. Die Speicherung der Daten erfolgt nur dann, wenn sie den festgelegten Meldekriterien entsprechen. Eine Einwilligung des Versicherten ist dafür nicht erforderlich. Versicherte haben jedoch das Recht, falsche oder unvollständige Einträge korrigieren oder löschen zu lassen.

Falls Sie einen Fehler im HIS-Eintrag bemerken, sollten Sie sich direkt an den meldenden Versicherer oder die informa HIS GmbH wenden, um den Fehler zu beheben.

Fazit: Kfz-Versicherung ohne HIS – Möglichkeiten und Herausforderungen

Eine Kfz-Versicherung ohne HIS-Abfrage kann für Menschen, die im HIS erfasst sind, eine attraktive Möglichkeit darstellen, eine Versicherung zu bekommen, ohne dass vergangene Schäden oder Risiken den Versicherungsvertrag beeinflussen. Solche Versicherungen sind jedoch selten und meist teurer. Es gibt jedoch Alternativen wie den Basistarif oder Prämienvorauszahlungen, die es auch Versicherten mit einem HIS-Eintrag ermöglichen, eine Kfz-Versicherung abzuschließen.

Es ist ratsam, regelmäßig eine Selbstauskunft anzufordern, um sicherzustellen, dass alle im HIS gespeicherten Daten korrekt sind. Im Falle eines Fehlers können Korrekturen beantragt werden.

Kfz-Versicherung trotz Schufa monatlich zahlen: So funktioniert es

Die Kfz-Versicherung ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben und unverzichtbar für alle, die ein Auto besitzen und am Straßenverkehr teilnehmen. Für viele Menschen kann der Abschluss einer Versicherung jedoch zur Herausforderung werden, besonders wenn sie einen negativen Schufa-Eintrag haben. Ein solcher Eintrag signalisiert herkömmlichen Versicherern, dass es möglicherweise Zahlungsschwierigkeiten geben könnte, was häufig zu einer Ablehnung des Antrags führt. Besonders schwierig wird es, wenn man die Versicherung monatlich zahlen möchte, da viele Versicherer bei schlechter Bonität auf eine jährliche Vorauszahlung bestehen. Doch auch für Menschen mit negativer Schufa gibt es Lösungen. In diesem Artikel erfährst du, wie du trotz Schufa eine Kfz-Versicherung abschließen kannst und dabei die Prämie monatlich zahlen kannst.

Warum prüfen Versicherer die Schufa?

Viele Versicherungsunternehmen prüfen die Bonität ihrer Kunden, bevor sie eine Versicherung anbieten. Dies geschieht über die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung). Die Schufa sammelt Informationen über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern und gibt diese Daten an Unternehmen weiter. Ein negativer Schufa-Eintrag kann aus verschiedenen Gründen entstehen, zum Beispiel:

• Nicht bezahlte Rechnungen oder Kredite
• Zahlungsrückstände bei Ratenzahlungen
• Eidesstattliche Versicherungen oder Privatinsolvenzen

Versicherer nutzen diese Informationen, um das Risiko zu bewerten, das sie eingehen, wenn sie einen Kunden versichern. Kunden mit einem negativen Schufa-Eintrag gelten als risikoreicher, da die Wahrscheinlichkeit, dass sie ihre Prämien nicht regelmäßig zahlen, höher ist. Um dieses Risiko zu minimieren, verlangen viele Versicherer bei schlechter Bonität eine jährliche Vorauszahlung oder lehnen den Antrag komplett ab.

Kann man eine Kfz-Versicherung trotz Schufa erhalten?

Ja, es ist möglich, auch mit einem negativen Schufa-Eintrag eine Kfz-Versicherung zu erhalten. Einige Versicherer haben sich auf Kunden spezialisiert, die von herkömmlichen Versicherern abgelehnt werden. Diese Spezialversicherer verzichten entweder auf die Schufa-Abfrage oder bewerten das Risiko anders. Allerdings sind die Konditionen oft strenger, und die Prämien höher, um das höhere Risiko zu kompensieren.

Wie funktioniert die monatliche Zahlung bei Kfz-Versicherungen?

Eine monatliche Zahlung der Kfz-Versicherung bietet eine wichtige finanzielle Flexibilität für viele Verbraucher. Statt den gesamten Jahresbeitrag auf einmal zu zahlen, wird der Betrag in 12 kleinere Raten aufgeteilt. Dies ist besonders für Menschen mit einem begrenzten Budget vorteilhaft, da sie so die Kosten besser über das Jahr verteilt planen können.

Vorteile der monatlichen Zahlung

• Bessere finanzielle Planbarkeit: Die Kosten für die Versicherung werden gleichmäßig über das Jahr verteilt, was das Haushaltsbudget entlastet.
• Keine hohe Einmalzahlung: Bei monatlichen Zahlungen entfällt die Notwendigkeit, eine hohe Summe im Voraus zu zahlen, was besonders für Menschen mit finanziellen Engpässen hilfreich ist.
• Flexibilität: Falls sich die finanzielle Situation während des Jahres ändert, sind monatliche Zahlungen einfacher anzupassen als eine einmalige Zahlung.

Nachteile der monatlichen Zahlung

Es gibt jedoch auch einige Nachteile, die du bei der monatlichen Zahlung beachten solltest:

• Zusätzliche Kosten: Viele Versicherer erheben einen Aufpreis, wenn die Prämie monatlich gezahlt wird, um das höhere Risiko eines Zahlungsausfalls zu kompensieren.
• Strengere Vertragsbedingungen: Bei schlechter Bonität können die Vertragsbedingungen strenger sein, zum Beispiel durch höhere Prämien oder geringere Flexibilität bei Vertragsänderungen.

Anbieter für Kfz-Versicherungen trotz Schufa mit monatlicher Zahlung

Es gibt spezielle Versicherungsanbieter, die Kunden mit schlechter Bonität eine Kfz-Versicherung ermöglichen und dabei die Option der monatlichen Zahlung anbieten. Diese Anbieter haben sich auf risikoreichere Kunden spezialisiert und bieten in der Regel flexiblere Konditionen als herkömmliche Versicherer.

1. Spezialversicherer

Spezialversicherer konzentrieren sich auf Kunden, die bei herkömmlichen Versicherern aufgrund ihrer Bonität abgelehnt wurden. Diese Versicherer bieten in vielen Fällen auch die Möglichkeit einer monatlichen Zahlung, allerdings zu höheren Kosten. Die Prämien für solche Versicherungen sind in der Regel teurer, da der Versicherer das erhöhte Risiko eines Zahlungsausfalls durch höhere Beiträge ausgleicht.

2. Kfz-Versicherungen ohne Schufa-Abfrage

Es gibt Versicherer, die auf eine Schufa-Abfrage verzichten und stattdessen andere Kriterien zur Risikobewertung verwenden. Bei diesen Versicherern kannst du oft eine Kfz-Versicherung abschließen, ohne dass deine Bonität überprüft wird. Auch hier werden häufig monatliche Zahlungsoptionen angeboten, allerdings sind die Prämien aufgrund des höheren Risikos oft ebenfalls höher.

3. Vergleichsportale nutzen

Vergleichsportale bieten eine einfache Möglichkeit, verschiedene Versicherer zu vergleichen, die monatliche Zahlungsoptionen für Kunden mit negativer Bonität anbieten. Diese Portale bieten oft spezielle Filter, um gezielt nach Versicherungen zu suchen, die keine Schufa-Abfrage durchführen oder flexible Zahlungsmodelle anbieten.

Wie beeinflusst die Schufa die Prämienhöhe?

Der Schufa-Score hat einen direkten Einfluss auf die Höhe der Versicherungsprämie. Kunden mit einem guten Schufa-Score erhalten in der Regel bessere Konditionen und niedrigere Prämien. Kunden mit einem schlechten Schufa-Score hingegen müssen häufig mit höheren Prämien rechnen, da sie für den Versicherer ein höheres Risiko darstellen.

Die Höhe der Prämien bei einer Kfz-Versicherung ohne Schufa-Abfrage oder bei schlechter Bonität hängt von mehreren Faktoren ab:

• Fahrzeugtyp und Alter des Fahrzeugs: Kleinere und weniger leistungsstarke Fahrzeuge sind in der Regel günstiger zu versichern.
• Wohnort: Der Standort des Fahrzeugs beeinflusst die Prämienhöhe, da in manchen Regionen das Risiko für Unfälle oder Diebstahl höher ist.
• Schadenshistorie: Kunden mit einer schlechten Schadensbilanz müssen ebenfalls mit höheren Kosten rechnen.

Wie vermeide ich eine Ablehnung der Kfz-Versicherung?

Es gibt einige Maßnahmen, die du ergreifen kannst, um die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung zu verringern und deine Chancen zu erhöhen, eine Kfz-Versicherung trotz Schufa zu erhalten:

1. Fahrzeugwahl

Wähle ein Fahrzeug, das in eine niedrigere Risikoklasse fällt. Fahrzeuge mit geringerer Leistung oder geringerer Diebstahlgefahr sind für Versicherer oft weniger risikobehaftet, was die Prämien senkt und die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung verringert.

2. Selbstbeteiligung erhöhen

Eine Möglichkeit, um die Prämie zu senken und das Risiko für den Versicherer zu minimieren, ist die Erhöhung der Selbstbeteiligung. Eine höhere Selbstbeteiligung bedeutet, dass du im Schadensfall einen größeren Teil der Kosten selbst übernimmst. Dies reduziert das Risiko für den Versicherer und kann dazu führen, dass du bessere Konditionen erhältst.

3. Schufa verbessern

Arbeite daran, deine Schufa-Bewertung zu verbessern, indem du bestehende Schulden abbaust und Rechnungen pünktlich bezahlst. Eine verbesserte Bonität erhöht deine Chancen, von Versicherern akzeptiert zu werden und bessere Konditionen zu erhalten.

4. Vorherige Versicherungskündigungen vermeiden

Vermeide Zahlungsausfälle bei deiner aktuellen Versicherung, da dies zu einer Kündigung führen kann. Solche Kündigungen werden von anderen Versicherern registriert und erschweren es dir, eine neue Versicherung zu finden.

Kfz-Versicherung bei negativer Bonität: Was du beachten musst

Eine Kfz-Versicherung trotz negativer Bonität zu erhalten, ist nicht unmöglich, aber es gibt einige Dinge, die du beachten musst. Versicherer, die auf eine Bonitätsprüfung verzichten, bieten oft striktere Konditionen. Die Prämien sind in der Regel höher, und es kann sein, dass nur der minimale Haftpflichtschutz angeboten wird. Zusätzliche Deckungen wie Teilkasko oder Vollkasko sind oft teurer oder nicht verfügbar.

Wichtige Punkte bei einer Kfz-Versicherung trotz Schufa:

1. Prämienhöhe: Sei darauf vorbereitet, dass die Prämien bei schlechter Bonität oder ohne Schufa-Abfrage höher ausfallen.
2. Vertragsbedingungen prüfen: Achte auf die Vertragsbedingungen, um sicherzustellen, dass du nicht übervorteilt wirst.
3. Zahlungsoptionen: Wähle, wenn möglich, eine Versicherung, die eine monatliche Zahlung anbietet, um dein Budget zu schonen.
4. Vergleichen: Nutze Vergleichsportale, um die besten Angebote für Kfz-Versicherungen trotz Schufa zu finden.

Fazit: Kfz-Versicherung trotz Schufa monatlich zahlen ist möglich

Auch mit einem negativen Schufa-Eintrag ist es möglich, eine Kfz-Versicherung abzuschließen und die Prämie monatlich zu zahlen. Spezialversicherer und Anbieter ohne Schufa-Abfrage bieten flexible Lösungen für Menschen mit schlechter Bonität an, allerdings sind die Prämien häufig höher und die Vertragsbedingungen strikter. Es ist wichtig, verschiedene Versicherer zu vergleichen, um die besten Konditionen zu finden, und nach Möglichkeiten zu suchen, das Risiko für den Versicherer zu reduzieren, etwa durch eine höhere Selbstbeteiligung oder die Wahl eines weniger risikoreichen Fahrzeugs.

Mit der richtigen Planung und sorgfältiger Auswahl ist es auch bei schlechter Bonität möglich, eine passende Versicherung zu finden und die finanziellen Belastungen durch monatliche Zahlungen besser zu bewältigen.